Если в реальном секторе экономики последствия финансового кризиса, по крайней мере, понятны, падение экономики в таком «виртуальном» бизнесе, как страхование, по логике вещей должно было повлечь кардинальные и незамедлительные перемены. Однако, как утверждает генеральный директор ЗАО «Страховая бизнес группа» (IBG) Владислав Березин, у крупных страховых компаний дела обстоят не совсем плохо, и кризису они готовы противопоставить свои антикризисные программы и «бюджетные» продукты.
- Как развивается ситуация на страховом рынке – как изменяется спрос/предложение в Воронежской области. Можно ли это проиллюстрировать на примере?
- По сравнению с другими отраслями экономики, страхование далеко не первым ощутило на себе воздействие мирового финансового кризиса. Это связано, в первую очередь, с цикличностью самого процесса страхования. Страховые полисы выписываются на год и объективным показателем, на основании которого можно будет говорить о перспективах рынка в этом году, будет являться процент их пролонгации.
В целом ожидания страховщиков довольно настороженные. Ряд экспертов прогнозирует сокращение объемов на 15-20%, в лучшем случае – сохранение объемов 2008 года.
Если говорить о страховой компании IBG, то пока мы работаем в плановом режиме и не ощущаем значительного падения спроса. Наоборот, по некоторым видам страхования, по которым, казалось бы, должно быть падение, наблюдается рост. Например, несмотря на значительное сокращение объемов автокредитования, у нас растут продажи полисов КАСКО, приобретаемых при покупке автомобилей в кредит.
- В Воронежской области тенденции такие же, как в целом по России или есть свои особенности?
- Кризис носит глобальный характер, поэтому тенденции, которые мы наблюдаем в Воронежской области, в основном, являются отражением того, что происходит в целом в стране. Безусловно, в ряде регионов есть свои особенности. Например, в Москве и Санкт-Петербурге, довольно активно развивалась ипотека, а вместе с ней и ипотечное страхование. Рынок упал, упали и сборы в этом сегменте. В Воронежской области ипотечное страхование было развито слабо, а значит и падать рынку здесь некуда.
Но в целом, повторюсь, тенденции, которые наблюдаются на страховом рынке Воронежской области, совпадают с общероссийскими: предприятия, стремясь оптимизировать издержки, сокращают расходы на страхование; с сокращением банковского кредитования сократились и сопутствующие виды страхования; страховщики активно предлагают новые «бюджетные» страховые продукты и т.д.
- Насколько критичны данные изменения и к чему могут привести?
- В сложившихся экономических условиях нелегко приходится большинству игроков, работающих на страховом рынке. У кого-то дела идут чуть лучше, у кого-то чуть хуже. Сегодня более уверенно себя могут чувствовать страховые компании, у которых инвестиционная политика в докризисный период носила более консервативный характер, кто не увлекался демпинговыми «заигрываниями» с клиентами, а стремился поддерживать оптимальный баланс страхового портфеля.
Многие компании, которые делали ставку на такие высокорисковые виды страхования, как ОСАГО, пользуясь их обязательностью, сегодня столкнулись с определенными трудностями, так как убыточность по ним приближается к 100% отметке.
- Как ваше предприятие и другие предприятия отрасли выходят из ситуации?
- В этом плане мы не оригинальны. Как только стали очевидны масштабы процессов, происходящих в мировой экономике, в нашей компании была разработана антикризисная программа, в рамках которой были оптимизированы текущие расходы, пересмотрены инвестиционные проекты и намечены другие шаги по сохранению стабильного положения компании на рынке в условиях кризиса и дальнейшего развития. Кроме того, компания уже более 11 лет работает на страховом рынке, и нами были накоплены определенные ресурсы, которые позволяют работать в обычном режиме.
- Появляются ли в условиях кризиса возможности для развития новых направлений?
- В условиях падения рынка и снижения расходов на страхование, как у корпоративных, так и частных клиентов, развивать новые направления страхования довольно непросто. В основном, сегодня идет процесс адаптации уже существующих страховых продуктов к текущим потребностям потребителей. Появляется все больше «бюджетных» программ, которые стоят дешевле, но при этом обладают достаточным страховым покрытием. К таким «бюджетным» продуктам, например, можно отнести мини-КАСКО. Такой полис не покрывает часть рисков, но зато и стоит гораздо дешевле.
- Какие меры поддержки оказывают органы власти вашему направлению? Что можно сделать, чтобы ситуация улучшилась? Есть ли какие-то предложения к органам власти?
- Долгое время страхование не входило в зону приоритетного внимания государства. Но сегодня очевидно, что страховая отрасль, как и другие секторы экономики, как никогда нуждается в поддержке. И поддержка эта должна быть, прежде всего, на федеральном уровне. Например, есть предложение по замене системы лицензирования малого и среднего бизнеса страхованием ответственности. Эта практика отлично себя зарекомендовала в Европе. С одной стороны, происходит стимулирование развития малого и среднего бизнеса. С другой, расширяется поле деятельности страховых компаний.
Для Воронежской области, как крупного аграрного региона, также очень актуально стимулирование со стороны органов власти такого направления как агрострахование с государственной поддержкой. Сегодня этот вид страхования находится в зачаточном состоянии, несмотря на большой потенциал для развития.
- Ваш прогноз по развитию ситуации для вашего бизнеса и регионального рынка в целом.
- Согласно пессимистическому сценарию развития событий региональный страховой рынок сократится на 15-20% от уровня 2008 года. В лучшем случае мы планируем достигнуть показателей 2008 года. Продолжится падение сборов по таким направлениям, как страхование строительных работ, банковское и ипотечное страхование. Ряд страховщиков из-за возникших трудностей будут вынуждены покинуть рынок. Прежде всего, это страховые компании, которые уже сегодня испытывают острую нехватку собственных средств, а также кэптивные страховщики, обслуживающие интересы отдельных финансово-промышленных групп. На этом фоне продолжиться процесс слияний и поглощений крупными игроками рынка более мелких.
Несмотря на негативные тенденции, в целом, можно сказать, что кризис не нанесет по страховому рынку такого сильного удара, как по ряду других отраслей экономики, но то, что ближайшие годы будут непростыми, очевидно.
ЗАО «Страховая бизнес группа» (IBG) работает на страховом рынке с 1997 года. Компания была зарегистрирована в Воронеже, осуществляет полный спектр страховых услуг. Уставной капитал компании составляет 300 млн. рублей. По итогам 2008 года общий объем страховых сборов ЗАО «Страховая бизнес группа» (IBG) составил 840,5 млн. рублей, из них 556 млн. рублей – сборы по Воронежской области. По данным компании, ЗАО «Страховая бизнес группа» (IBG) занимает 13,8% страхового рынка Воронежской области (без учета обязательного медицинского страхования). В 2008 г. ведущее российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило компании рейтинг надежности «В+».
