Вы читаете новости региона:

USD EURO
Вопрос недели
Кому, по вашему мнению, принадлежит реальная власть в городе?
Областному правительству (областной администрации)
Городской администрации
Областной Думе
Руководителям предприятий, учреждений, ведомств
Органам МВД, ФСБ
Дельцам теневой экономики, мафии
В городе царит безвластие
 9838 
Защита: Введите код c картинки
Результаты

Комментарии к публикациям
Вася, да. Не важно кто хамит, хоть президент России
Ваня, 13.12.2018, 16:10:09
Ваня, сам прилетал из-за границы хоть раз в Воронеж? Знаешь, с чего начинается общение с родным городом? С фразы пограничницы "Вам тут не заграница". ...
Вася, 13.12.2018, 15:05:07
Реально надоел этот позор из ПАЗиков, когда город избавиться от них ??
Леонид, 13.12.2018, 14:59:29
хамоватый персонал?. обращайтесь с жалобой для принятия мер и не молчите.
Ваня, 13.12.2018, 14:56:46
Знаю воронежских застройщиков, которые в чистом поле строят такие кварталы, где даже ходить негде, не то, чтоб ставить машины. В их кварталах и взросл...
Эко, 13.12.2018, 14:42:04
Все, что нужно знать про воронежскую промышленность – суды с госкорпорациями и чиновниками, разброд и шатание
qwerty, 13.12.2018, 14:32:39
Редкость ,но полностью на стороне чиновников, там уже строить негде, киты все мусорки застроили. Не пройти, не проехать, две школы, что делать без све...
ласточкин, 13.12.2018, 14:19:02

Главная Без купюр

19.11.2018, 13:26

INFOLINE.Недвижимость // Ипотека или аренда? Числа и расчеты

На волне популярности ипотеки мы решили посчитать, что выгоднее: снимать квартиру или воспользоваться ипотекой?

Молодая семья может либо снять квартиру, либо купить квартиру в ипотеку. Давайте посчитаем затраты и выгоды от каждого из вариантов.

В качестве исходных данных возьмем 1-к. квартиру в Северном районе Воронежа. Рассматриваем квартиру сразу с ремонтом от застройщика. Либо хорошее предложение на вторичном рынке. Подобная квартира стоит около 2 млн. рублей. Ипотеку посчитаем с учётом скидок для молодых семей и комплексного страхования. Сейчас в среднем ипотека выдается на 16,7 лет, но для удобства возьмём 15 лет.

Итого имеем:

  • однокомнатная квартира стоимостью 2 млн. руб. и площадью 40 кв. м
  • ипотека плюс комплексное страхование 10,1%
  • срок кредита 15 лет
  • первоначальный взнос 30% или 600 тыс. руб.
  • 10 000 руб. средняя стоимость съемной аналогичной квартиры.

Ипотека и переплата

Давайте оценим, сколько будем платить в месяц и сколько мы переплатим за кредит.

Структура платежа по ипотеке такова, что вначале мы платим в большей частью проценты банку, а потом погашаем основное тело кредита. В среднем за 15 лет получается равенство: 7565 руб. уходит на погашение тела кредита и 7565 руб. на выплату процентов банку.

  • Кредит: 1 400 000 руб.
  • Платежи ежемесячные: 15 130 руб. (при комплексной ставке 10,1%)
  • Переплата за 15 лет: 1 323 442 руб. или 66% от стоимости квартиры
  • Квартира в ипотеку обошлась в: 3 323 400 руб. (2 млн. + переплата за 15 лет)

Ипотека и дополнительные расходы

При покупке квартиры в собственность есть дополнительные расходы: мебель, периодический ремонт, оплата налогов.

Мебель

Если вы купили квартиру с ремонтом, то нужна мебель. В минимально-средняя обойдется в 150 тыс. руб. Помним, мы стараемся экономить.

Ремонт

Даже, если в квартире был ремонт, через 10 лет вашей жене захочется обновить обои. Правильно. Обойдется косметический ремонт в 120 тыс. руб. (3 тыс. руб/кв.м.) без учёта инфляции за 10 лет.

