Даже если копить с пелёнок, вряд ли хватит на первый взнос.
Проблема отцов и детей в современной действительности всё больше становится проблемой сожительства поколений, вынужденных делить одно пространство. В Воронеже нередко в «однушке», «двушке» ютятся несколько семей: мамы-папы, дедушки-бабушки и молодожёны. Одни умудряются лепить картонные стены, строя лабиринты из однокомнатной квартиры, другие обустраивают просторные кладовки под детские аппартаменты. Светлой перспективы самостоятельного уединённого существования лишены, увы, многие.
Далеко не каждый среднестатистический воронежец может позволить себе ежемесячно откладывать большие суммы на покупку жилья, и богатые одинокие родственники с хорошим состоянием и скромными пентхаузами за границей тоже есть не у всех. Появившееся несколько лет назад заманчивое предложение взять жильё как бы «в рассрочку» для многих воронежцев стало едва ли не единственной возможностью улучшить свои жилищные условия. Мечтаете жить в собственной квартире? Ипотека — простое решение этой задачи!
Доступно каждому?
Однако начавшийся экономический кризис перекрыл для многих возможность приобрести квартиру посредством ипотечного займа, похоронив прошлогодние обещания о доступном жилье. Банки, оказавшись в непростой ситуации, постарались обезопаситься от различных рисков, насколько это возможно: более мелкие «игроки» сразу же покинули рынок, остальные подняли ставки до заоблачных высот.
— Если раньше ипотечным кредитованием занимались 32 банка, то теперь всего 3–4, — констатирует генеральный директор ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» Владимир КУЗНЕЦОВ.
В Промсвязьбанке, одном из первых отказавшихся от ипотечного кредитования в ноябре прошлого года, ещё планируют возобновить программы, возможно, к концу 2009-го, однако, как отмечает заместитель управляющего воронежского филиала банка Константин СОКЛАКОВ, делать прогнозы пока рано: всё будет зависеть от рыночной ситуации.
Не строит планов относительно дальнейшей судьбы ипотечного кредитования и Акибанк, где, как сообщил начальник отдела обслуживания физических лиц Евгений ТУРЧАНИНОВ, эта программа была закрыта к концу 2008 года приказом головного офиса.
По предоплате и «белым» доходам
Те банки, которые продолжили работать с ипотечными программами, установили новые стандарты. Так, в ВТБ-24, к примеру, введён мораторий на ряд продуктов — в первую очередь, на строящееся жильё.
— Сегодня многие строители либо затягивают сдачу объектов, либо замораживают строительство, — объясняет сотрудник отдела ипотечного кредитования. — Для банка это неоправданный риск.
Ставки в ВТБ-24 начали расти с августа прошлого года и повысились в среднем с 12% до 16,6%. Согласно новым требованиям, обязательный первоначальный взнос составляет не менее 30% от стоимости. И, как отмечают представители ВТБ-24, ни о каком снижении ставок пока речи не идёт. Кроме того, сотрудники банка открыто заявляют: реально взять кредит лишь с предоплатой в 300–400 тысяч рублей при среднем заработке 20 тысяч рублей.
Не работают с первичным жильём и в Райффайзен банке. Кроме того, по новым требованиям, банк рефинансирует кредит лишь при наличии справки 2-НДФЛ, а не справки по форме банка, заверенной организацией, как это было раньше.
— Потенциальный заёмщик должен иметь общий семейный заработок не менее 15 тысяч рублей. Тогда он сможет взять не более 400 тысяч рублей на максимальный срок до 20 лет, — говорит менеджер отдела по обслуживанию физических лиц Наталья ИВАНОВА.
В Сбербанке при минимальной ставке 13,5% первоначальный взнос должен составлять не менее 50%.
Самого низкого порога достигло АЖИК: сегодня ставка ипотечного кредитования здесь опустилась до уровня 11%, но также при условии 30 процентной предоплаты.
Возьми кредит — верни квартиру
Понятно, что сегодня приобрести жильё посредством ипотечного займа, по сути, означает посадить себя в долговую яму на 20, а то и 50 лет. Специалисты отмечают: если раньше люди брали основную сумму на покупку жилья, то теперь стараются одолжить лишь сумму на доплату к основным средствам: ипотека с каждым днём становится всё менее доступной. Причины — низкие доходы и высокий первоначальный взнос.
Тем не менее, этот вариант по-прежнему для многих остаётся единственным способом улучшить свои жилищные условия. Но если банки могут огородить себя от различных рисков, связанных с ипотечными кредитами, то заёмщики, по сути, остаются незащищёнными: есть вероятность лишиться работы, и не исключено, что проценты могут подняться ещё.
Представители банков уверяют: с «докризисными» заёмщиками они работают на тех же условиях — ставки остаются прежними. Однако заёмщики говорят иное: банки в одностороннем порядке поднимают проценты — конечно, вполне законным путем: такая строка, хоть и мелким шрифтом, но предусмотрена в договоре. Если же ваши доходы не перекрывают растущую процентную ставку, выход прост и вытекает из того, что ипотека — это залог недвижимого имущества. Иными словами, на недвижимое имущество обращается взыскание, оно продаётся, а полученные средства от его реализации направляются на погашение основного обязательства.
Ипотека без жилья
Владимир Кузнецов отмечает, что рынок жилья, правда, только вторичного, всё-таки начинает постепенно оживать: за последние полгода агентство выдало кредитов в 2 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако если проблемы с первичным жильем не будут решены, рынок этот может вновь заглохнуть.
— Без появления на рынке первичного жилья, без увеличения объёмов строительства спрос на вторичное жильё быстро прекратится за неимением предложения. Потому что обменный фонд на рынке вторичного жилья достаточно высок, и без его пополнения маловероятно дальнейшее развитие рынка, — объясняет Владимир Кузнецов.
По его словам, шаги, которые уже сегодня стоит предпринять власти, — это обеспечить прямые вливания в недострой. Но пока всё это лишь на стадии обсуждения.
Людмила Стряпцева
«АиФ Черноземье», №29 от 15/07/2009
