Воронеж. 10.04.2013. ABIREG.RU – Аналитика – «Абирег» публикует материалы интернет-конференции заместителя управляющего Воронежским отделением Сбербанка России Александра Михайлуся на тему: «Зачем Сбербанку малый бизнес?».
Какие главные трудности, препятствующие активному развитию предпринимательства в нашей области?
- На мой взгляд, есть множество причин, которые мешают активно развиваться предпринимательству в нашей области, да и в целом по российским регионам, назову лишь основные. Малый бизнес испытывает недостаток информации и финансовых ресурсов, несовершенство законодательного регулирования малого бизнеса, бюрократизм органов власти, сложность в поиске рынков сбыта и поставщиков. И если мы как банк на законотворчество не можем прямо повлиять, то по остальным направлениям принимаем активное участие в их устранении. Это и создание Центров развития бизнеса, и улучшение сервиса, продуктовых предложений банка, адаптированных к специфике бизнеса клиента. Для упрощения поиска каналов сбыта, установления контактов между предпринимателями реализуется проект сотрудничества «Деловая среда».
2013-03-21, 10:18:48
Какие новые предложения для малого бизнеса появились у Сбербанка в последнее время?
Вероника
- Особый акцент в развитии корпоративного бизнеса Сбербанк России делает на кредитовании малого бизнеса. В Сбербанке действует целая серия продуктов для него. Если говорить о развитии экономики в регионе, то наиболее перспективные направления - это производство продовольствия и АПК. В рамках развития малого и микробизнеса Сбербанк России предлагает широкую линейку кредитных продуктов. Программа «Кредитная фабрика» разработана для сегмента «микробизнес» с выручкой до 60 млн рублей и включает в себя кредиты «Доверие», «Экспресс-актив», «Экспресс-Авто». Эта программа позволяет максимально учитывать потребности и возможности клиентов.
Надо отметить, что большой популярностью пользуется беззалоговый продукт кредит «Доверие». Также в Сбербанке действуют кредиты семейства «Бизнес», которые включают в себя банковские гарантии, овердрафты, целевые кредиты на пополнение оборотных и внеоборотных средств, а также «Бизнес-доверие» на любые цели.
Отдельно хочу отметить совершенно новый и уникальный продукт «Бизнес-старт», который позволяет начать бизнес с помощью уже действующих и успешных франчайзеров. Ранее подобного кредитного продукта не предоставлял ни один банк. Набирает обороты продажа такого нового кредитного продукта, как «Бизнес-гарантия», неоспоримым преимуществом которого является то, что возможен беззалоговый вариант до 4 млн рублей, а сроки рассмотрения под залог векселя – всего два дня.
Стоит отметить, что совместные специальные предложения Сбербанка России и ведущих иностранных и российских автопроизводителей позволяют существенно снизить расходы при приобретении автомобиля в кредит по программам «Экспресс-Авто» и «Бизнес-Авто» для малого бизнеса.
Ряд изменений банк проводил и в системе расчетно-кассового обслуживания (РКО) клиентов рассматриваемого сегмента. Так, основной акцент сделан на формирование единых пакетных предложений, позволяющих клиентам комплексно подойти к оптимизации расходов на РКО и повышению эффективности своей деятельности, в том числе посредством широких возможностей портала «Деловая среда» (www.dasreda.ru). Проект сотрудничества «Деловая среда» – это уникальный ресурс, направленный на создание новой комплексной технологической инфраструктуры для российского бизнеса. Главная задача «Деловой среды» - стать удобной и доступной площадкой для ведения бизнеса. В настоящее время на портале уже реализован функционал социальной сети предпринимателей (раздел «Клуб»), который позволяет представителям малого бизнеса не только общаться, но и вести переговоры и заключать сделки. Важным элементом «Деловой среды» выступает Школа предпринимателя (раздел «Школа»), в которой уже представлен базовый набор обучающих курсов, программ и тестов, позволяющих получить знания, как действующим предпринимателям, так и тем, кто только проявляет интерес к открытию своего дела. В разделе «Магазин» собраны лучшие продукты из представленных на российском рынке программ и сервисов, облегчающие повседневное ведение бизнеса: формирование бухгалтерского учета, статистики продаж, сдачи отчетности. Раздел «Банк» предоставляет пользователям сети доступ к полнофункциональному интернет-банку. За каждым участником «Деловой среды» будет закреплен персональный клиентский менеджер, который будет сопровождать деятельность предпринимателя.
