По результатам прошлого года Центрально-Черноземный банк Сбербанка России (ЦЧБ СБ РФ) увеличил портфель кредитов, предоставленных предприятиям малого бизнеса, на 28% - с 34 до 43,5 млрд. рублей. Заметная их часть пришлась на Воронежскую область – 20,9 млрд. рублей.
При этом специалисты банка утверждают, что, по крайней мере, 50% из числа предпринимателей, обратившихся за кредитами, крайне необходима так называемая предварительная подготовка. То есть, речь идет о нефинансовых консультационных услугах.
Для того, чтобы их оказывать, в декабре прошлого года на базе дополнительного офиса №0180 на Московском проспекте, 11 был открыт Центр развития малого бизнеса. Это событие состоялось в рамках пилотного проекта Сбербанка России, который сегодня реализуется в двух территориальных банках – Центрально-Черноземном и Поволжском. За три месяца работы специалисты Центра провели более 100 индивидуальных консультаций, 17 семинаров и 3 круглых стола (инновации, частная медицина, развитие сферы услуг). Правда, работу с малым бизнесом, как утверждают в ЦЧБ, банк начал еще 1998 году, когда при территориальном банке открылся Центр поддержки клиентов. Затем на сайте появился специальный раздел для малого и среднего бизнеса – каждый месяц обновлялся список из 27 тыс. наименований продукции, производимых в Черноземье. Потом открылся Центр инвестиционного роста – совместно с «Опорой» банк стремился выявить такие проекты, которые можно профинансировать. Такие Центры по-прежнему работают в Белгороде и Липецке.
В банке считают, что при всей развитой инфраструктуре консалтинговых услуг, в Воронеже практически нет организаций, поддерживающих предпринимателей на старт-апе. Таких, которые могли бы объяснить азы предпринимательской деятельности: элементарные шаги по регистрации предприятия, составление бухгалтерской отчетности и т.п.
«Цель почти всех предпринимателей, которые приходят в Центр поддержки малого бизнеса, – получить кредит. При этом зачастую они не могут четко сформулировать на что хотели бы получить займ, не говоря уж о наличии бизнес-планов», – рассказывает ведущий инспектор управления корпоративных клиентов Мария Ладыгина. Некоторые предприниматели ставят в тупик даже видавших виды специалистов банка: например, встречаются желающие начать массовый выпуск электронных мышеловок, пенсионеры, которые еще в начале 90-х годов прошлого столетия регистрировали какое-нибудь товарищество и теперь жаждущие возобновить свою предпринимательскую деятельность…
По словам Марии Ладыгиной, только около 20-25% предпринимателей, которые приходят в Центр, можно в принципе направлять в отдел кредитования. А при анализе бухгалтерской отчетности потенциальных клиентов выясняется, что около 45% предпринимателей, объявивших о своем желании получить кредит в Сбербанке, «оптимизировали» свой бизнес до такой степени, что его вообще не видно ни с точки зрения налогообложения, ни с точки зрения кредитования.
«Наша задача – помочь предпринимателям оптимизировать бизнес до легализации. Ведь к кредиту, как к свадьбе, надо тщательно готовится», – объясняет Мария Ладыгина.
За три месяца нефинансовой работы, на которой специализируется Центр, как утверждают его сотрудники, удалось структурировать проблемы и, соответственно, потребности представителей малого бизнеса в образовательных программах.
«Наибольшей популярностью пользуются семинары с участием представителей Федеральной налоговой службы», - рассказывает госпожа Ладыгина. А вот семинары с участием представителей СЭС или лицензионной палаты предприниматели зачастую опасаются посещать. Из потребностей бизнеса родился и график мероприятий Центра: каждый понедельник предпринимателей консультируют по вопросам оценки активов, составления бизнес-планов; вторник – по правовым вопросам; в среду – по вопросам недвижимости и земельных участков; в четверг – по аудиту, бухучету, налогообложению; в пятницу – по страхованию. Кроме того, в Центре работает электронная библиотека по всем направлениям предпринимательской деятельности – от открытия бизнеса до форм управления им и т.д.
Все эти мероприятия, как задумано банком, должны не только повысить уровень образования и бизнес-культуры воронежских предпринимателей, но и в перспективе создать дополнительный круг малых предприятий, способных стать клиентами банка – как в части обслуживания расчетного счета, так и в части кредитования.
Начальник сектора организации кредитования малого бизнеса управления кредитования ЦЧБ СБ РФ Юлия Горчакова рассказывает, что в данный момент банк предлагает предпринимателям ( с выручкой до 150 млн. рублей в год) три кредитных продукта: бизнес-авто, коммерческая недвижимость, на развитие бизнеса.
Первый продукт предполагает залог приобретаемого транспортного средства. Банк готов дать взаймы предприятию, осуществляющему свою деятельность не менее 6 месяцев, до 80% от требуемой суммы на срок до пяти лет. При этом отсрочка по уплате основного долга может составлять до полугода.
Такому же заемщику (работающему не менее полугода) банк может предложить взаймы 80% от требуемой суммы на коммерческую недвижимость. Кредит предоставляется на срок до 10 лет с возможностью отсрочки по уплате основного долга до 1 года. До оформления права собственности на приобретаемый объект недвижимости требуется либо поручительства, либо залог иного имущества.
До 70% от годовой выручки малого предприятия банк может дать на развитие бизнеса: на пополнение оборотных средств – до 1,5 лет, на приобретение внеоборотных активов – до 5 лет.
По словам Юлии Горчаковой, на кредиты для малого бизнеса нет фиксированной процентной ставки – все рассчитывается индивидуально в зависимости от ситуации на предприятии, суммы кредита, кредитной истории заемщика и, соответственно, рисков банка. «В любом случае процентная ставка будет адекватной», – заверяет госпожа Горчакова.
В банке уверены, что все усилия в помощь малому бизнесу рано или поздно оправдают себя. «Вложив 1 рубль в развитие малого бизнеса, можно получить до 32 рублей доходов в бюджет», - говорит Мария Ладыгина. По ее словам, многие главы муниципальных образований это понимают и всячески поддерживают малый бизнес.
Адрес Центра развития малого бизнеса: Московский проспект, 11.
Время работы: с 9.00 до 18.00 (понедельник-четверг), с 9.00. до 17.00 (пятница). Суббота, воскресенье – выходной.
Справки о работе Центра, консультациях специалистов партнерских организаций, предложения по сотрудничеству, регистрация участников семинаров по телефону: (4732) 46-82-22, 46-78-31.
Колл-центр Сбербанка России для субъектов малого бизнеса: 8(495) 500-55-05, 8-800-555-55-05
Сбербанк России ОАО.
Реклама
Генеральная лицензия Банка России №1481 от 3.10.2002 г.
