Воронеж. 26.06.2013. ABIREG.RU – Аналитика – Сейчас практически невозможно представить покупку жилья без участия кредитных средств. Несмотря на то что российская ипотека далека по своей стоимости от европейских 2-3%, наши соотечественники в большинстве своем осознают, что ждать милости от национальной экономики можно до пенсии, и все чаще решаются связать свою жизнь с одним из банков. По данным воронежских риелторов, только около 10-15% всех сделок по покупке недвижимости совершаются исключительно за наличный расчет. В остальных так или иначе принимает участие банк, причем почти в половине случаев – Сбербанк России. Вот на примере этого банка и рассмотрим возможности приобретения жилья в кредит.
Базовые программы
По большому счету, все кредиты делятся в зависимости от того, хотите ли вы приобрести строящееся жилье или уже готовое, будь то квартира в только сданном доме или 15-летней давности. Впрочем, и это разделение чисто символическое – условия кредитования по этим двум базовым вариантам в Сбербанке практически идентичны. С марта нынешнего года банк снизил процентные ставки на все жилищные кредиты на 1%. Таким образом, и новостройку, и вторичное жилье можно взять в кредит от 12% годовых при 50% первоначального взноса на срок до 10 лет и до 13% годовых при взносе 15% на срок до 30 лет. В обоих случаях требуется залог – либо кредитуемое, либо иное жилье. До оформления залога в случае с новостройками банк примет в качестве обеспечения другое жилье или поручительство физических лиц, а при покупке «вторички» закладывать другое жилье не нужно, банк может обойтись тем же поручительством.
Чуть дороже (на 0,5%) будет стоить кредит для строительства частного дома. Обеспечение – залог кредитного жилья, если речь не идет о строительстве за городом дачи. Для дачников Сбербанк готов работать по спецпрограмме – с другими залогами, нежели недвижимость. Такие же условия действуют для кредитов на возведение гаражей.
Важно, что потолка для суммы кредита в Сбербанке как такового не существует. Он определяется исключительно платежеспособностью клиента.
Специальные условия
При одинаково лояльном отношении Сбербанка ко всем клиентам все-таки для получения жилищного кредита лучше быть участником зарплатного проекта с хорошей кредитной историей, молодой (до 35 лет) мамой второго ребенка и покупать при этом квартиру в новостройке.
К сожалению или к счастью, для тех, кто не имеет дел со Сбербанком (а есть ли вообще такие?), кредиты будут дороже где-то на один процентный пункт. Также учтут, раздумывая над решением, отсутствие просрочек по старым долгам.
В банке отмечают, что средний возраст заемщика по жилищным кредитам в Центральном Черноземье в последние годы существенно снизился. Если пять лет назад это были люди в возрасте за 40 лет, то теперь – около 35 лет.
Для молодых семей (один из членов семьи должен быть моложе 35 лет) с ребенком первоначальный взнос снижен с 15 до 10%. До того момента, как ребенку исполнится три года, семья имеет возможность отсрочить погашения тела кредита. Количество созаемщиков может быть увеличено с трех до шести со стороны обоих супругов.
А с 1 июня стартовала акция для молодых семей (действует до конца лета): Сбербанк снизил для них процентные ставки и теперь минимальная составляет 10,5%. Дополнительная скидка для семей без детей или с одним ребенком составит до 1,75%, с двумя и более детьми – до 2,5%. Этими условиями могут воспользоваться желающие приобрести готовое жилье.
В зачет ипотеки банк принимает материнский капитал, которым можно погасить весь первоначальный взнос или его часть. При этом соответственно может быть увеличена общая сумма кредита. И не важно, покупает ли семья «долевку» или «вторичку».
Сбербанк также до 31 августа продлил сроки акции популярной программы для строящегося жилья: «12-12-12». При первоначальном взносе в 12% кредит предоставляется под 12% годовых на 12 лет. В программе участвуют только те строители, которых Сбербанк проверил, принимая решение о кредитовании их проектов. Список есть на сайте банка. Кроме того, по таким объектам клиенту не придется заручаться каким-то другим залогом, кроме кредитуемого.
Зампред Центрально-Черноземного банка (ЦЧБ) Сбербанка России Галина Абричкина подчеркивает, что банк готов работать с региональными властями в рамках специальных социальных программ. Так было и есть в Белгородской области, где администрация области через компенсацию части процентной ставки заемщику поддерживает строительство малоэтажного жилья. В рамках реализации другой аналогичной программы совместно со Сбербанком 126 белгородских учителей смогли приобрести новое жилье. В Тамбове усилиями областных властей было построено два жилых дома, где жилье получили ветераны ВОВ или приравненные к ним категории.
«Если у власти есть желание и возможность работать в данном направлении, Сбербанк всегда идет навстречу, предлагая особые условия кредитования для значимых социальных проектов в регионе», – говорит госпожа Абричкина.
Дополнительные бонусы
К хорошему быстро привыкаешь. Оформляя кредит в Сбербанке, мы уже перестали обращать внимание на некоторые приятные «мелочи». Приятно, например, что, помимо установленных процентных ставок и расходов на страховку приобретенного жилья, вам не придется доплачивать больше ничего и никогда.
Если вы решили погасить кредит досрочно, банк не будет этому противиться. Приятно также иметь возможность оплатить кредит в одном из устройств самообслуживания, количество которых растет из года в год. Или даже никуда не выходить, а сделать это через систему Сбербанк-ОнЛ@йн.
Ситуация на рынке
Зампред ЦЧБ Сбербанка Галина Абричкина называет весьма солидные цифры средств, выданных банком на жилищные кредиты: в 2011 году было 13,2 млрд рублей, к началу нынешнего года – уже 16,4 млрд рублей, к концу года в банке планируют перешагнуть планку в 20 млрд рублей.
Все это при том, что цены на жилье, по свидетельству риелторов, пока еще держатся на пиковой отметке. Начавшийся после кризиса рост цен усугубился после выборов президента: летом 2012 года количество сделок по приобретению недвижимости было сопоставимо с декабрьскими показателями, когда обычно наблюдается наибольший спрос на жилье. Рост продолжился после декабря 2012 года и затормозился только к марту.
Но если в марте нынешнего года цены еще росли (в среднем на 0,8%), то в апреле, по данным агентства INFOLINE, рост уже был минимален – 0,1%. А в мае общий индекс жилой недвижимости Воронежа впервые с мая 2010 года хотя и минимально, но снизился – на 0,04%.
Вместе с тем объем ввода жилья в целом по России за пять месяцев 2013 года вырос на 10,9%, составив к июню17,5 млн квадратных метров. В Воронеже с января по май 2013 года было построено 128 тыс. кв. м жилья – на 61% меньше, чем за тот же период времени. Что дает основания ожидать дальнейшего повышения цен, по крайней мере на новостройки. Это, в свою очередь, означает, что откладывать покупку жилья, рассчитывая на дальнейшее снижение цен, не стоит. Брать надо сейчас, пока банки предоставляют более или менее демократичные условия, а за хорошие квартиры еще нет «драки».
