Невыдуманные истории из жизни малого бизнеса
Почти два с половиной года назад Сбербанк России ввел линейку специализированных кредитных продуктов для малого бизнеса. Предприниматели, даже не обладая специальными знаниями, получили возможность легко разобраться в том, какой кредитных продукт и на каких условиях им необходим. Обращение за получением кредита стало похожим на покупку в магазине, когда покупатель берет с полки необходимый ему товар и кладет в свою корзину. Несмотря на то, что ежегодно ee продуктовый ряд обновляется, суть программы остается неизменной. Специализированные кредиты для малого бизнеса являются хорошим инструментом для предприимчивых и находчивых людей из городов и сел Черноземья. С помощью кредитных продуктов линейки «Бизнес» сотни предпринимателей смогли реализовать свои мечты.
***
Владимир Бухарин из Лебедянского района Липецкой области с помощью кредита «Бизнес-авто» смог создать свое дело. И даже добиться заметных успехов в бизнесе. Владимир Петрович еще в детстве отличился способностью к технике. Родные это заметили еще в школе, когда парень самостоятельно собрал отцовский мопед.
В 90-е брался за любую работу: ремонтировал автомобили, перегонял японские иномарки из Владивостока в Липецк и Москву. На первые заработанные деньги сразу же сделал серьезное приобретение – грузовой автомобиль ГАЗ-4301-дизель. А вот к расширению дела невольно подтолкнула супруга, посетовав, что редко видит мужа, который все время колесит по стране. И тут очень кстати попросился к Владимиру Петровичу на работу знакомый, который знал, что заказов у Бухарина много и одному ему никак не успеть. Тогда-то и появилась необходимость в приобретении еще одного грузовика.
Предприниматель хотел иномарку, но накопленных денег было недостаточно. А дело не ждало. И вот тут-то судьба свела Владимира Бухарина со Сбербанком. Кредит «Бизнес-авто» готовы были предоставить на срок до 5 лет под залог приобретаемого транспортного средства с включением в его стоимость не только дополнительного оборудования, но и страхового полиса. Временный залог до постановки техники на учет в органах Гостехнадзора не требовался. А максимальная сумма кредита до 90% стоимости транспортного средства. При этом Сбербанк предложил еще и отсрочку в погашении основного долга на три месяца и отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение.
Думал-думал предприниматель, да и взял в Лебедянском отделении Сбербанка кредит на 1,2 млн рублей. Вместо пяти лет расплатился за три года. Зато дело стало стремительно расширяться.
Сегодня у Владимира Петровича уже три автомобиля престижной марки «Мерседес-Актрос» и три водителя, которые работают на этой технике и неплохо зарабатывают. Теперь вот предприниматель вынашивает планы покупки еще одного «Мерседеса» с прицепом для перевозки новеньких «легковушек». Надо ли говорить, что приобретение это будет также с помощью кредита Сбербанка. Ведь обе стороны вполне довольны сотрудничеством друг с другом.
В Липецкой области таких историй немало. Индивидуальный предприниматель из села Хлевное Валерий Ларин занимается автобусными перевозками. В декабре 2010 года получил первый свой кредит в Сбербанке. За этот период обзавелся целым автобусным парком и обслуживает не только мероприятия, но и рейсы междугороднего сообщения.
Коллега и земляк Валерия Ивановича – Денис Лопаткин – тоже начинал с «Бизнес-авто». До мая 2011 года занимался грузовыми перевозками. За время сотрудничества со Сбербанком к грузовым автомобилям прибавились самосвалы, экскаваторы и другая спецтехника. Денис Эдуардович стал дилером завода по продаже газосиликатных блоков. А теперь еще и заканчивает строительство придорожно-развлекательного комплекса со станцией техобслуживания, двумя кафе-ресторанами, сауной и гостиницей.
В 2012 году в Центрально-Черноземном банке было заключено 686 договоров по кредитам «Бизнес-авто» на 1,8 млрд рублей. Популярность вполне обоснована. К сказанному остается добавить, что для сельхозпроизводителей кредит «Бизнес-авто» может быть выдан, а на семь лет.
***
На пополнение оборотных средств для производства, торговли или сферы услуг, на формирование гарантийного взноса для участия в тендерах, на погашение текущей задолженности перед другими банками подойдет кредит «Бизнес-оборот». Он выдается на срок до 2-х лет.
Возможна выдача частично необеспеченных кредитов в пределах до 1 млн. рублей, а также допускается частичное нестрахование залогового имущества. Доля ТМЦ в структуре залога для клиентов с положительной кредитной историей может составлять 100%, а для остальных – до 60%. Предоставляется отсрочка в погашении основного долга до 3 месяцев. В 2012 году в Центрально-Черноземном банке было заключено свыше 1,2 тысячи договоров по кредиту «Бизнес-оборот» на сумму около 3,5 млрд рублей.
