Вы не авторизованы
Подать заявку на регистрацию блога Авторизация

Abireg.ru Главная Блоги Рейтинг Регионы

             
 

Об авторе

 
Меркулов Евгений Александрович
Финансовый консультант
аттестованный тьютор Министерства финансов РФ. Сертифицированный тренер по образовательной программе "Основы управления личными финансами" (одобрена Министерством образования и науки РФ № 01-00-06/901 от 10.10.2011 г. и ФГБУ "Научно-исследовательский финансовый институт" Министерства финансов РФ). Консервативный инвестор с 2006 года, более 15 лет работы в сфере страхования, 4 года частной практики финансового консультанта. Автор и ведущий семинаров, мастер-классов по управлению и инвестированию личных финансов, предприниматель. htpp://rantye.info/
Воронежская область
Регистрация: 12.11.2014
Комментарии к публикациям
"Где суд, там и неправда" - Платон Каратаев (Л. Н. Толстой "Война и Мир".
Ироничный весельчак, 27.06.2017, 16:42:13
Да кому ж нужен этот шлак, нам своих шлаковых Икс-реев хватает)
Гордый, 27.06.2017, 16:13:22
Не сидит и сидеть не будет. Не пишите чушь ,про сизо, пожалуйста.
Правда, 27.06.2017, 15:26:32
Судьи у нас, как жена Цезаря - вне подозрений.Правда позднее выясняется, что и среди них сволочей хватает.
Коровьев, 27.06.2017, 10:17:21
Страшно жить
Ветряков, 27.06.2017, 09:51:41
вот вообще не того человека закрыли...
гость, 26.06.2017, 16:45:02
Ручное управление в ручной экономике.Но Португалию - догоним!
Коровьев, 26.06.2017, 16:12:17
 
Как создать капитал из текущего дохода
18.04.2017, 18:24:21

Недавно ко мне за консультацией по планированию семейного бюджета обратилась семейная пара с годовалым малышом, буду называть их семья Ивановых. Они несколько лет как прошли семинар по финансовому планированию у коллеги из Москвы. После семинара избавились от долгов, наладили учет расходов, завели бюджет, создали резерв, застраховали жизнь кормильца и уперлись в стену… реализация их целей стала буксовать.

Они вышли на меня через наших общих знакомых в социальных сетях. Правильно, сделали, что обратились. Думаю, проблема знакома многим, семья снова начала тратить все что зарабатывала. Да оно и понятно, ведь рубль за последнее время обесценился более чем в 2 раза. Цены выросли и соответственно расходы тоже…

Хотя подобное произошло далеко не у всех. Мой клиент, назову его Егор, мы уже работаем по инвестированию больше трех лет. Он ежемесячно инвестирует в свою пенсионную программу.

На встрече перед Новым годом, обсуждая планы по инвестированию на 2017 год, он рассказал свое наблюдение поразившее его самого. Он три года ведет учет расходов и составляет бюджет, у него в 2016 году родился третий ребенок, супруга, естественно не работает. И он, подводя итоги года заметил, что в этом году траты семейного бюджета сократились по сравнению с 2015.

Я начал распрашивать его как это произошло, на что он сказал, что супруга стала находить варианты, когда те же самые вещи и еду можно было бы покупать гораздо дешевле. И это был ее выбор, вообще и Егор за эти три года стал более осознан в своих действиях. К слову, в 2016 году его дела и соответсвенно доход, пошли сильно в гору, и мы встретились как раз для того, чтобы решить, что делать со свободными деньгами в 2017 году…

Исходя из собственного опыта ведения семейного бюджета, который в очередной раз подтвердился историей Егора, делаю вывод, что механическое записывание фактических расходов семьи, кроме разочарования через несколько лет ничего хорошего не приносит. Здесь необходимо включать осознанность, то есть постоянно задаваться вопросом, зачем я покупаю это или это, и что будет если я перестану это покупать? Если отказ от этих покупок благотворно повлияет, к примеру, на здоровье, то от этого можно легко отказаться в пользу более полезных и не всегда дорогих покупок. 

Анализ бюджета семьи Ивановых:

Валентин является основным кормильцем, так как Ольга находится в декрете.

Статьи расходов семьи фактически равны доходам, если бы не премия Валентина в конце года, то в бюджете семье образовался бы минус. Если ситуация будет стабильно повторятся, то в будущем семье потребуется использовать кредиты для достижения текущих целей. И тогда бюджет семьи существенно сократится из-за обслуживания долгов. Траты семьи следует пересмотреть и оптимизировать для инвестирования в реализацию целей. Из практики, до 30% средств высвобождается при грамотной оптимизации расходов и потребительских привычек. Высвободившиеся деньги мы будем ежемесячно инвестировать.