Налоги

Налог на имущество будет составлять около 2 тыс. руб. в год.

Дополнительные расходы при владении квартирой за 15 лет: 300 тыс. рублей.

Ипотека и рост цен на квартиры

Покупая квартиру в ипотеку, мы рассуждаем так: «Пусть и переплата банку, зато своя. Да и цены на квартиры растут».

Давайте посмотрим, на сколько выросли квартиры за 10 лет.

За 10 лет квартиры в Воронеже подорожали на 14,5% по данным INFOLINE. Отметим, что средний прирост 1,45% в год – это совсем немного.

А, что с инфляцией? За 10 лет инфляция составила 7,84% в год.

Интересная ситуация, когда официальная инфляция в несколько раз выше, чем прирост цен на квартиры. Если взять в качестве ориентира прирост покупательской способности населения – 8,7% за лет или ежегодный прирост в 0,87%, то за 15 лет квартира подорожает только 13,05%.

Через 15 лет квартира будет стоить:

  • по индексу INFOLINE 2,435 тыс. руб.
  • по инфляции 4,352 тыс. руб.
  • на основе покупательной способности 2,261 тыс. руб.

Ипотека и старение квартир

Чем старше квартира, тем больше у неё конкурентов. Строятся новостройки и появляется более свежее жильё. Поэтому старение квартиры неизбежно.

Пришли к следующему выводу:

  • За 40 лет квартира в среднем теряет 18% от стоимости или 0,45% в год.
  • За 15 лет квартира потеряет товарной стоимости на 135 тыс. руб.

Аренда и платежи

Снимая аналогичную квартиру в Северном районе у вас есть ежемесячные платежи: 10 тыс. руб. в месяц, что составит 1,8 млн. руб. за 15 лет и плюс 15 тыс. руб. плата за 5 переездов

Итого, снять 1-комнатную квартиру на 15 лет обойдется в: 1 815 000 рублей

Аренда и инвестирование

Мы рассматриваем равные условия при покупке в ипотеку или съёме жилья. Если выбрали не покупать квартиру, а снимать, то у вас остается 600 тыс. рублей. Их положим на депозит в банке.

Помним о разнице между платежами по ипотеке и аренде составляет 5 тыс. рублей. Их ежемесячно кладём на счет в банке в течении 15 лет.

Кроме того, мы потратим 150 тыс. рублей на закупку мебели. Учтём и это на депозите.

Возьмем ставку по депозиту 7,5%.

Через 15 лет на трех депозитах:

  • 1 841 666 руб., за счет первоначального взноса
  • 1 671 086 руб., если откладывать на счет разницу между платежом
  • 460 417 руб., если положить стоимость мебели (150 тыс. руб.)

Итого при инвестировании через 15 лет на депозитах: 4 498 944 руб.

Аренда и её рост

Само собой, правильно заметили, что аренда за квартиру может подорожать за 15 лет. Но на какой процент удорожания ориентироваться?

  • Ориентация на рост стоимости жилья – 1,45% в год. В таком случае аренда вырастает до 1 983 945 рублей заплатим за 15 лет с учетом переездов. Напомним, что за 10 лет стоимость квартир в Воронеже выросла на 14,5%, т.е. 1,45% в год.
  • Ориентация на инфляцию – 7,84% в год. При учёте инфляции аренды вырастает до 2 789 085 руб. заплатим за 15 лет с учетом переездов. Как и в примере с ценой квартиры, взяли инфляцию 7,84% в год. Если учесть инфляцию, рост цен?

Расчёты

Мы решили сделать итоговый расчет с учетом изменения цен на квартиры, аренду и сопутствующие платежи. Взяли среднее значение между приростом цен на квартиры лет и инфляцией за 10 лет: 1,45% и 7,84%. Ставка 4,65%.

Для депозитов взяли ставку 7,5%.

