Воронеж. 03.09.2012. Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU) – Аналитика - В середине августа «Абирег» проводил интернет-конференцию руководителя корпоративного блока Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» Александра Исаенко. Каковы сейчас приоритетные сферы кредитования Сбербанка в регионах Черноземья, какие ноу-хау готов предложить банк региональным предпринимателям – ответы на эти и многие другие вопросы наших читателей мы предлагаем вашему вниманию.
Скажите, почему у вас два Центра развития бизнеса расположены в Коминтерновском и Левобережном районе, а в центре такого нет? Это по крайней мере не логично. Планируется ли открытие в центре?
Cerzh
2012-08-09, 14:14:42
- В рамках концепции развития филиальной сети Сбербанка Центры развития бизнеса (ЦРБ) являются ключевым форматом для обслуживания предпринимателей, малых и средних предприятий. Поэтому до 2014 года в Воронеже появится еще четыре Центра развития бизнеса. Один их них будет открыт как раз в центре уже в текущем году на площадях бывшего магазина «Электроника» на улице Кольцовской.Формат ЦРБ хорошо зарекомендовал себя. В таких офисах наряду с традиционными банковскими услугами наши клиенты могут получить и нефинансовую поддержку. Предпринимателей бесплатно обучают специалисты наших партнерских и дочерних компаний. Знания в бизнесе всегда важны не меньше, чем деньги.
Власти заявляют о приоритетном развитии Масловского индустриального парка, проекты, получившие государственную поддержку, станут приоритетными. Является ли для «Сбербанка» это сигналом для кредитования проектов.
Алексей Шатунов
2012-08-09, 17:33:33
- Администрация Воронежской области занимает сегодня активную позицию в привлечении инвестиций не только в Масловский индустриальный парк, но и в целом в регион. При губернаторе создан и действует специальный совет, который принимает решения о поддержке приоритетных проектов, связанных с созданием новых предприятий и расширением производства на уже действующих. Меры поддержки используются самые разные – от субсидирования процентных ставок по кредитам до подведения к строящимся объектам инфраструктуры за счет бюджета. Разумеется, что оказываемая государственная поддержка, при всех прочих равных условиях, является существенным фактором повышения привлекательности инвестиций. Отсюда вполне объяснимый интерес к таким проектам со стороны банков, в том числе и Сбербанка.
Что касается развития Масловского индустриального парка, то, напомню, мы профинансировали расширение производственных мощностей завода «Воронежсельмаш», приняли решение по финансированию проекта завода «Верофарм», а сейчас обсуждаем возможность финансирования на те же цели «Ангстрема». Парк развивается и, как видите, Сбербанк активно в этом участвует.
Инвестиционные проекты из каких отраслей успешнее других проходили кредитный комитет в ЦЧБ СБ РФ?
Андрей
2012-08-10, 09:51:59
- В настоящий момент более 60% кредитного портфеля ЦЧБ сосредоточено в агропромышленном комплексе, в этой же отрасли реализованы наиболее крупные инвестиционные проекты. Но это лишь следствие тех конкурентных преимуществ, которые существуют в регионе – плодородные почвы являются его естественным богатством, позволяющим успешно развиваться этой отрасли.Однако, успешность инвестиционного проекта на кредитном комитете определяется не отраслью, в которой его собираются реализовывать. Есть определенные требования, которые предъявляются к бизнес-плану. Проект должен быть убедителен с точки зрения окупаемости, операционной эффективности, обеспеченности кадровым и сырьевым потенциалом. Немаловажным фактором является финансовая структура проекта – способность инициаторов проекта обеспечить его софинансирование в требуемом объеме, а также сформировать обеспечение привлекаемых кредитов.
Интересно ли Сбербанку кредитование гостиничного бизнеса? как вы считаете, перспективы в этом направлении есть у крупных проектов в сотрудничестве с крупными операторами или успешными могут стать и небольшие отели на 20-30 номеров? сотрудничаете ли вы с такими организациями?
Юлия
2012-08-10, 11:42:06
- Думаю, у многих есть ощущение дефицита инфраструктурных объектов в Воронеже. Это касается и дорог, и обустройства дворовых территорий, и новых детских садов. Гостиницы тоже можно отнести к этому перечню.Мы активно пытаемся развивать новые банковские продукты, которые подходили бы для реализации инфраструктурных проектов. Понятно, что традиционным источником финансирования таких объектов является бюджет, в рамках которого постепенно выделяются на это деньги. Но можно решить проблему иным способом. Построить за год на кредитные средства, а уже потом расплачиваться за действующий объект.В некоторых субъектах Федерации по такой схеме уже финансируется ряд инфраструктурных объектов. В Белгородской области нами открыто финансирование строительства дорог в объеме около 1,5 млрд рублей.