Развитие интернет-портала «Деловая среда» напрямую зависит от активности предпринимателей, которые являются основными пользователями ресурса. Планируется, что предприниматели будут наполнять его новыми услугами и сервисами, продвигать новые бизнес-идеи, развивать партнерские отношения. Спрос на услуги, предоставляемые интернет-порталом «Деловая среда», подтвержден в ходе опросов предпринимателей. Предприятия, посредством обращения к интернет-ресурсу, получают дополнительную возможность продвижения своей продукции не только на региональном рынке, но и за его пределами.
2013-03-21, 10:20:23
Почему, по вашему мнению, представителям малого бизнеса интересен именно Сбербанк как партнер? Какие преимущества они видят по сравнению с другими финансовыми организациями?
Варвара
На мой взгляд, ответ заложен в нашем слогане «Сбербанк всегда рядом!». И это действительно так! Во-первых, для удобства наших клиентов во всех районах города и области есть подразделения банка, в которых можно получить весь спектр банковских услуг. Во-вторых, на базе наших Центров развития бизнеса при активном участии широкого круга партнеров мы оказываем консультационные услуги. Это, на мой взгляд, уникальная возможность на безвозмездной основе получить консультации по различным вопросам развития и ведения бизнеса.
Кроме того, мы предлагаем малому бизнесу интереснейший проект «Деловая среда», который позволяет нашим клиентам упростить поиск контрагентов и оформление сделок, пополнить копилку знаний, самим поделиться опытом ведения бизнеса, познакомиться с опытом и секретами успеха других предпринимателей и компаний. В-третьих, Сбербанк России первым на рынке кредитования вывел продукт по финансированию start-up. На первом этапе мы пошли по пути кредитования начала бизнеса с нуля на основе франчайзинга, а впоследствии планируем предлагать широкий спектр бизнес-решений на основе апробированных моделей.
В Сбербанке действует программа «Беларусь», используя которую, организация или ИП имеет возможность приобрести у официальных дилеров транспортные средства или сельхозтехнику с субсидированием процентных ставок по кредиту. В марте произведено значительное снижение уровня процентных ставок для сельхозпредприятий, а также отменены платы за предоставление и досрочный возврат для клиентов малого бизнеса.
Таким образом, применение различных специальных условий при кредитовании сегмента малого бизнеса в части размера процентных ставок, отмена ряда комиссий позволяют сделать кредитные продукты Сбербанка России более привлекательными для клиентов.
2013-03-21, 10:30:20
Недавно Сбербанк пошел на временную отмену комиссий по кредитам малому бизнесу, тем не менее ставки остаются достаточно высокими. Понятно, что это в том числе вопросы к ЦБ, правительству и т.д. Однако, на ваш взгляд, когда они все ж таки будут хотя бы близки к западным 5-7% годовых (ставка по кредиту для малого бизнеса в Испании).
Дмитрий
- Этот вопрос сложный, но, выражая свое мнение, скажу, что уровень процентных ставок в России приблизится к Западной Европе в тот момент, когда уровень инфляции в РФ сократится до аналогичного европейскому. Но это не единственное условие! В процентной ставке кредитования любого банка заложена и стоимость риска финансирования конкретного субъекта хозяйствования. Отсюда и вывод: чем прозрачнее и эффективнее деятельность организации или предпринимателя, тем менее рискованным для банка будет кредитование и, как следствие, ниже уровень процентных ставок.
2013-03-21, 10:38:44
Насколько востребованы ваши Центры развития бизнеса? Планирует ли Сбербанк расширять спектр их услуг? Или открывать новые Центры?
