В 2010 году рынок кредитования в регионе начал восстанавливаться.
Смягчили условия
В кризисном 2009 году, особенно в его первой половине, процесс кредитования в банках практически остановился. В 2010 году, как свидетельствует статистика ГУ ЦБ России по Орловской области, началось восстановление рынка. Объем выданных банками кредитов увеличился по сравнению с предыдущим годом на 34% и составил 36,8 млрд рублей. Потребительские кредиты выросли в 1,8 раза и в сумме превысили 5 млрд рублей.
Главным источником ресурсов для банков по-прежнему остаются вклады населения. За 2010 год объем банковских вкладов орловцев увеличился на 32% и на 1 января текущего года составил 27,4 млрд рублей (в том числе свыше 17 млрд рублей - в Орловском филиале Сбербанка РФ).
Конкурируя между собой, кредитные организации в прошлом году начали снижать процентные ставки. В итоге средневзвешенная процентная ставка по кредитам нефинансовому сектору экономики с начала 2010 года уменьшилась с 17,6 до 11,4%, по потребительским кредитам снизилась до 16,5%. И только по ипотеке существенно не изменилась и составила в среднем по рынку 13%.
Кроме того, банки снижали или вовсе отменяли комиссию за получение кредита, некоторые отменили ежемесячные комиссии за обслуживание ссудного счета, увеличили суммы кредита, сроки займов. Смягчались и требования к заемщикам: банки отменяли поручительство или дополнительный залог, разрешили подтверждение доходов справкой по форме банка.
Портфель вырос
Лидеры регионального рынка и в кризис не сворачивали кредитование, в итоге прошлый год завершили с ростом объемов кредитного портфеля.
Как сообщили «ПР» в Орловском филиале Сбербанка РФ, кредитный портфель физических лиц в банке превышает 4 млрд рублей. В прошлом году объем выданных потребительских кредитов составил 2 млрд 300 тыс. рублей. Причем на долю жилищных кредитов в портфеле филиала приходится 37%. Средний размер кредита в прошлом году увеличился на 16% по сравнению с 2009 годом.
- Заметно вырос спрос населения на жилищные кредиты. Это связано с улучшением условий кредитования и наличием хороших программ у банка, а также со стабилизацией экономической ситуации в стране и регионе, - поясняет начальник отдела Орловского филиала Сбербанка Елена Сапронова.
- В 2010 году мы практически не снизили объемов кредитования, - сообщил директор Орловского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Анатолий Майоров. - Всего было выдано кредитов на сумму 2,9 млрд рублей. Помимо выдачи новых кредитов мы оказали максимальную помощь клиентам, попавшим в сложное финансовое положение.
Особое внимание, по словам директора, филиал уделяет кредитованию предприятий малого агробизнеса. В прошлом году этому сектору оказана кредитная поддержка в размере 175 млн рублей. Всего население Орла и области получило в Россельхозбанке около 3 тысяч кредитов на сумму свыше 335 млн рублей.
- На 1 января 2011 года наш кредитный портфель составил 2 млрд 769 млн рублей. За 2010 год он прирос на 237 млн рублей. Кредитный портфель физических лиц составил 70 млн рублей, - сообщила начальник филиала «Орловское региональное управление» ОАО «Московский индустриальный банк» Галина Фокина.
В филиале наблюдается снижение просроченной задолженности по кредитам - на 1 января 2011 года она составила менее 1% от ссудной задолженности.
В МИнБе, который специализируется на обслуживании корпоративного сектора, отмечают рост спроса на кредиты со стороны бизнеса в прошлом году. В банке принят новый регламент кредитования малого и среднего предпринимательства.
- Честно говоря, 2010 год нас удивил. По итогам года мы перевыполнили все свои планы, - делится впечатлениями управляющий операционным офисом «Орловский» банка «Уралсиб» Сергей Морозов.
По его словам, розничное кредитование по сравнению с 2009 годом выросло в три раза. Особенно росли темпы автокредитования физлиц, потребительское кредитование.
Вдвое увеличился корпоративный кредитный портфель.
- В прошлом году мы снизили ставки для малого и среднего бизнеса. И хотя у предпринимателей еще много проблем, мы видим некоторое оживление в сфере бизнеса. И тут без кредитов не обойтись - на пополнение оборотных средств, закупку техники, оборудования, - говорит Морозов.
Дорогая ипотека
По информации руководителя департамента экономики Орловской области Юрия Есипова, ипотечным кредитованием в регионе занимаются 17 банков и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Ключевыми игроками на этом рынке являются Орловский филиал Сбербанка РФ и АИЖК по Орловской области, на долю которых приходится соответственно 23 и 28% от общего объема выданных ипотечных кредитов и займов.
С 2006 по 2010 год общий объем ипотечных кредитов в области составил 5,3 млрд рублей. В кризисном 2009 году он сократился почти на 70%. При этом объем ипотечного банковского кредитования уменьшился почти в пять раз, АИЖК - на 14%.
Первые признаки оживления рынка ипотеки появились во втором квартале прошлого года. По итогам 2010 года объем ипотечных кредитов и займов увеличился по сравнению с 2009 годом в два раза и составил 1 млрд 127 млн рублей, из них 440 млн рублей - это займы, предоставленные АИЖК.
Доля семей, которые в состоянии взять ипотеку, составляет на сегодня около 18%. Массовое развитие жилищного кредитования сдерживают высокие процентные ставки по ипотечным программам, большие комиссии и проценты за оформление и досрочное погашение кредитов в банках, но главным образом - высокая стоимость квадратного метра жилья и недостаток жилья эконом-класса.
Людмила Федосова
Просторы России, 2011-03-02.
