Новая линейка кредитов для малого бизнеса
Сбербанк запустил новую линейку кредитных продуктов для малого бизнеса. Теперь предприниматели могут воспользоваться 8 новыми видами кредитов. О преимуществах этих продуктов шла речь на недавнем брифинге, состоявшемся в Центрально-Черноземном банке Сбербанка России. В нем приняли участие заместитель директора Управления кредитных продуктов Александр Михайлусь и начальник Сектора организации кредитной работы Юлия Горчакова.
По словам Александра Владимировича, появление новых кредитных продуктов – это ответ Сбербанка на меняющиеся потребности клиентов и условия на рынке. Предлагается простая, понятная линейка кредитных продуктов, каждый из которых имеет свое название, уже отражающее суть предложения. Сам заемщик, даже не обладая специальными знаниями, может разобраться в том, какой кредитных продукт и на каких условиях ему необходим. По сути, теперь обращение за получением кредита становится похожим на покупку в магазине, когда покупатель просто берет с полки необходимый ему товар и кладет в свою корзину.
Таким образом, изменился принцип работы банка по кредитованию малого бизнеса. С самого начала предложение понятно, прозрачно и имеет своей целью установление взаимовыгодного сотрудничества, практическую помощь клиентам в оптимальном решении всех финансовых вопросов на любой стадии развития бизнеса.
– Мы сформировали устойчивые взаимовыгодные отношения с целым сегментом клиентов, которым теперь доверяем и предлагаем беззалоговые кредиты, – сказал Александр Михайлусь. – Появился также новый специализированный продукт для арендодателей («Бизнес-рента»), есть возможность получить кредит на приобретение оборудования («Бизнес-актив»). Таким образом, сейчас банк может удовлетворить практически любые потребности своих клиентов – как в долгосрочных целевых кредитах на цели вложения во внеоборотные активы, так и в краткосрочных, в том числе и в нецелевых кредитах на пополнение оборотных средств.
Совершенно новый вид кредита «Доверие» был запущен Сбербанком еще в декабре прошлого года. Продукт позволяет предприятию или индивидуальному предпринимателю получить беззалоговый кредит до 1 млн. рублей за 3 рабочих дня. При этом в банк клиент приходит только два раза. Данный кредит выдается на срок до 2-х лет. Способ погашения клиент выбирает самостоятельно: дифференцированными или аннуитетными платежами. Досрочное погашение кредита возможно в любой период пользования и без комиссий.
За декабрь 2010 года и начало января 2011 года Центрально-Черноземным банком было выдано 210 кредитов «Доверие» на сумму свыше 110 млн. рублей. Это говорит о том, что новый продукт востребован рынком и нашел своего потребителя. Продукт «Бизнесактив» будет интересен предприятиям, которые хотели бы расширить свой бизнес и приобрести дополнительное оборудование. Кредит дает возможность купить новое или даже бывшее в эксплуатации оборудование на выгодных условиях, так как позволяет его же использовать в качестве залогового обеспечения. В определенной степени данный продукт является аналогом лизинга, только обходится клиенту дешевле, поскольку заемщик сразу становится собственником имущества и может начислять по нему амортизацию. Как известно, при лизинге это не всегда возможно.
«Бизнес-рента» предназначена для тех предприятий, чья основная деятельность состоит в сдаче в аренду объектов коммерческой недвижимости. Теперь арендодатели могут получить в Сбербанке кредит на любые бизнес-цели сроком до 10 лет. В качестве обеспечения по кредиту «Бизнес-рента» будет использоваться залог той недвижимости, которую предприниматель или предприятие сдает в аренду.
Целый ряд кредитов для малого бизнеса, выдававшихся банком ранее, теперь изменились в соответствии с требованиями времени. Например, весьма популярный продукт «Бизнес-авто», позволяющий приобретать транспортные средства на бизнес-цели, стал еще более либеральным. Теперь предприниматели и малые предприятия могут его получить на срок до 5 лет под залог приобретаемого транспортного средства с включением в общую сумму стоимости дополнительного оборудования и страхового полиса. Причем, значительно увеличены сроки службы бывшей в употреблении техники, которую так же можно купить с помощью кредита «Бизнес-авто».