Ипотека с учетом инфляции и роста цен

Покупка в ипотеку имеет свои плюсы: рост стоимости недвижимости нам на руку. Это наш доход (1 393,5 тыс. р.) . Однако есть и расходы: покупка мебели (150 тыс. р.), ремонт через 10 лет (168 тыс. р.) и налоги (почти 40 тыс. р.). Кроме того, за 15 лет квартира устаревает (135 тыс. р.), это тоже расходы.

Напомним, что рост стоимости недвижимости и расходов взяли с учетом ставки в 4,65%.

  • Доходы: 1 393 500 руб. Квартира как актив: 2 000 000 руб. (рост её стоимости мы учли в доходах)
  • Расходы: 492 754,5 руб.
  • Стоимость квартиры в ипотеку: 3 323 400 руб.
  • Итого: ипотека за 15 лет: минус 422 654,5 руб.

Аренда с учетом инфляции и роста цен

У нас есть доходы, если мы отказались покупать квартиру в ипотеку, а решили снимать жильё. Доход строится из инвестиций первоначального взноса (1 842 тыс. р.), стоимости мебели (460 тыс. р.) и ежемесячного пополняемого депозита за счет разницы в платежах (1 671 тыс. р).

  • Доход: 3 973 169 руб. от инвестиций (см. расчеты выше)
  • Расходы: 2 386 555 руб. за арендные платежи и переезды

Итого аренда за 15 лет: плюс 1 586 654 рублей

А если всю жизнь снимать?

Исходные данные прежние (в том числе и ипотека на 15 лет). Инфляция и рост цен: 4,65% Депозит: 7,5% Период расчета 41 год.

Ипотека

За 41 год нам придётся сделать два косметических (3 тыс.р./кв.м.) и два почти капитальных ремонта (10 тыс.р./кв.м.). Квартира подорожает до 5,8 млн. рублей.

  • Доходы: 3 808 900 руб. Квартира как актив: 2 000 000 руб. (рост её стоимости мы учли в доходах)
  • Расходы: 2 869 178 руб.

Стоимость квартиры в ипотеку: 3 323 400 руб.

Итого ипотека за 41 год: минус 383 678 руб.

Аренда

За 41 год стоимость аренды составит 9,490 млн. рублей. Мы переедем в среднем 13 раз. Если вас это не остановит, то результат ниже:

  • Доход: 27 757 401 руб. от инвестиций
  • Расходы: 9 494 083 руб. за арендные платежи и переезды

Итого – аренда за 41 год: плюс 18 263 318 руб.

Само собой, мы не учли в расчётах периодическое обесценивание российской валюты, макроэкономические, законодательные, политические и другие факторы.

P.S. Это лишь информация для анализа и не более.

Ниже таблица с более детальной информацией.

Евгения Перцева
INFOLINE. Недвижимость, 00:01, 16.11.2018

Добавьте «Абирег» в свои избранные источники

СВЕЖИЕ НОВОСТИ НА ПОЧТУ

Комментарии к блогам
Интернет штука полезная, если по назначению, но сегодня это беда и не только в России.
www, 12.12.2018, 10:07:41
забавно. автор приводит информацию, которая впроброс упоминается на сайте коммунистического претендента на мэрский пост. ссылки на данные Росстата удо...
рейдер, 07.12.2018, 18:28:04
И к чему это в блогах... Не проще ли рекламный баннер поместить на сайте. Деньги экономите?
Федя, 03.12.2018, 12:44:05
Впечатления от крупнейшего бизнес-форум мира, который регулярно проводится не где-нибудь, а в России, не однозначны. Организация просто отвратительна...
Леонид Х, 02.12.2018, 11:19:50
ГУРД, вы наверное, ошиблись в комментариях, у меня нет упоминания о победе чего-либо.
nedosejkina_, 30.11.2018, 08:56:48
Система Orphus

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

Картотека
Группа Абирег использует систему проверки контрагентов Картотека.ru
Создание сайта - "Алекс"

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

Яндекс.Метрика