Татьяна
- Созданные Центры развития бизнеса (ЦРБ) направлены на формирование комплексного предложения, позволяющего повысить эффективность ведения бизнеса, предоставить возможность существенного роста его объемов. В целях реализации всего потенциала в ЦРБ предусмотрены зоны партнеров банка. Здесь клиенты могут получить дополнительные услуги, возможность решения проблемных вопросов при участии организации «Опора России», развитие предпринимательских компетенций в Школе бизнеса Сбербанка и в случае необходимости получить ответы на актуальные вопросы у специалистов консалтинговых компаний.
Сбербанк занимает активную позицию в подготовке предпринимателей к цивилизованной работе с финансами и использованию возможностей банковского сектора. Для этого в Центрах развития малого бизнеса проводятся семинары, консультации и круглые столы с участием специалистов партнерских организаций банка. Действующие и потенциальные клиенты проявляют большой интерес к Центрам развития бизнеса (ЦРБ). Ежемесячно в мероприятиях Центров принимают участие руководители и специалисты предприятий, собственники бизнеса, крестьянско-фермерские хозяйства, ИП.
Основным отличием Центров развития бизнеса является клиентоориентированный подход в обслуживании, единый стандарт работы по всей филиальной сети Сбербанка России, а это и сервис, и продуктовые предложения, адаптированные к специфике бизнеса клиента. Еще один неоспоримый плюс ЦРБ - удобное территориальное размещение. Да и вообще, весь процесс работы ЦРБ ориентирован на удобство, быстроту и качество обслуживания, комплексный подход к анализу деятельности организации для обеспечения стабильного роста и развития бизнеса, а также в случае необходимости предоставление индивидуальных консультаций в зонах конфиденциального обслуживания.
В текущем году планируется открытие трех ЦРБ на базе существовавших ранее универсальных дополнительных офисов и отделений, в том числе обновленного ЦРБ в городе Воронеже на базе дополнительного офиса № 0180 (Московский пр-т., д. 11), в г. Анна и Бобров.
2013-03-21, 13:00:51
Как Сбербанк выстраивает сотрудничество с гарантийным фондом и участвует ли в других областных программах по развитию малого предпринимательства?
Юлия
- В рамках реализации мер поддержки малого предпринимательства, создания на территории обслуживания условий, благоприятных для развития бизнеса клиентов Сбербанк России развивает взаимодействие с Гарантийным фондом Воронежской области. Так, еще в июле 2011 года было заключено Соглашение о сотрудничестве, по которому возможно предоставление фондом поручительства по кредитам, привлекаемым в Сбербанке России. За период сотрудничества с фондом многие представители малого бизнеса региона смогли воспользоваться кредитными продуктами банка при отсутствии или недостаточности собственной залоговой базы.
2013-03-21, 16:11:48
Можно ли утверждать, что программа Сбербанка по поддержке старт-апов удалась? Сколько предпринимателей в Воронеже уже работают по франшизам, оформленным Сбербанком? Пришлось ли по ходу этой программы как-то менять правила получения кредита и почему?
Ольга
- Кредит «Бизнес-старт» стартовал в конце прошлого года. В единую схему были объединены три заинтересованные стороны: заемщик, компания-франчайзер и банк-кредитор. Клиентам для старта в бизнесе предлагается воспользоваться франшизами известных сетевых компаний. Начинающий предприниматель получает не только кредит, но и готовую бизнес-идею, отлаженные технологии и систему снабжения, узнаваемый бренд, а также возможность получать консультации специалистов франчайзинговой компании. Думаю, что это очень интересный, нужный и уникальный продукт для наших заемщиков. На сегодняшний день при поддержке Сбербанка России открыты два спортивных клуба «Тонус-клуб» в Воронеже. Недавно в ТЦ «Московский Проспект» состоялось открытие магазинов SERGINNETTI и Jenavi. И, как показывает количество покупателей в этих точках, воронежцам это интересно! Поэтому можно с достаточной степенью уверенности сказать, что программа старт-апов начинает работать. На текущий момент условия получения кредита не менялись.