Что же касается непосредственно гостиниц, то в Воронеже с участием Центрально-Черноземного банка был построен «Арт Отель». Мы являемся кредитором оператора гостиницы «Бенефит Плаза» в Северном микрорайоне. Есть проекты на перспективу. Одобрено финансирование строительства отеля «Hilton» у площади Застава. Принято решение по кредитованию стройки на проспекте Революции, где на месте бывшего ЦУМа появится деловой комплекс, включающий в себя отель «Marriott» на 200 номеров.Вопрос формата гостиниц я бы адресовал не банку, а рынку.
Если можно вести устойчивый бизнес на базе 20 номеров и это будет доказано бизнес-планом, то такой проект вполне может быть профинансирован. Тем более, что гостиничный бизнес очень дифференцирован. Ведь номер может быть и недорогим «стандартом», и люксом, и очень дорогими апартаментами.
Какой спецификой обладает экономическое развитие областей ЦЧР, по сравнению с другими региональными субъектами? Какая роль отводится Воронежу и Воронежской области в стратегии долгосрочного роста в регионе?
Василий К
2012-08-10, 17:33:19
- Центральное Черноземье, благодаря усилиям властей и нашего банка, преуспело в развитии АПК. Сегодня все крупнейшие заемщики ЦЧБ входят в тройки лидеров России по производству мяса птицы, свинины и молока. Но, на наш взгляд, это вовсе не означает, что все возможности в развитии агропромышленного комплекса региона исчерпаны. Напротив, резервы есть и их необходимо использовать.Например, Воронежская область могла бы занять достойное место на отечественном рынке говядины. Сейчас в стадии реализации несколько проектов по разведению КРС абердин-ангусской породы. Уже в ближайшие год-полтора поголовье в этих предприятиях достигнет более 30 тыс. голов.Как показывает наш опыт, за проектами в животноводстве неизбежно следуют проекты в переработке сырья, производстве кормов и различных добавок к ним, развитии транспортно-логистической составляющей, предприятий по утилизации отходов и т.д.
К тому же, и сама переработка может успешно развиваться, двигаясь от выпуска охлажденного мяса к производству полуфабрикатов и более сложных продуктов питания. Уверен, что потенциал роста добавленной стоимости на 1 га сельхозугодий далеко не исчерпан. Очевидно, еще не сказали своего веского слова такие направления как овощеводство, рыбоводство, глубокая переработка зерна и т.п. Во всяком случае, мы рассчитываем, что проекты в этих и других отраслях сельского хозяйства обязательно появятся.Если же говорить о точках роста в Воронежской области, то нужно наряду с сельским хозяйством отметить предприятия ВПК. Даже в самые сложные годы, которые переживала «оборонка», Сбербанк оставался для нее надежным партнером. Эта традиция сохраняется и сегодня, когда финансовое состояние отрасли стало намного стабильнее.
На наш взгляд, пока остается нереализованным такое стратегическое преимущество, как удобное географическое расположение Воронежской области. Близость к Москве и приграничное положение к Украине, сосредоточение Федеральных автомобильных и железнодорожных магистралей должны способствовать развитию транспортно-логистической инфраструктуры.Есть перспективы и в развитии торговли. В строительстве гипермаркетов и торгово-развлекательных центров рынок подошел к фазе насыщения практически по всему Центральному Черноземью. А вот сетей формата «магазин у дома» до сих пор не достаточно, ведь не вся торговля должна быть сосредоточена в гипермаркетах.
Сейчас в России бизнесмены все чаще стали прибегать к проектному управлению и проектному финансированию. Насколько ЦЧБ приветствует и практикует проектное финансирование? Имеет ли эта форма поддержки бизнеса, на Ваш взгляд, шансы на достойное развитие в Черноземье и в какие сроки?
Вероника
2012-08-13, 12:22:21
- Центрально-Черноземный банк первым в системе Сбербанка России начал практиковать проектное финансирование. Мы накопили в этом направлении большой опыт успешной работы и кредитный портфель более 100 млрд руб. Проектное финансирование является очень хорошим способом выстроить эффективное управление инвестиционным проектом, более точно оценить его экономическую эффективность. Вместе с тем, термин «проектное финансирование» не должен использоваться лишь в попытке обособить действующий бизнес от рисков финансируемого проекта. Это снижает ответственность инициатора проекта за свою работу и повышает риски банка.
