Up

WorldClass

Вы читаете новости региона:
Абирег Воронеж

Аврора Белгород

USD EURO

ЖК Кристальный

Александр Фридман

Вопрос недели
Задержание главы администрации Белгородского района Анатолия Попкова – это…
Начало масштабной зачистки власти в регионе
Итоги подковерной борьбы на местах
Результат методичной работы силовиков
Поимка залетной пташки
 1605 
Защита: Введите код c картинки
Результаты
Комментарии к публикациям
Надо ребятам помочь с названием. Предлагаю "Прилотковая зона", "Городской вестник bdsm", "Иллюминат" или varlamov.vrn
Хёрст, 22.10.2019, 10:35:24
Непотизм! Очередной гвоздь в крышку гроба авторитета Гусева и минус Шишкину
Сергей , 22.10.2019, 09:42:45
Анекдот про двигание кроватей в публичном доме.
Ползущий голландец, 22.10.2019, 09:22:31
Да ладно, сосед, не квохчите. Сказано: подробности в начале года. Дождемся.
Берег левый, берег правый, 22.10.2019, 08:33:34
Авторитетный чиновник(( Давно пора валить от сюда всем здравым и порядочным
Кирилл , 22.10.2019, 08:14:48
Остановите планету я сойду
Артем , 22.10.2019, 07:10:35
обновление....) уродливые старые ПАЗики которые позорят город одним своим присутствием на дороге, на новые ПАЗики, к большому сожалению власти не могу...
Ирис, 21.10.2019, 21:20:00

HoLiDaY

Главная Без купюр Газета «Известия» // Жизнь взаймы прекрасна

13.06.2019, 14:57

Газета «Известия» // Жизнь взаймы прекрасна

Газета «Известия» // Жизнь взаймы прекрасна

Финансовый аналитик Ярослав Кабаков специально для «Известий» – о том, почему выводы Всемирного банка об уровне кредитной нагрузки россиян не должны никого пугать.

В СМИ появилась информация об исследовании Всемирного банка и Роспотребнадзора относительно уровня кредитной нагрузки россиян. Вывод на первый взгляд чудовищный: 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас, еще 26% банк считает уязвимыми – при изменении макроэкономической ситуации или снижении дохода им будет трудно выплачивать заем. Иными словами, более половины наших соотечественников находятся в зоне «кредитного риска».

Вместе с тем, если разобраться, данные уважаемых организаций – причем именно данные, а отнюдь не выводы – внушают скорее повод для оптимизма; по крайней мере лично я ожидал бы от подобного исследования гораздо худших результатов. Дьявол, как всегда, в случае с социсследованиями, кроется в деталях – формулировке вопросов и их интерпретации.

В самом деле, посмотрим, что именно продемонстрировал опрос. Важнейший показатель – просроченные кредиты. О наличии просроченных займов заявили 9% семей, оформлявших их в банках, и 8% семей, бравших в долг у микрофинансовых организаций (МФО). Много это или мало?

На самом деле в подобного рода статистических исследованиях гораздо важнее не абсолютное значение показателя, а его динамика, а также соотношение с другими параметрами. Так вот, этот показатель вполне коррелирует с общим объемом просроченных необеспеченных потребительских ссуд – 8,9% на конец I квартала. А этот показатель, если верить статистике Банка России, снижается – на начало года было 9,1%. Да и в целом доля просроченной задолженности физлиц падает – сейчас она на уровне 0,9% против 1,1% на начало 2017-го. В кризисные времена было еще выше.

Это вызывает не только оптимизм, но и некоторое удивление – учитывая перманентное падение реальных доходов населения в последние несколько лет. Однако ларчик открывается просто: после кризиса 2014-2015 годов банки стали строже подходить к отбору заемщиков, новые «поколения» кредитов гораздо выше по качеству предыдущих, выданных в период «безудержного оптимизма» 2011-2013 годов.

Еще один важнейший показатель – процент заемщиков, прибегших к реструктуризации или продлению срока кредита либо получивших отказ в предоставлении займа. Несмотря на смешение в кучу в рамках одного вопроса столь разных понятий, абсолютные цифры (10% для банков и 16% для МФО), если честно, оказались для меня полной неожиданностью – я думал, что количество отказов гораздо выше, особенно с учетом упомянутого выше ужесточения требований банков к отбору заемщиков. На практике же оказалось, что финорганизации считают наших граждан вполне платежеспособными – в сегменте малого бизнеса, например, число отказов в выдаче кредитов на порядок больше.

Тем удивительнее на этом фоне выглядит первая часть вывода Всемирного банка: 29% опрошенных не стоило бы предоставлять кредит. Что, как видим, кардинально расходится с практикой коммерческих банков, эти займы выдающих. Здесь, возможно, есть поле для дискуссий экономических теоретиков и психологов, но лично я более склонен доверять подходу кредитных организаций: в конце концов они в отличие от финансовых чиновников считают свои деньги, а не чужие. И должны оценивать риски предельно реалистично: недооценка чревата ростом невозврата ссуд, излишняя осторожность – недополученной прибылью.

Впрочем, Всемирный банк тоже можно понять. Его мнение, а также вывод, что 26% заемщиков будут «уязвимыми» при изменении макроэкономической ситуации или снижении дохода, базируются, видимо, еще на трех результатах опроса. А именно – что у 14% банковских заемщиков есть затруднения с выплатой кредита, у 26% – траты на платежи по займам, повседневные расходы семьи и оплата ЖКХ составляют более 75% совокупных доходов и лишь у 41% финансовая ситуация лучше – как в плане доли трат в семейном бюджете, так и с точки зрения отсутствия сложностей выплат по ссудам, просроченной задолженности и отказов в выдаче займов.

Что тут можно сказать? Ну, для начала, многое зависит от постановки вопроса. Скажем, если спросить, условно, Ротшильда о том, испытывает ли он трудности при выплате по кредитам – далеко не факт, что миллиардер ответит no problem. Но, скорее всего, на очередную ссуду он может рассчитывать практически в любом банке. Если же серьезно, для страны, где значительная часть населения живет от зарплаты до зарплаты, более 40% семей, которые вообще не испытывают сложностей с получением кредитов и их обслуживанием, – очень хороший результат. Так что, полагаю, у нас еще есть поле для новых займов.

Автор – финансовый аналитик.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.

Ярослав Кабаков
Газета «Известия», 08:00, 13.06.2019

14 июня 2019, 16:24:11
Как бы тут сложно с оптимизмом:одно дело, когда заемщики закредитованы под 1-2 процента годовых, а другое - когда по 1 процент в день.
савелий
Добавить комментарий на Abireg.ru
 
Абирег реализует для своих читателей политику только интересных, адекватных и здравомыслящих комментариев. Спасибо за понимание
Ваш комментарий *
Ваше имя *
Ваш E-mail
 


Добавьте «Абирег» в свои избранные источники
СВЕЖИЕ НОВОСТИ НА ПОЧТУ

ZHD

Русфонд Воронеж

Система Orphus

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

IOS Android
Картотека
Группа Абирег использует систему проверки контрагентов Картотека.ru
Создание сайта - "Алекс"

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

Яндекс.Метрика