ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» (АЖИК) озвучило результаты первого месяца работы программы по реструктуризации ипотечных кредитов. Удовлетворено 12 заявок клиентов Сбербанка, Райффайзенбанка, Хоум Кредит энд Финанс (ХКФ) банка и «Кит-Финанса», но выплаты не ведутся. Как поясняют в АЖИК, реализация госпрограммы тормозится местными представительствами финорганизаций, которые не имеют схем реструктуризации ипотеки по стандартам агентства. Между тем банки находят собственные способы работы с проблемными клиентами.
Вчера Владимир Кузнецов, гендиректор воронежского АЖИК, подвел итоги первого месяца работы в регионе госпрограммы по реструктуризации ипотечных кредитов. «На сегодня удовлетворено 12 заявок, всего же было подано порядка 20», – сообщил господин Кузнецов, добавив, что в среднем за информацией в АЖИК обращается по четыре человека в день. «Не оправдались мои пессимистические ожидания, что на нас обрушится вал заявок, однако, я думаю, ситуация объясняется новизной программы. Когда пойдут первые выплаты, количество обращений в АЖИК начнет расти быстрыми темпами», – считает господин Кузнецов. В регионе из 7 млрд рублей ипотечных кредитов, которые были выданы в 2008 году, по прогнозам АЖИК, в программу попадут от 3 до 10%, а объем выплат в 2009-м может достигнуть 700 млн рублей.
По словам господина Кузнецова, удовлетворены заявки клиентов Сбербанка, Райффайзенбанка, ХКФ банка и «Кит-Финанса». Поводы для обращения в АЖИК делятся поровну между критическим сокращением доходов и увольнением. Как отметил Владимир Кузнецов, трудности для работы программы в регионе создаются местными представительствами банков: «При попытках сотрудничества мы сталкиваемся с тем, что у филиалов до сих пор нет схем реструктуризации ипотеки по стандартам агентства, что тормозит начало первых выплат».
Программу господдержки заемщиков, испытывающих проблемы с обслуживанием долга, правительство России одобрило в конце прошлого года. 31 декабря Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) опубликовало стандарты реструктуризации ипотечных кредитов. Чтобы попасть в программу, заемщик должен, в частности, подтвердить, что его ежемесячный доход упал ниже двух прожиточных минимумов с учетом выплат по кредиту. Основная схема реструктуризаци – предоставление заемщику дополнительного кредита для погашения не менее 12 ежемесячных платежей по первому (проблемному) займу.
Александр Слюсарев, представитель Центрально-Черноземного банка Сбербанка России, подтвердил, что схемы сотрудничества с АИЖК находятся в разработке. «Не до конца понятно, каким образом и насколько эффективно будет работать программа. В целом наша стратегия предполагает самостоятельное решение вопросов с заемщиками», – пояснил господин Слюсарев. В частности, клиенту может быть предоставлена отсрочка погашения основного тела кредита, но с гарантией, что он будет выплачивать проценты. В представительстве Райффайзенбанка сообщили, что схема работы с АИЖК сейчас разрабатывается на уровне головного московского офиса и вскоре поступит в регионы. «Пока мы предлагаем клиентам, оказавшимся в трудной ситуации, собственную схему реструктуризации – увеличение срока кредита в целях снижения размера среднемесячного платежа», – добавили в представительстве Райффайзенбанка. В филиале ХКФ банка не стали комментировать ситуацию. Однако в начале года организация сообщила, что рассматривает возможность продажи ипотечных кредитов, ставших проблемными из-за кризиса, другим физлицам. «Фактически банк предоставляет ипотечный кредит новому покупателю квартиры на сумму остатка долга первого заемщика», – пояснял зампред правления ХКФ банка Владимир Гасяк.
Аналитик «Финама» Сергей Фильченков считает, что программа реструктуризации будет буксовать два-три месяца из-за консервативности банковской системы: «Думаю, схема АИЖК востребована, поскольку речь идет о проблемных кредитах, погасить которые клиент фактически не может, а получение ставшего сейчас низколиквидным залога банкам вряд ли интересно». По его мнению, возможностью реструктуризации в целом попытаются воспользоваться не более 5% заемщиков. Между тем Алексей Петров, замгендиректора ООО «Инвестиционная палата» (Воронеж), рассказал, что крупные банки не горят желанием сотрудничать с АИЖК и пока намерены решать вопросы с проблемными кредиторами самостоятельно, стремясь получить с них максимально возможные, с учетом финансового кризиса, выплаты.
Евгений Тимошинов
Коммерсант Черноземье, №33 от 25.02.2009