Сбербанк в Белгородской области является крупнейшим кредитором аграрного сектора. Однако со стороны может выглядеть, что банк поддерживает только крупные нерискованные проекты - производство свинины, курятины, реже - молочное животноводство. Могут ли рассчитывать на кредитную поддержку производители «необычной» продукции - например, крольчатины, индейки, овощей и т.п.?
Сергей
2012-08-13, 12:24:57
- Практически все наши крупные инвестиционные проекты начинались с нуля. То есть, их реализовывали компании, которые на момент старта проекта не имели действующего развитого бизнеса. То, что они смогли стать крупнейшими производителями в своих отраслях – это результат совместных усилий этих компаний, Сбербанка и областных властей.Что касается крольчатины, индейки и овощей, то я уже говорил выше, – мы считаем эти направления вполне перспективными и заслуживающими внимания. Но для финансирования проекта одного желания мало. Нужны проработанные бизнес-планы, из которых будет видно – как и в какие сроки проект будет выходить на окупаемость, кто помимо банка готов инвестировать деньги в проект, какими активами может быть обеспечена ссудная задолженность и т.д.
Есть ли у Вас серьезные перспективные планы в Орловской области? Рассматриваете ли Вы этот регион как площадку инновационных банковских проектов?
Станислав
2012-08-13, 14:59:01
- Сбербанк сегодня повсеместно внедряет новые банковские продукты и сервисы, переформатирует филиальную сеть. С этой точки зрения Орловская область не является исключением. В то же время мы понимаем, что, по сравнению с другими областями региона, здесь у нас есть серьезное отставание.Мы поставили себе задачу переломить сложившуюся ситуацию. Для этого пытаемся найти общий язык с бизнес-сообществом, с администрацией области. Летом приняли участие в традиционном Орловском инвестиционном форуме в новом для себя формате. Было организовано мероприятие, которое мы назвали «Завтрак со Сбербанком». Состоялся конструктивный обмен мнениями с местными предпринимателями. Думаю, что мы сможем усилить позиции банка в Орловской области.
Беспокоит Вас малый предприниматель из г. Орла. Планируется ли внедрение лояльных кредитных программ для малого бизнеса?
Олег
2012-08-13, 16:34:57
- Вся наша работа с малым бизнесом – это попытка дать ему возможность развиваться с предоставлением максимально возможных в условиях нынешнего финансового рынка преференций. У Сбербанка сегодня действует широкая линейка кредитных продуктов специально для предпринимателей и малых предприятий, которая учитывает все потребности их бизнеса. С начала года объемы ссудной задолженности малого бизнеса в Центрально-Черноземном банке увеличились более чем на 14 млрд рублей и к началу августа 2012 года этот показатель превысил 42 млрд рублейДля предприятий малого бизнеса, работающих в сфере АПК, существуют особые условия по некоторым кредитным программам. Так, например, максимальный срок кредитования по кредитам «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Авто», «Бизнес-Актив» и «Бизнес-Недвижимость» для этой отрасли составляет не пять, а семь лет. В конце 2010 года собственникам бизнеса, предпринимателям, предприятиям микробизнеса с годовой выручкой до 60 млн рублей мы предложили кредит «Доверие». Его можно получить в течение 2-3 дней без залогового обеспечения и подтверждения целевого использования. Динамика выдачи кредита «Доверие» уникальна – менее чем за два года ссудная задолженность по нему в Центрально-Черноземном банке выросла с нуля до 3,6 млрд. руб.
В нынешнем году для начинающих предпринимателей мы ввели кредит «Бизнес-Старт». Он предназначен для кредитования бизнеса по франшизе, предоставляемой аккредитованной в банке компанией-франчайзером. А сейчас банк готовится к реализации нового проекта. Суть его состоит в специальных условиях приобретения грузовых и легковых автомобилей, а также спецтехники заемщиками банка по программам кредитования «Бизнес-Авто» и «Экспресс-Авто». Автопроизводитель включает категорию «Заемщики Сбербанка России» в свою корпоративную политику и официальные дилерские центры марки предоставят нашим заемщикам скидки в диапазоне от 3% до 12% от стоимости машины. Кстати, «Экспресс-Авто» является новым кредитом в линейке «кредитная фабрика», т.е. предусматривает рассмотрение заявки в срок не более 2-3 дней. Сейчас он апробируется в ряде территориальных банков Сбербанка, а у нас его планируется запустить в конце сентября 2012 года.
Добрый день! У меня свой небольшой бизнес с годовым оборотом порядка 15 млн. рублей. Для развития мне нужно порядка 5 млн. с приемлемыми процентами по кредиту. Бизнес связан с пищевым производством. Есть ли у Сбербанка программы, в которые такие предприниматели как я, могли бы войти? Заранее благодарен.
