Воронеж. 29.07.2013. ABIREG.RU – Аналитика – С 27 июня по 4 июля «Абирег» проводил интернет-конференцию с начальником отдела продаж малому бизнесу Головного отделения по Воронежской области ЦЧБ ОАО «Сбербанк России» Мариной Харченко «Кредитные продукты для малого бизнеса». Предлагаем вашему вниманию ответы на вопросы читателей «Абирега».
2013-06-28, 16:01:02
«Отбился» ли какой-либо проект, запущенный по программе «Бизнес-старт»? Много ли прибавилось новых предложений для начинающих предпринимателей в рамках этой программы?
Ольга
- Головным отделением по Воронежской области ЦЧБ ОАО «Сбербанк России» в 2013 году было выдано восемь кредитов по программе «Бизнес-старт»: магазины одежды, детский магазин, спортивно–оздоровительные центры, сеть общественного питания «Стардогс». Получено 32 предварительных акцепта. Это так называемые предодобренные решения, в соответствии с которыми начинающие предприниматели только определяются с направлением своего бизнеса. Все открытые точки работают по бизнес-моделям, предоставленным компаниями-франчайзерами. Сегодня еще рано говорить об окупаемости проектов, но можно отметить то, что некоторые точки работают с большей выручкой, чем предполагалось. На сегодняшний день банком аккредитовано более 50 компаний-франчайзеров и существует шесть типовых бизнес-планов (кондитерские, парикмахерские и т.д.). До конца года планируется аккредитовать уже более 100 компаний.
2013-06-29, 14:52:34
Я начинающий предприниматель, для развития своего дела мне необходим кредит в размере 230000 рублей. На что я могу рассчитывать при обращении в Сбербанк и какие могут быть последствия?
Антон Борисов
- Для начинающих предпринимателей будет интересен кредит «Доверие». Большое преимущество этого продукта в том, что это беззалоговый и нецелевой кредит. Заявка рассматривается в течение всего трех рабочих дней. При этом клиент предоставляет в банк минимальный пакет документов, в том числе и управленческую отчетность. Это дает возможность получить кредит на сумму от 80 тысяч до 3 млн рублей.
2013-06-30, 09:59:26
Какие недорогие продукты предлагает банк без залога? Есть ли уникальные продукты, которых нет у других банков?
Дмитрий
- По продуктовой линейке «Бизнес» для клиентов с годовой выручкой от 60 млн рублей Сбербанк предлагает несколько беззалоговых кредитных продуктов. Например, «Бизнес-овердрафт» подойдет клиентам, имеющим стабильные обороты по расчетному счету. Его преимущество в том, что при расчете лимита овердрафтного кредита учитываются обороты не только по расчетному счету Сбербанка, но и других коммерческих банков. Срок рассмотрения заявки составляет не более восьми рабочих дней, а период действия соглашения об овердрафтном кредите – от 180 до 360 календарных дней. В рамках данного продукта при отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете клиент может осуществлять исполнение платежных поручений и требований, по которым необходим акцепт плательщика и иных документов.
Для расширения сферы деятельности на любые бизнес-цели Сбербанк предлагает воспользоваться кредитом «Бизнес–Доверие». При оформлении кредита банк не требует подтверждения целевого использования кредитных средств, а также имущественного обеспечения, кроме поручительства фактического собственника бизнеса (для юридических лиц) или членов семьи (для индивидуальных предпринимателей).
Кроме этого, по всем продуктам линейки «Бизнес» можно предоставить частично необеспеченные кредиты в рублях, но не более 1 млн рублей. Для заемщиков, которые занимаются сельским хозяйством, допускается предоставление кредитов с необеспеченной частью в размере до 35% от лимита.
2013-07-01, 09:18:38
Можно ли получить кредит, если ИП только зарегистрирован?
АФ
- Да, Сбербанк предоставляет такую возможность клиентам. Как раз для тех, кто только собрался стать предпринимателем, разработан продукт «Бизнес-старт». Банк предлагает клиенту готовый бизнес. Остается выбрать – начинать дело с одной из числа аккредитованных компаний-франчайзеров либо работать по типовому бизнес-плану. Сбербанк готов предоставить кредит до 80% от суммы проекта.
Если у вас уже есть бизнес, то, отработав в сфере торговли более трех месяцев, а в сфере производства и услуг – более шести месяцев, вы сможете воспользоваться кредитами линейки «Бизнес» или беззалоговым кредитным продуктом «Доверие».
2013-07-01, 09:24:12
По какому принципу вы оцениваете потенциальный размер кредита компании, которая оказывает услуги - юристы, консалтеры, СМИ? Есть ли шанс у них получить кредит и в каком размере? Знакомый из компании, оказывающей услуги, обращался за кредитом «Доверие» и получил отказ без объяснений. Хотя обороты хорошие были.
Юрист
- Обороты бизнеса – не единственный критерий одобрения заявки. И сфера деятельности компании в данном случае не играет роли. Конечно, банк рассматривает возможность кредитования в зависимости от финансового положения и залоговых возможностей. При детальной проработке заявки анализируются и обороты компании, и наличие/отсутствие убытков в текущей хозяйственной деятельности, внутренняя и внешняя кредитные истории не только фирмы, но и фактических собственников бизнеса. Наши специалисты открыты в работе с клиентами, менеджеры максимально подробно стараются разъяснить клиенту ситуацию. Более того, у любого клиента имеется возможность повторно обратиться за кредитом «Доверие» через 90 дней с момента отказа.