Одним из примеров успешного использования этого кредита является опыт ГСЗ ЗАО «Острогожсксадпитомник». Предприятие является крупным садоводческим хозяйством, выращивает яблоки, груши, алычу, малину, ягодные культуры. Наряду с этим занимается возделыванием сельскохозяйствнных культур, таких как озимая пшеница, ячмень, горох, подсолнечник. ЗАО «Острогожсксадпитомник» применяет современные подходы к развитию бизнеса, основанные на лучших практиках и достижениях научно-технического прогресса.
В 2011 году реализован инвестиционный проект по капельному орошению, что позволило получить высокий урожай, несмотря на засуху в период созревания плодов. Хозяйством в 2011 году приобретены сельскохозяйственные угодья для выращивания ягодных культур. А в настоящее время в хозяйстве реализуется крупный инвестиционный проект по строительству плодохранилища, в котором будет установлено современное оборудование для хранения фруктов. Сумма инвестиций составляет 100 млн рублей.
Для строительства в ЗАО «Острогожсксадпитомник» используются собственные средства, а вот финансирование текущей деятельности происходит за счет краткосрочных кредитов Сбербанка. Благодаря этому предприятию удается не сбавлять темп в своем развитии.
***
Кредит «Бизнес-Доверие» позволяет получить ссуду до 3 млн рублей с учетом имеющейся ссудной задолженности по беззалоговым кредитам. Он выдается на срок до 3-х лет предпринимателям и малым предприятиям, работающим в бизнесе более 6 месяцев. Остальные клиенты могут претендовать на кредит «Бизнес-Доверие» в сумме до 1 млн рублей. Главное достоинство кредитного продукта в том, что нет необходимости подтверждать его целевое использование. У этого кредита есть двойник – кредит «Доверие», который выдается с использованием скоринговых технологий «Кредитной фабрики». Там решение о выдаче принимается за три дня. Но не все ведь так торопятся. В 2012 году свое предпочтение этому продукту отдали более 400 клиентов банка. А объем выдачи составил 525 млн рублей.
***
Всякий бизнес на определенном этапе своего развития оказывается перед дилеммой: оставаться на арендуемой площади или обзавестись своим помещением. Наверное, многие замечали, что чем успешнее у вас бизнес, тем алчней становится арендодатель. С его точки зрения, почему бы вам и не поделиться своим доходом. Вы же на его площадях работаете.
Но деньги любят счет. Лучше один раз расплатиться с кредитом, чем всю жизнь – с арендой. Кредит «Бизнес-недвижимость» подходит для решения этой проблемы. Он самый «длинный» в специализированной линейке «Бизнес» и предоставляется на срок до 10 лет. Максимальная сумма зависит только от вашей платежеспособности. Временный залог до регистрации построенного объекта коммерческой недвижимости в Росрегистрации не требуется. Этот продукт Сбербанк рекомендует клиентам, которые собираются приобрести готовый объект недвижимости. В случае приобретения недостроенного здания, потребуется временный залог. В 2012 году было заключено 94 договора по кредиту «Бизнес-недвижимость» на 453 млн рублей. Кстати, кредит подходит не только для покупки помещения, но и земельного участка, на котором оно расположено.
***
Совсем «свежий» кредитный продукт «Бизнес-Овердрафт». Статистики по его выдаче еще нет, хотя специалисты говорят, что он вполне востребован на рынке. Этот инструмент просто незаменим для преодоления кассового разрыва. Ведь отсутствие достаточного количества средств на счете сегодня не означает, что завтра от контрагентов не поступят платежи.
Чтобы ваша сделка не сорвалась, в рамках «Бизнес-Овердрафт» Сбербанк предоставит свои средства на срок от 30 до 90 дней. А в некоторых случаях и дольше. Максимальная сумма кредита может достигать 17 млн рублей. Разумеется, с учетом платежеспособности клиента и его поручителей. Важным положительным условием кредита «Бизнес-Овердрафт» является отсутствие требования к имущественному обеспечению.
***
В 2012 году на обслуживание в Центрально-Черноземном банке было привлечено рекордное за его историю количество предпринимателей и малых предприятий – 17 тысяч. Более 80% клиентов этого сегмента осуществляют перечисление платежей, не выходя из собственного офиса, пользуясь услугами удаленного доступа. Системная работа по поддержке малого бизнеса находит свое отражение в объемах кредитования. Так, ссудная задолженность по специальным продуктам увеличилась на 87% с 9,6 млрд рублей до 17,9 млрд рублей. При этом и количество заемщиков возросло на 99,1% до 10695 клиентов. Если вы еще не с нами, то задумайтесь – почему?