Владимир
2012-08-13, 18:52:53
- Да, такие программы есть, и вам необходимо обратиться в наше подразделение, чтобы там помогли подобрать подходящий вариант. Кстати, это может быть не обязательно какой-то один кредит на 5 млн. руб. Это может быть и несколько кредитов. Например, по «Доверию» максимальный лимит 3 млн рублей. Но есть кредиты «Бизнес-Актив» для приобретения оборудования или «Бизнес-Недвижимость» для приобретения помещений. В любом случае, вы обязательно найдете то, что вам нужно.
В связи с изменением технологий кредитования малого и среднего бизнеса ожидается ли улучшение качества обслуживания?
Дмитрий
2012-08-15, 13:03:30
- Мы постоянно занимаемся этим направлением. Ежеквартально подразделения посещают проверяющие в рамках проекта «Тайный покупатель». Выявленные недостатки позволяют нам принимать меры к их устранению. На повышение качества обслуживания нацелена и мотивация руководителей среднего звена.Тем не менее, не буду скрывать, что жалобы бывают. Мы благодарны за них нашим клиентам, поскольку в этих сообщениях видим, прежде всего, попытку помочь нам стать лучше. Поэтому, если вам что-то не нравится в нашей работе, пожалуйста, сообщите об этом по любому доступному каналу – в книге отзывов, по телефону, по электронной почте.Мы обязательно разберемся в проблеме и постараемся ее решить. Со временем проводимая работа и новые технологии обязательно дадут тот результат, на который мы рассчитываем.
1. Чем будет отличаться кредит на бизнес по франшизе от других? Более льготными условиями или доступностью? 2. Планирует ли Тамбовский Сбербанк сотрудничать с итальянской компанией "Чикколелла" в реализации на территории Тамбовской области инвестпроекта по строительству теплиц для выращивания цветов? Они вроде бы намекали на желание поближе познакомиться с местными кредитными учреждениями.
Ольга
2012-08-15, 13:05:03
- Очевидно, в первом вопросе речь идет о нашем кредите «Бизнес-Старт». Его отличие не в дешевизне или сверхдоступности, а в том, что заемные средства может получить человек, не имеющий опыта самостоятельного ведения бизнеса. Все остальные кредиты выдаются при условии, что предприниматель хотя бы полгода успешно занимался своим делом. Выдача кредита на старт-ап – это высокорискованный процесс для банка. Чтобы ориентироваться в сроках реальной окупаемости реализуемых проектов начинающими предпринимателями был выбран путь использования франшиз (сейчас их 15).
Франчайзеры, по сути, предоставляют не только известный рынку бренд и технологии ведения бизнеса, но и поэтапный план его становления, в котором помесячно расписаны параметры, достижение которых позволит вывести проект на окупаемость к определенному сроку.Бизнес по франшизе прозрачен и понятен банку, поэтому возможно его кредитование. Но, к сожалению, перспектива уплаты роялти франчайзерам отпугивает начинающих предпринимателей. Поэтому кредитование по программе «Бирнес-Старт» развивается непросто. Причем, не только в Черноземье.На второй вопрос отвечу так. К нам пока никто из итальянской компании «Чикколелла» не обращался, поэтому о планах совместной работы говорить рано. В то же время, мы всегда готовы рассмотреть любые предложения сотрудничества. Так, уже в следующем году планируем расширить число франшиз до 100 и более.
Не планируется ли в ЦЧБ СБ РФ работа с применением продукта «Факторинг»?
Александр
2012-08-15, 13:06:22
- Факторинг – очень сложная в наших условиях разновидность кредитования оборотного капитала. Прежде всего, потому что непросто подтвердить факт наличия долга одной фирмы перед другой. Например, кто будет при реализации такой схемы проверять, кому и что отгрузили? Поэтому на рынке сегодня нет такого предложения.В то же время у нас сейчас реализуется проект интернет-портала для малого бизнеса «Деловая среда», одним из сервисов которого станет система расчетов между предприятиями. Это позволит снять имеющиеся риски. После этого мы сможем вернуться к теме факторинга.