2013-07-01, 10:24:44
Что такое целевой кредит на развитие бизнеса, чем он отличается от остальных кредитных продуктов и что нужно для его получения?
Предприниматель
- Специально для предприятий малого бизнеса Сбербанком разработан широкий ряд кредитных программ, ориентированных именно на цель получения кредита. Целью кредитования может стать пополнение оборотных активов или внеоборотных средств, формирование гарантийного взноса на участие в тендерах и покрытие по аккредитивам, а также инвестирование в развитие новых и текущих направлений деятельности. В рамках целевого кредитования обязательным условием является подтверждение использования средств. Для оформления кредита клиент предоставляет в банк пакет документов, включающий в себя финансовые данные деятельности предприятия и учредительные документы. При этом кредитные инспекторы выезжают на место ведения бизнеса и оказывают помощь в подготовке пакета документов.
2013-07-01, 10:27:14
Среди вопросов интернет-конференции значится «Как взять кредит, не выходя из дома»... Насколько реальна данная процедура? Есть ли статистика по выданным кредитам подобным образом?
Наталья Орлова
- Если Вы являетесь клиентом Сбербанка, клиентские менеджеры бесплатно зарегистрируют вас на портале «Деловая среда», адрес в Интернете http://dasreda.ru. Этот ресурс позволяет подать заявку на кредитные продукты, а также расчетно-кассовое обслуживание онлайн. Все, что нужно, - это выбрать интересующую вас услугу. После чего менеджер банка свяжется с вами. Сегодня для передачи пакета документов нужно обратиться в подразделение банка, но уже к концу текущего года появится возможность оформлять все документы онлайн. Ресурс постоянно развивается. Уже сейчас на портале «Деловая среда» можно не только ознакомиться с видами банковских продуктов, но и самостоятельно подобрать интересующий кредит, определить необходимые условия. На сегодняшний день уже выдано более 90 кредитов «Доверие» по электронной заявке с помощью портала «Деловая среда».
2013-07-01, 11:05:18
Предусматривает ли какие-либо санкции досрочное погашение кредита для малого бизнеса?
Продавец
- В период с 1 марта по 1октября текущего года Сбербанк проводит акцию по отмене платы за досрочное погашение кредита, а также платы за предоставление кредита/открытие кредитной линии по специализированным продуктам для малого и микробизнеса за исключением продуктов «Бизнес-овердрафт» и «Бизнес-гарантия». По кредиту «Доверие» плата за предоставление кредита и за его досрочный возврат в принципе не предусмотрена.
2013-07-01, 16:30:49
Может ли предприниматель, имеющий кредит в другом банке, рассчитывать на получение кредита в вашем?
Лейла
- Конечно, это возможно. Кредитование клиентов, которые имеют займы в других банках, осуществляется исходя из их залоговых возможностей и финансового положения.
Помимо этого, в рамках продуктовой линейки «Бизнес» предусмотрена возможность рефинансирования ссудной задолженности коммерческих банков. Кроме того, для данной категории клиентов с 1 августа 2013 года по 1 января 2014 года запускается акция со специальными ценовыми условиями.
2013-07-02, 12:51:09
Скажите, насколько выгодно для самого банка открывать кредитную линейку для малого бизнеса? Какую долю занимают кредиты для малого бизнеса в общей массе кредитов? Ваше видение перспектив развития малого бизнеса в Воронежской области?
Петр
- Малый бизнес находится в фокусе нашего внимания, поэтому в числе приоритетных задач Центрально-Черноземного банка находится всесторонняя поддержка и укрепление роли малого бизнеса в региональной экономике. Сегодня именно малое предпринимательство является резервом для расширения клиентской базы и продвижения банковских продуктов. В настоящее время доля клиентов малого бизнеса занимает порядка 10% в общем объеме кредитного портфеля Центрально-Черноземного банка. Характерным является и то, что зачастую вместе с увеличением объемов кредитования малого предпринимательства растут и сами малые предприятия. Банк заинтересован в развитии своих клиентов, ведь основной целью является взаимовыгодное сотрудничество обеих сторон. Задача банка в этой связи – способствовать развитию и росту малых предприятий, так как именно малый бизнес не просто является значимой частью экономики региона, он динамично реагирует на потребительский спрос, заполняя незанятые рыночные ниши, насыщая рынок товарами и услугами, способствует созданию новых рабочих мест.
2013-07-02, 17:57:49
Может ли клиент воспользоваться кредитом банка, если отсутствует возможность предоставить залог по кредиту?
Игорь
- В настоящее время в Сбербанке представлена широкая линейка как беззалоговых кредитов (Кредит «Доверие», Кредит «Бизнес Доверие»), так и кредитов под залог приобретаемого имущества (кредиты «Экспресс Авто», «Бизнес Авто», «Экспресс Актив», «Бизнес Актив», «Бизнес Недвижимость»). В зависимости от целей и возможностей бизнеса клиент выбирает необходимый продукт.
Какое направление малого бизнеса вы считаете наиболее перспективным (ми) в существующих реалиях Воронежской области? Может, какому-то направлению банк «симпатизирует» больше, считая его надежным вложением?
Танатов
- На мой взгляд, перспективные направления – это те, которые позволяют создавать действующий, активно развивающийся бизнес, а как следствие – новые рабочие места для жителей региона. Основная задача банка – развивать малый бизнес региона, а линейка продуктов Сбербанка, разработанная специально для сегментов «малый» и «микробизнес», предусматривает развитие по всем направлениям деятельности. Главное – это желание и стремление предпринимателя создать свой бизнес, сделать его успешным и прибыльным.
На правах рекламы.
ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 08.08.2012 года.
