WorldClass

29 марта 2024, 04:28
Экономические деловые новости регионов Черноземья
Экономические деловые новости регионов Черноземья
Экономические новости Черноземья
erid: 2Vtzqv8XR15 Реклама 18+

Берег // Точки возврата

23.10.2014 16:03

Вкладчики «безлицензионных» банков получили право на возмещение суммы до одного миллиона рублей

Год назад, в сентябре 2013-го, Банк России отозвал лицензию у банка «Пушкино». Тогда в одночасье своих сбережений лишились 30 000 вкладчиков, в том числе и сотни воронежцев. Но это было только начало.

В результате продолжившейся масштабной зачистки банковского сектора количество граждан, пострадавших от недобросовестных банкиров, уже перевалило за миллион человек. Чуть ли не каждую неделю ЦБ России называет новые имена из «черного списка». А это говорит о том, что заемщикам нужно быть готовым к тому, что практически любой банк может внезапно прекратить свое существование.

Пока их шесть

Как сообщили «Берегу» в управлении ЦБ РФ по Воронежской области, с начала текущего года были отозваны лицензии на осуществление банковских операций у шести кредитных организаций, функционировавших в Воронежской области. Соответственно закрыты структурные подразделения таких организаций, как «Мой Банк» ООО (операционный офис), КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) (операционный офис), ОАО Банк «Западный» (операционный офис и кредитно-кассовый офис), Банк «Навигатор» (ОАО) (операционный офис), ОАО «ЮНИКОРБАНК» (операционный офис) и АКБ «ИнтрастБанк» (ОАО) (филиал). Совокупная величина средств, привлеченных подразделениями этих кредитных учреждений у клиентов, зарегистрированных в Воронежской области, на момент отзыва лицензии составила 94,1 млн руб. по счетам юридических лиц и 2,6 млрд руб. по счетам физических лиц.

Страховка не подвела

Что же касается информации о выплате денежных средств кредиторам и вкладчикам названных банков, то, как нам пояснили в управлении ЦБ РФ по Воронежской области, в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и решениями арбитражного суда конкурсным управляющим в кредитных организациях ООО «Мой Банк», ЗАО КБ «ЕВРОТРАСТ», ОАО Банк «Западный», ОАО Банк «Навигатор», ОАО «ЮНИКОРБАНК» является Агентство по страхованию вкладов. С учетом этого, за данной информацией можно обратиться в Агентство по страхованию вкладов.

Но там, по непонятным причинам, тоже не стали нам давать такого рода информацию, сославшись на то, что у них нет разбивки средств по регионам. Зато отметили, что все клиенты, у которых сумма вклада не превышала 700 тыс. руб., либо уже получили свои «кровные» от АСВ, либо сделают это в ближайшее время.

Проблем с выплатами застрахованных сумм физическим лицам у Агентства нет и, видимо, не предвидится. Тем более, что практически все крупные проблемные игроки, входившие в зону рисков, на банковском рынке уже локализованы. В списке «тяжелых» банков, отзыв лицензий которых вызвал широкий общественный резонанс: Мастер-Банк, Инвестбанк и «Пушкино».

Сейчас в Фонде страхования вкладов – более 100 млрд руб., до конца года поступит еще порядка 50– 70 млрд руб. По оценке специалистов АСВ, у 98% вкладчиков размер депозита не превышает 700 тыс. руб. Сегодня средний размер банковского вклада — около 104 тыс. руб, но наиболее типичные вклады все-таки находятся в интервале 200-300 тыс. руб.

Пропустили вперед

Если говорить о более состоятельных вкладчиках, тех, кто хранил в одном банке более 700 тыс. руб., то со 2 августа к ним применяется новый порядок выплат. Так, все вкладчики обанкротившихся банков помимо гарантированной государством компенсации в 700 тыс. руб. в приоритетном порядке имеют право получить еще до 300 тыс. руб., то есть, в общей сложности смогут претендовать на миллион руб.

Правда, не надо полагать, что в России компенсации по вкладам физлиц повысили до 1 млн. 300 тыс. вкладчики будут получать не из фонда страхования вкладов, а из тех средств, что удастся выручить от продажи имущества банка-банкрота, то есть после формирования конкурсной денежной массы лопнувшего банка, а это дело долгое. В Агентстве по страхованию вкладов считают, что новые правила увеличат шанс возврата средств по вкладам на сумму до млн руб. Вкладчики, претендующие на 300 тыс., будут считаться приоритетными кредиторами. То есть погашать часть остатка депозита им будут раньше, чем удовлетворять требования самого Агентства по страхованию вкладов. До сих пор вкладчикам и АСВ деньги выплачивали одновременно. В процессе конкурсного производства средства банка-банкрота распределялись пропорционально суммам долга перед агентством и физическими лицами. Теперь же законодатели «пропустили» вкладчиков вперед.

Новый порядок приоритетного удовлетворения требований будет распространяться «задним числом» – и на вкладчиков тех разорившихся банков, в которых ликвидационные процедуры еще не завершились. Кстати, список банков, находящихся в процессе ликвидации, опубликован на сайте АСВ.

Кредиторы третьей очереди

А вот юридическим лицам, державшим свои средства на счетах проблемного банка, повезло меньше. Дело в том, что эти средства не застрахованы государством. Да и в отличие от физических лиц, которые по закону относятся к кредиторам первой очереди, юрлица являются получателями средств очереди третьей. И им попросту может не хватить средств на покрытие своих долговых требований. Правда, как нам сообщили в центральном офисе АСВ, в настоящее время готовится законопроект, согласно которому индивидуальные предприниматели будут защищены системой АСВ наряду с физлицами.

Ликвидация – не повод

И еще один нюанс, касающийся банкротства банков. Очень часто, узнав, об отзыве у определенного банка лицензии, даже у самого добросовестного заемщика закрадывается мысль о приостановлении ежемесячных платежей по взятым в данном банке кредитам. Они решают потянуть время, подождать, когда полностью прояснится обстановка. Многие начинают думать, мол, зачем им производить какие-то выплаты, если банк закрылся. В принципе, их можно понять, особенно в том случае, если у лишенного лицензии банка, закрываются все кассы, прекращают работать банкоматы, не говоря о том, что перестают осуществляться безналичные переводы.

Но эксперты подсказывают, что такая тактика выжидания в итоге может негативно сказаться на личных финансах заемщика. Ведь, по сути, он перестает исполнять условия подписанного договора по кредиту. Так что ликвидация кредитной организации – совсем не повод прекратить выплаты по кредиту. У временной администрации по управлению банком или конкурсного управляющего стоит уточнить, на какие реквизиты необходимо переводить ежемесячный платеж. А до момента получения такой информации деньги следует переводить на прежние реквизиты. Иначе будет испорчена кредитная история, а долги будут переданы коллекторам.

Людмила Санина
Берег, №117, 23 октября 2014 года.

Подписывайтесь на Абирег в Дзен и Telegram
Комментарии 0