Впервые Сбербанк России представил прототип интернет-портала для малого бизнеса «Деловая среда» на своем стенде на Петербургском Международном экономическом форуме. Планируется, что этот портал станет одним из ключевых элементов реализации стратегии Сбербанка по поддержке развития малого бизнеса в стране. Главная задача «Деловой среды» – стать удобной и доступной площадкой для ведения бизнеса.Сейчас на портале создана социальная сеть предпринимателей (раздел «Клуб»), которая позволит представителям малого бизнеса не только общаться, но и вести переговоры и заключать сделки. Важным элементом «Деловой среды» является Школа предпринимателя (раздел «Школа»), в которой уже представлен базовый набор обучающих курсов, программ и тестов, позволяющих получить необходимую информацию и знания и т.д. Развитие интернет-портала «Деловая среда» напрямую зависит от активности предпринимателей – основных пользователей ресурса. Планируется, что пользователи будут наполнять ее новыми услугами и сервисами, продвигать новые бизнес-идеи, развивать партнерские отношения.
Насколько реально начать бизнес по франшизе, кредит под который предлагает Сбербанк? Как влияет на размер предоставляемого кредита доход поручителя? Возможно ли обеспечение по кредиту в виде залога недвижимого имущества, например? Спасибо.
Сергей
2012-08-15, 13:15:22
- Для того, чтобы начать свой бизнес, нужно много желания и еще больше предпринимательского таланта. Если у вас есть и то, и другое, то хорошим дополнением к этому станет наша новая кредитная программа «Бизнес-Старт». В Воронеже, Белгороде, Липецке, а теперь и Тамбове впервые появился кредит, который предоставляется не на развитие действующего бизнеса, а на открытие нового. Этот вид кредита принято называть старт-апом. О нем я уже рассказывал выше, а здесь позволю себе продолжить тему.
Кредитный продукт «Бизнес-Старт» предусматривает быструю и унифицированную процедуру принятия решения по кредитной заявке. Сумма кредита может составлять до 3 млн. руб. на срок до 3,5 лет. При этом возможна отсрочка в погашении основного долга до 6 месяцев. При кредитовании оформляется поручительство физического лица и залог внеоборотных активов, приобретаемых за счет кредитных средств. Поэтому доход поручителя влияет на размер кредита, а залог недвижимости по нему не требуется.Уже есть первые клиенты, получившие «Бизнес-Старт». Их бизнес начинает развиваться. Но надо понимать, что предпринимательство – творческое занятие. При абсолютно равных условиях у одного человека все получается, а у другого нет. Тем важнее для нас опыт «первопроходцев».
В 2011 году Сбербанк выдал кредитов малому и среднему бизнесу на сумму 712.8 млрд руб. Ближайшие конкуренты Промсвязьбанк и Уралсиб выдали 367,8 и 272 млн рублей соответственно. Т.е. Сбер опережает своих ближайших конкурентов по объемам выдачи кредитов МСБ в 2-3 раза, а разница, например, в активах, составляет примерно 20 раз. При этом доля Сбербанка на рынке МСБ продолжает снижаться. На рынке потребов, ипотеки и, тем более, вкладов, картина у вас не такая печальная. В чем, на ваш взгляд, причина таких слабых показателей и нисходящего тренда работы банка с малым бизнесом?
Макс
2012-08-15, 13:56:22
- В России работает более тысячи банков. И практически все они обслуживают юридических лиц. Крупные корпорации ориентированы на кредитные организации, которые можно сосчитать по пальцам. И это понятно. Корпорациям нужны миллиардные кредиты и они обращаются к тем, у кого такие ресурсы есть. Остальные банки все свое внимание концентрируют на сегменте малого бизнеса. Поэтому здесь сложилась самая конкурентная площадка.Но сегмент малого бизнеса тоже неоднороден. Он включает и опытных предпринимателей, и новичков, которые порой не имеют достаточного опыта взаимоотношения с банками. Их подкупает возможность получить кредит быстро и почти без документов. Только потом приходит осознание того, что любой риск банка закладывается в процентную ставку. Многие предприниматели не учитывают и других особенностей комплексного обслуживания. Выигрывая на тарифах по одной услуге, они несут потери на других. Все эти нюансы, очевидно, сказываются на тех цифрах, которые вы привели.
Мы стремимся в своей работе учитывать сигналы рынка и исходим из того, что развитие малого бизнеса является важной государственной задачей. Поэтому постоянно выводим на рынок новые банковские продукты и берем на себя функции, порою не свойственные банковскому сектору. Например, обучение и консультации предпринимателей в наших Центрах развития малого бизнеса, реализация программы «Университет предпринимателя», помощь в поисках партнеров по бизнесу. В Центрально-Черноземном банке все эти усилия дают плоды. Я уже приводил цифры по кредитам. Рост с начала года на 14 млрд рублей, а остаток ссудной задолженности на 1 августа 2012 года – 42 млрд рублей. Будем работать, чтобы эти показатели продолжали расти.