2013-03-22, 16:22:27
Насколько приемлемо для Сбербанка участие в финансировании рискованных старт-апов? Есть ли уже положительные результаты работы в этом направлении?
Вера
- Как и для любого инвестора, для банка вопрос оценки рисков финансирования проектов является актуальным. Оценивать уровень приемлемости риска нужно в каждом конкретном случае отдельно.
Чем полнее понимание банком модели того или иного бизнеса, возможностей его тиражирования, уверенности в его успехе, тем ниже уровень риска в проведении операций кредитования. В настоящее время в разработке находится программа сотрудничества с компанией, которая будет производить аттестацию бизнес-проектов, предлагать типовые решения для старт-апов. Глубокая проработка моделей ведения бизнеса позволит значительно снизить риски как для клиента, так и для банка. Венчурные проекты как объект финансирования Сбербанк России в настоящее время пока не рассматривает.
2013-03-23, 11:36:45
По городу очень активно размещается информация о кредите «Доверие» от Сбербанка. Ваше мнение, востребован ли он? Как его оформить?
Анна
- Этот продукт предназначен для решения текущих задач и реализации планов по развитию бизнеса. Если нужна небольшая сумма денег и предприниматель собирается потратить их на цели бизнеса, то кредитный продукт «Кредит «Доверие» как раз для этого. Основное преимущество этого продукта в том, что он беззалоговый. Кроме того, рассмотрение заявки осуществляется в кратчайшие сроки (не более трех дней), клиент предоставляет в банк минимальный пакет документов. Также есть возможность рассмотрения управленческой отчетности. Максимальная сумма кредита - до 3 млн рублей. Отдельно хочу отметить, что с сентября 2012 действует программа «Лояльность», в рамках которой, сумма кредита «Доверие» может составить 5 млн рублей, срок до четырех лет. Данная программа предназначена для клиентов, которые уже имеют опыт кредитования по кредиту «Доверие». Что касается его востребованности, то приведу несколько цифр, которые говорят сами за себя. На 1 января 2012 года было выдано 26 кредитов «Доверие», а по состоянию на 1 января 2013-го - уже более 2000.
Несомненными преимуществами продукта «Кредит «Доверие» являются отсутствие каких-либо дополнительных комиссий, возможность получения кредитных средств без залога и подтверждения цели кредитования. Кроме того, заемщиком может являться как юридическое лицо (ООО, ИП), так и физическое лицо – собственник бизнеса. Использование новых технологий позволяет рассмотреть заявку по кредиту «Доверие» в течение двух-трех дней, при этом существенно сокращен пакет предоставляемых документов.
Для получения кредита «Доверие» заемщику необходимо прийти в банк всего два раза. Первый раз для оформления кредитной заявки, а второй – для подписания документации и получения кредита (конечно, в случае положительного решения банка).
Предприниматель приходит в кредитующее подразделение банка. Наши специалисты назначат ему встречу, ознакомят со списком документов, необходимых для получения кредита. На встрече совместно со специалистом банка заполняется анкета на получение кредита и передается необходимый пакет документов. Банк принимает решение о предоставлении кредита после проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса предпринимателя.
На нашем сайте www.sberbank.ru приведен список универсальных дополнительных офисов, в которых можно оформить кредит.
Какие изменения планирует Сбербанк в 2013 году в части поддержки малого бизнеса?
- В рамках поддержки малого бизнеса предусмотрено расширение продуктовой линейки кредитных продуктов, в том числе выдача гарантий в пользу налоговых органов. Мы уверены, что выбранная нами форма сотрудничества с предприятиями малого бизнеса будет способствовать построению долгосрочных отношений с нашими клиентами, содействию в развитии и расширении сфер деятельности малых предприятий, а также созданию благоприятного предпринимательского климата региона.
ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 08.08.2012 года.
На правах рекламы