Про АКТИВЫ: 

У семьи имеется финансовый резерв и страхование жизни кормильца. Реальные активы ежегодно растут на 4,5%. Целью финансового планирования является приобретение реальных активов (приносящих доход) и уменьшение доли активов, не приносящих доход, а приносящих только расходы на содержание, которые постоянно растут. В семье отсутствуют займы. 

Капитал семьи на сегодня составляет $67.478 или 4.048.680 (по курсу 60). Из них $48.325 приносят 4,5% пассивного дохода, это 130.477 руб. в год или 10.873 руб. в месяц. Этого явно недостаточно, при желаемой прибавке к государственной пенсии в $1700 (102.000 руб.) ежемесячно. Все это поправимо. Для того чтобы достичь такой прибавки необходимо создать капитал в $454.000 (27.240.000 руб) без учета инфляции. Перед тем как начинать создавать такой капитал составляем личный финансовый план, разбираемся с расходами и вводим планирование бюджета и конечно же ПОВЫШАЕМ ДОХОДЫ…

Рекомендации на ближайшие три месяца по оптимизации бюджета: 

1). Расходы на квартиру. Посмотреть по квитанциям что приносит самые большие траты. И по возможности оптимизировать. (электричество – поставить светодиодные лампы, перейти на ночной и дневной тариф оплаты за свет, узнать расценки в т.ч. по смене счетчика). 

2). мобильный телефон: по возможности использовать бесплатные сервисы для долгого общения, например с родителями или друзьями: Skype и др.

3). Продукты: провести ревизию в холодильнике. Бывает такое, что часть продуктов выбрасывается из-за того, что испортилась?  Если да, то вы покупаете лишние продукты. Присмотритесь к тем продуктам, которые вы покупаете, насколько они необходимы вам. Таким образом можно сократить до 25% расходов на еду.

4). Одежда: в каким магазинах вы покупаете одежду, насколько для вас важно имя и какую цену вы готовы заплатить за бренд. Однако есть масса способов покупать такую же по качеству одежду, но в разы дешевле: 1. Это сезонные скидки (покупайте осеннюю одежду зимой, летнюю – осенью) 2. Одежда по почте, например, для ребенка можно покупать одежду в интернете из Азии или Китая. 

5). Лекарства и врачи: пробовали ли вы использовать при лечении нетрадиционную медицину. Зачастую эффект от такого подхода намного больше чем прием химических препаратов. Например, гомеопатия или иглоукалывание, по стоимости и эффекту (по сравнению с таблетками) это очень выгодно. Важно найти хорошего доктора. Одним из способов получения здоровья сейчас это заниматься собой, существует множество способов поднятия иммунитета и тонуса организма. 

6). Что касается содержания двух автомобилей. Посчитайте по каждому автомобилю во что обходится их содержание (ОСАГО, налог, бензин, ТО, ремонт и т.д.). Как часто используется автомобиль Ольги? Определите, сколько это по времени в день, неделю, месяц. Для сравнения, приценитесь к тарифам такси. Сравните затраты на содержание автомобиля Ольги и использования такси.

7). Отдых, хобби, развлечения. Сопровождается ли отдых покупкой чего-либо? Вы уверены, что это отдых? Когда вы в последний раз были на природе и просто гуляли? В общем ребята, чтобы отдохнуть и развлечься необязательно тратить кучу денег. 

8). Другие расходы, это я понимаю подарки близким. А ведь эту сумму можно было бы инвестировать в цели. Задумайтесь над этим, стоит ли каждый месяц столько тратить на подарки, ведь вашим близким нужно внимание, а дорогие подарки это не единственное, что показывает внимание...

А как выглядит финансовое планирование в Вашем семейном бюджете?

799
Ваш E-mail:

Комментарии (5)

В нашем государстве планировать чтото - штука неблагодарная
18.04.2017, 22:11:03 / Виталик
Это семечки. Вы лучше напишите как создать капитал при зарплате 30 тыс. рублей у семьи с 2 детьми и женой в декрете. Все средства на коммуналку, еду, изредка одежду. При этом еда - не рябчики в ананасах. А при описанных Вами доходах семьи Ивановых каждый второй сможет создать капитал.
19.04.2017, 10:32:18 / Сергей
Евгений, пожалуйста удалите из поста рекламные призывы и не используйте площадку Блогов для рекламы. Здесь только информирование и обмен мнениями, обсуждения.
Спасибо, Дмитрий Васильевич, больше не буду
Полностью поддерживаю Сергея))) 34 800 при работе в аналитиком в госбанке. Жена и ребенок в декрете, платеж по ипотеке 13 000
20.04.2017, 12:29:28 / Гость
Добавить комментарий

