Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов решило смягчить критерии выдачи средств гражданам, оказавшимся не в состоянии выплатить огромные долги.
Финансовый кризис больно ударил по российскому ипотечному рынку, который и так развивался достаточно неторопливо, ведь, по сути, ипотека была доступна лишь семьям с совокупным месячным доходом не менее 40 тысяч рублей. Банки отреагировали на кризис приостановкой ипотечных программ (прежде всего на приобретение жилья в новостройках), ужесточением условий кредитования и повышением ставок. Тем временем заёмщики стали массово терять работу и оказались не в состоянии в полной мере покрывать свой долг.
По этой причине объём просроченной задолженности по ипотеке начал расти с огромной скоростью. По данным Центробанка, за четвёртый квартал прошлого года её объём вырос на 90% — до 6,73 млрд рублей (данные на 1 января 2009 года).
«МОЁ!» уже писала, что для реализации программы помощи заёмщикам Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало стандарты реструктуризации кредитов и учредило Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Эта программа помощи предполагает предоставление гражданам, оказавшимся не в состоянии выплачивать ипотеку (например, потерявшим работу или доходность), так называемого компенсационного займа за счёт государственных средств по ставке, равной ставке их ипотечного кредита. АРИЖК осуществляет платежи вместо заёмщика в течение 12 месяцев. А через год заёмщик должен приступить к погашению своего оставшегося кредита и займа. Есть и другие варианты — например, изменение графика уплаты долга, чтобы уменьшить размер ежемесячных выплат, освобождение от уплаты пени и штрафов за просрочку.
Однако, как сообщил на прошлой неделе гендиректор АРИЖК Андрей ЯЗЫКОВ, из общего количества заёмщиков, обратившихся в агентство за помощью в реструктуризации кредитов, отказы получили 52% граждан, поскольку их документы не соответствуют стандартам агентства. Тогда наблюдательный совет АРИЖК принял решение смягчить стандарты выдачи средств.
Прогнозы не сбылись
Изначально основные условия реструктуризации ипотечного кредита выглядели следующим образом. Помощь оказывалась тем гражданам, у которых квартира, заложенная по кредиту, являлась единственным жильём, а месячный доход заёмщика за вычетом ежемесячных платежей по ипотеке снизился и составляет менее суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Площадь приобретённого с помощью ипотеки жилья не должна была превышать 45 кв. метров, если в нём живёт один человек, для семейной пары — 30 кв. метров на человека, для семьи из трёх и более человек — 25 кв. метров на каждого члена.
Кредитный договор должен быть заключён до 1 декабря 2008 года. И наконец, претендующий на реструктуризацию заёмщик до начала кризиса не должен был допускать просрочку платежей более чем на 90 дней.
Такие стандарты, по мнению властей, должны были помочь половине всех ипотечных заёмщиков, попавших в трудную ситуацию (около 800 тысяч человек). Но ещё в феврале (а именно тогда было создано АРИЖК) многие эксперты сильно сомневались в этих прогнозах, и, как оказалось, не зря.
По упрощённой схеме
Неутешительная статистика реструктуризации заставила АРИЖК пойти на послабления. Например, реструктурировать ипотечные кредиты могут покупатели не только квартир, но и комнат. Теперь требование обязательной регистрации заёмщика в квартире или комнате, купленной в ипотеку, отменяется.
Если раньше на помощь агентства мог рассчитывать человек, у которого не осталось ликвидного имущества (к примеру, ещё одной квартиры, автомобиля), а также акций, банковских вкладов и других сбережений, то сейчас речь идёт лишь о том имуществе, продажа которого возможна в течение определённого времени (срок пока обсуждается).
А если стоимость нажитых богатств полностью не покрывает платежи по ипотеке в течение года, то требование его продажи снимается. Директор АРИЖК Андрей Языков подчеркнул, что в новых правилах будет чётко прописана возможность реструктуризации для заёмщиц, доходы которых стали меньше из-за выхода в декретный отпуск.
Изменились и требования к площади жилья. Теперь она не должна превышать 50 кв. метров, если в квартире проживает один человек, для семейной пары — 35 кв. метров на человека, для семьи из трёх и более членов — 30 кв. метров на одного человека. (Что касается домов, то площадь не должна превышать 70 кв. м — для одиноко проживающих, по 60 кв. м — для двух человек, по 50 кв. м — для трёх и более человек).
Также будет отменено требование обязательной продажи автомобиля к ипотечным заёмщикам, обратившимся за реструктуризацией. Теперь должники будут обязаны продавать только те машины, которые стоят свыше 350 тысяч рублей. Продажа автомобиля эконом-класса для покрытия ипотечной задолженности использоваться не будет.
Новые правила предположительно вступят в силу с 1 мая 2009 года.
Оксана КОЗЛОВА
"МОЁ!", №16 от 21.04.2009