Устранено и главное неудобство. Ранее клиенты испытывали определенные сложности из-за необходимости временного залога до регистрации транспортного средства. Особенно часто такая ситуация складывалась со спецтехникой для аграриев. Теперь временный залог до постановки техники на учет в органах Гостехнадзора не требуется.
Для малых предприятий и предпринимателей, заинтересованных в обновлении своего автотранспортного парка, разработан еще один новый кредитный продукт – «ГАЗ». Этот кредит выдается на приобретение новых автомобилей Горьковского автозавода. Он дает все те же преимущества, что и кредит «Бизнес-авто», включая возможность трехмесячной отсрочки в погашении основного долга. Однако по кредиту «ГАЗ» автопроизводитель предоставляет дополнительные преференции.
– Наш стандартный продукт «Бизнесоборот» мы теперь выдаем на срок до 2-х лет и еще даем отсрочку в погашении основного долга до 3-х месяцев, – рассказал Александр Михайлусь. – Кроме того, в некоторых случаях возможна выдача частично необеспеченных кредитов в пределах до 1 млн. рублей. Упрощены условия предоставления и такого популярного у малого бизнеса кредита как «Бизнеснедвижимость». Теперь временный залог до регистрации построенного объекта недвижимости в Росрегистрации не требуется. Этот продукт Сбербанк рекомендует клиентам, которые собираются приобрести готовый объект недвижимости.
Не сомневаются в Сбербанке и в том, что своего потребителя найдет продукт «Бизнесинвест». По сути, он является инвестиционным кредитом, который предоставляется малому бизнесу по упрощенной схеме. Целью кредита могут быть любые долгосрочные вложения, в том числе капитальное строительство и реконструкция объекта. С помощью «Бизнес-инвест» также можно рефинансировать кредиты других банков.
– Помните, два года назад кредиты малому бизнесу выдавались под 25 и более процентов годовых, – вспоминает Александр Михайлусь. – Сегодня мы видим, что ставки по кредитам снижаются, но некоторые банки все еще работают с клиентами по кризисным условиям. В этой ситуации мы предлагаем всем заинтересованным лицам взвешенно подойти к вопросу экономической эффективности. Почему бы не сделать выбор в пользу кредитной организации, проводящей более выгодную для клиента ценовую и продуктовую политику?..
Журналисты, собравшиеся на брифинг, не упустили возможность поинтересоваться процентными ставками по обновленной линейке кредитных продуктов для малого бизнеса.
– Процентные ставки (за исключением кредита «Доверие», по которому она фиксирована и составляет 19%) определяются в индивидуальном порядке для каждого заемщика, – рассказал заместитель директора Управления кредитных продуктов ЦентральноЧерноземного банка. – Размер ставки зависит, в первую очередь, от показателей финансовохозяйственной деятельности, предполагаемого срока кредитования, вида кредитного продукта. Значение для определения уровня стоимости кредита имеет также кредитная история заемщика в Сбербанке и степень взаимоотношений клиента с банком, то есть ассортимент и объем используемых некредитных услуг. Подчеркну, что проводимая Сбербанком процентная политика не просто находится на уровне рынка, она во многом формирует его, снижая стоимость заемных ресурсов и повышая доступность кредитных средств для массового заемщика.
В подтверждение своих слов Александр Михайлусь привел статистику. На 1 декабря 2010 года ссудная задолженность малых предприятий и предпринимателей в ЦентральноЧерноземном банке достигала 61,4 млрд. рублей. Рост этого показателя за 11 месяцев прошлого года составил 8,2 млрд. рублей. В абсолютном выражении кредитный портфель по малому бизнесу у ЦентральноЧерноземного банка является самым большим среди территориальных банков Сбербанка России. Новая линейка кредитных продуктов будет способствовать дальнейшему развитию предпринимательства в регионе, улучшению качества обслуживания клиентов банка и росту кредитного портфеля.