Другие темы автора

Сенсационная новость. Роберт Кийосаки продал недвижимость и вложил деньги в страхование Комментарии 4, 28.06.2017, 03:16:06
14 октября 2016 года в Москве состоялся «Российский Форум Инвестиции и Экспорт», главным спикером форума стал Роберт Кийосаки. Кийосаки озвучил сенсационную новость, которая осталась не з...
Какой капитал обеспечит пенсию пассивным доходом Комментарии 1, 28.06.2017, 03:16:06
Вопросы пенсионного обеспечения рано или поздно возникнут перед каждым. Сколько же нужно денег чтобы жить на пенсии достойно. В таблице специально не указано валюты, так как это не имеет особой роли. ...
Управленческий учет для собственника бизнеса Комментарии 7, 28.06.2017, 03:16:06
Каждое решение в бизнесе является финансовым. От принятия решения по открытию бизнеса, определения ценовой политики предприятия, подбора ассортимента, выстраивания и оптимизации бизнес-про...
Как продвигать товары и услуги в кризис Комментарии 4, 28.06.2017, 03:16:06
На тему продвижения товаров и услуг написано тонны литературы, целая индустрия бизнес-тренеров специализируется на этом. Мы так устроены, что лучшей жизни мы ищем на стороне, ведь не даром говорят, чт...
Как найти дополнительные деньги в семейном кошельке Комментарии 6, 28.06.2017, 03:16:06
На почту пришел вопрос: Здравствуйте, Евгений Александрович. Жизнь вокруг дорожает, подскажите как специалист по личным финансам, как найти дополнительные деньги в своем семейном кошельке. Заранее сп...
Способы оптимизации налогообложения для собственников бизнеса Комментарии 4, 28.06.2017, 03:16:06
Оптимизация в бизнесе сейчас актуальна как никогда. В условиях постоянных перемен, серьезного спада в экономике, снижения потребительской активности, обесценивания денежных средств, повышения сборов, ...
Неделя финансовой грамотности в Воронеже Комментарии 7, 28.06.2017, 03:16:06
Свершилось, теперь и в Воронеже будет ежегодно проходить федеральная неделя финансовой грамотности для детей и молодежи. Это стало возможным благодаря группе местных энтузиастов. До начала недели фина...
Стоит ли инвестировать под обещания от 96 до 192% годовых? Комментарии 7, 28.06.2017, 03:16:06
Сегодня на почту пришел вот такой вопрос:  Здравствуйте Евгений в Воронеже появилась представительство Аудиторской Компании ***, которое привлекает деньги у населения и обязуется выплачивать от ...
Обучающая бизнес-площадка для предпринимателей Комментарии 4, 28.06.2017, 03:16:06
В Воронеже развивается новый для нашего города формат общения предпринимателей. Вчера в ресторане Апраксин прошла четвертая утренняя встреча предпринимателей. Формат мероприятия предполагает завтраки...
Кто Вы? Владелец активов или пассивов. Комментарии 0, 28.06.2017, 03:16:06
Мы десятилетиями копим материальные блага, собирая по крошкам, вырывая зубами, упираясь, тратя силы. И у тех, у кого появилась квартира, большой дом, большой автомобиль (да и не один), гараж, дача, в ...
 
Самые читаемые новости
   
 
 
   

Комментарии к блогам
Уважаемые коллеги Василий и Глафира) Не все так плохо, как Вам кажется и так хорошо, как мне хочется... Но проблема имеется и требует решения завтра, ...
sukhovarov, 26.06.2017, 16:48:39
Строить новые здания, это развитие, это символ успеха. Меня очень удивляет и удручает, почему некоторые люди, этого не понимают? То, тут, то там мешаю...
Андрей, 23.06.2017, 15:09:57
Судя по активности определенных структур на рынке, по поведению банков, по потребительской способности рынка, уже к концу года владельцы бизнесов могу...
Глафира Дэ (Дэ - значит "дура"), 22.06.2017, 16:02:15
Готовь сани летом, а телегу-зимой... В России скорее "Завел бизнес без крыши- суши сухари." Воруют все, а посадят именно тебя ))))
Воронежский индеец Вася, 22.06.2017, 11:30:45
Да верно Вы все написали, но... опять это совершенно НЕОБЪЯТНОЕ "НО" российское! Разумеется - это неотъемлемая часть работы местных властей - следить ...
Ироничный весельчак, 20.06.2017, 11:13:18
 
             

 
 

Бизнес-издание Абирег-Москва

Ведущие Бизнес-центры Воронежа
Конференц-залы Воронежа

Лучшие адвокаты Воронежа

Выгодный курс обмена валют в банках Воронежа

Лучшие базы отдыха Воронежской области

 
    

Авторы блогов никак не связаны с редакцией "Абирега". Авторы самостоятельно добавляют информацию и несут ответственность за ее достоверность.

Показано: количество показов за 30 дней, за неделю и за сегодня

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7(473) 250-24-95 (96), 269-73-00, +7(473) 262-23-50
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

Создание сайта - "Алекс"