Воронеж. 29.02.2012. Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU) - Аналитика - В течение последних нескольких лет банк, считавшийся когда-то консервативным, специализирующимся на гигантских заводах-фабриках и скептически настроенным к мелким клиентам, резко повернулся лицом к малому и среднему бизнесу (МСБ). Сначала открылись образовательные Центры развития. Параллельно как грибы стали появляться кредитные продукты, предназначенные именно МСБ. В банке утверждают, что каждый новый такой продукт пользуется огромным спросом. С начала нынешнего года Сбербанк «докатился» и до кредитов начинающим предпринимателям, предложив заем на старт-ап под франшизы известных брендов.
«Раньше банк никогда не финансировал бизнес с нуля. В нашем продукте, напротив, обязательным условием является отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних трех месяцев», - рассказывает заместитель управляющего Воронежским отделением Сбербанка России Александр Михайлусь.
«Бизнес-старт» (так называется кредит для начинающих бизнесменов) стартовал в конце прошлого года как пилотный проект в Воронеже (шесть допофисов) и Белгороде (два допофиса). Кредит предоставляется в сумме до 3 млн рублей на срок до 3,5 лет. До двух лет кредит обойдется в 17,5% годовых, до 3,5 лет — 18,5% годовых. Банк готов предложить стартовый капитал в объеме до 70% финансирования проекта. Обеспечением по кредиту может служить поручительство физлица, а также приобретаемый за счет кредитных средств внеоборотный актив (при наличии). Отсрочка по погашению основного долга может составить до полугода. Помимо прочего, предприниматель может получить любую консультационную помощь в бизнесе, а также бесплатно пройти курс «Основы предпринимательской деятельности».
По словам начальника отдела продаж малому бизнесу Воронежского отделения Сбербанка Марины Колесниковой, этот обучающий курс – обязательный элемент в процессе оформления «Бизнес-старта». И, возможно, самый сложный. Поскольку все остальное «разжует» банк и партнер-франчайзер.
Пока Сбербанк предлагает 14 вариантов готовых решений для микробизнеса – от центров детского развития, магазинов для беременных до мобильных домов быта или безводных автомоек. Александр Михайлусь поясняет, что в каждой франшизе свои требования, суммы и сроки окупаемости. Например, на открытие торговой точки сети быстрого питания необходимо в целом 4 млн рублей, из которых 1,2 млн рублей должны быть собственным капиталом предпринимателя. Инвестиционная фаза проекта составит три месяца, а отсрочка по уплате основного долга – пять месяцев. А, например, открытие центра детского развития потребует инвестиций в 1,6 млн рублей, из которых 0,5 млн должны быть собственными средствами. Впрочем, Александр Михайлусь утверждает, что все представленные проекты окупаются в течение трех-четырех лет – с учетом уплаты кредита и процентов, а также роялти за франшизу. Для сравнения: сроки окупаемости крупных животноводческих проектов могут составлять около 8-10 лет.
Как утверждают в банке, все предлагаемые франшизы (весь перечень можно посмотреть на сайте Сбербанка) подтвердили свою экономическую успешность при неоднократном тиражировании.
Скажем, доказывать успешность бизнеса сети быстрого питания Subway, работающей во многих странах мира, нет необходимости. Российский бизнес представлен такими брендами, как, например, Студия маникюра Лены Лениной или «Тонус-клуб». Собственно, на открытие в Воронеже точек этих трех франчайзеров и поступили в банк первые три заявки в рамках «Бизнес-старта». До конца года Сбербанк обещает увеличить количество подобных партнерских соглашений с компаниями-франчайзерами до сотни. Готовы в банке рассмотреть и предложения воронежских компаний, желающих распространить свой бизнес в других регионах. Если, конечно, таковые появятся.
Пока банк готов кредитовать начинающих предпринимателей только на основе франшиз во избежание возможных ошибок. Но в перспективе рассматривает возможность расширения «Бизнес-старта» даже до инновационных проектов.
Господин Михайлусь уверен, что пилот «Бизнес-старта» окажется удачным. Начинающему бизнесмену найти средства на начальном этапе не просто сложно, а крайне сложно. И если это удается сделать, то проценты по займам у друзей и знакомых порой зашкаливают за 30%. Кроме того, уверенность в успехе нового продукта косвенно подтверждают итоги внедрения кредита «Доверие», который Сбербанк начал предоставлять малому и среднему бизнесу год назад.
За год работы Центрально-Черноземный банк Сбербанка России выдал 4,5 тыс. таких кредитов на общую сумму 2,5 млрд рублей. Ежемесячно только в Воронеже банк выдает более 100 кредитов «Доверие». Напомним, что этот продукт рассчитан прежде всего на собственников ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн рублей. Кредит выдается на срок от шести месяцев до трех лет. Минимальная сумма займа для предпринимателей составляет 30 тыс. рублей, для предприятий — 80 тыс. рублей. Максимальный лимит кредитования установлен в 3 млн рублей.
Вообще, в Сбербанке уверены, что у малого и среднего бизнеса – огромные возможности и светлое будущее. Например, в прошлом году рост ссудной задолженности только по Воронежской области в сегменте малого бизнеса составил около 19% (с 7,544 млрд рублей до 8,92 млрд рублей). При этом если несколько лет назад в структуре кредитов малым предприятиям доля торговли составляла около 80%, то сейчас она сократилась до 49%. Тогда как кредиты сельхозпроизводителям по результатам прошлого года составили 22% от общей суммы кредитов малому бизнесу. Еще 10% приходится на производство и обработку, на транспорт – 8%, на строительство – 4%.
«Сегодня малый бизнес – это прачечная, автомойка, ателье. Но поддержи его вовремя и грамотно – возможно, завтра это будет уже мощное многопрофильное предприятие. Я уверен, что восстановление нашей промышленности во многом зависит от развития малого предпринимательства», – прокомментировал председатель Центрально-Черноземного банка Александр Соловьев.
