Белгород. 06.04.2015. ABIREG.RU – Аналитика – Исследование МСП Банка свидетельствует, что тревожные предпосылки для малого и среднего бизнеса начались еще до декабрьского скачка ставок. В ноябре 2014 года объем выданных за месяц кредитов в сегменте малого и среднего бизнеса упал до абсолютного минимума за последние 10 лет и составил всего 559 млрд рублей. В новых экономических условиях, когда средняя ставка по кредиту выросла до 19-21%, банки переключили свое внимание с рискованного малого на более финансово устойчивый крупный бизнес. О том, на какую помощь от государства может рассчитывать малый бизнес и какие коррективы в программу господдержки внес кризис, ABIREG спросил у председателя правления МСП Банка (группа ВЭБ) Сергея Крюкова, который побывал с рабочим визитом в Белгороде.
- Расскажите о цели вашего визита в Белгородскую область?
- Открытие производственной площадки ООО «ПИК ФАРМА ЛЕК» на территории промышленного парка «Северный». Это наш основной проект в этом регионе, МСП Банк инвестировал около 562 млн рублей в строительство производственных помещений на территории промпарка. А общая стоимость проекта оценивается в 1,19 млрд рублей. Мы включились в этот проект три года назад, профинансировав 262 млн рублей на семь лет под 10% годовых. Сегодня я могу сказать, что задуманное удалось: построено 20 тыс. кв. м производственных площадей и тут уже работают шесть предприятий только в рамках нашей поддержки. В марте этого года мы инвестировали еще 300 млн рублей. На эти средства будет запущена вторая очередь строительства для предприятий по выпуску продуктов питания, ветеринарных препаратов, контрольно-измерительного оборудования для нефтегазовой промышленности и коммунального хозяйства. А это означает появление новых рабочих мест, рост налоговых отчислений в местный бюджет.
Кроме того, в рамках визита мы провели встречу с губернатором Евгением Савченко, обсудили вопросы финансовой поддержки производственных проектов МСП, в том числе в сфере импортозамещения.
- Промпарк «Северный» можно назвать таким пробным шаром. Как вы оцениваете этот опыт и можно ли говорить, что в будущем приоритет за подобными площадками?
- Здесь важно, что это не отдельное производство, а комплекс производств. В конце прошлого года наш наблюдательный совет утвердил стратегию развития. И одно из направлений стратегии – это как раз поддержка точек роста в регионах: индустриальных площадок, промпарков, то есть тех проектов, где условия создаются, прежде всего, самими регионами. Здесь регион действительно приложил много усилий и создал такие площадки. И мы видим, что приходят сюда уже не только местные бизнесмены, а и тот бизнес, у которого есть представительства в других регионах. Значит те условия, которые для бизнеса здесь предлагаются, его удовлетворяют. Это радует. Поэтому направление у нас будет в приоритете. И хотелось бы более активного участия банков, представленных в регионе, в наших программах.
- Какие коррективы внес кризис?
- Кризисные явления, которые происходят в экономике, нашли свое отражение в том, что у нас появилась программа «МСП-Антикризис». Сейчас банки попали в сложную ситуацию. Здесь надо отметить, что и бизнес, и банки всегда в одной лодке. Обычно предприниматели жалуются на банки, что они повышают ставки, не дают кредиты. А банки жалуются, что заемщики плохие, кредитные риски высоки. Но, обвиняя друг друга, все попадают в схожую ситуацию, поэтому «Антикризис» как бы разрешает те противоречия, которые возникают между банками и партнерами. Суть в том, что банки в нынешних условиях вынуждены повышать ставки по кредиту, в силу того что выросло фондирование для них. В этой ситуации мы нашим банкам-партнерам говорим: если у вас есть партнеры, которые уже начали инвестиционный проект, вложили деньги и попали в ситуацию, когда вы им вынужденно повышаете ставки по действующим кредитным соглашениям, мы предоставим долгосрочное льготное фондирование, если условия кредитования этого бизнеса не ухудшатся.
Три основных момента, которые сейчас звучат и от банков, и от бизнеса: сохранение процентной ставки, удлинение сроков кредитования и изменение валюты кредитования. Если банк со своим клиентом нашел точки соприкосновения, то они могут получить ресурсы на условиях софинансирования в объеме до 150 млн рублей по ставке не более 11-12% годовых на срок до семи лет. Мы будем рефинансировать льготные кредиты для банков при условии снижения долговой нагрузки на предпринимателей за счет изменения валюты кредита, удлинения сроков финансирования или снижения процентной ставки на длительный срок. Тем самым обеспечивается реализация начатого инвестпроекта. На Белгородчине тоже есть такие проекты, и мы тесно взаимодействуем и с фондом поддержки предпринимательства, и с администрацией, и с управляющей компанией промпарка «Северный». Мы обязательно найдем пути, как им помочь. Но нужно действовать. Это относится и к филиалам крупных банков, которые работают в регионе.
- Многие инвестпроекты предусматривают приобретение импортного оборудования. Из-за роста курса валют эти расходы сильно увеличивают стоимость проекта. В новых условиях актуальна ли поддержка в 150 млн рублей и не планирует ли МСП Банк поднять эту планку?
- Многие регионы обращаются к нам этим вопросом. Мы подготовили предложение ВЭБу по увеличению суммы поддержки до 500 млн рублей. Какая сумма будет утверждена я пока не знаю. Я думаю, в ближайшее время какое-то решение будет. Ведь проблема характерна для многих производств: импорт оборудования, запчастей, курс изменился, условия западных партнеров изменились, и надо находить решения, а это требует дополнительных расходов и сразу меняет финансовые показатели проекта. Тут банкам-партнерам нужно запастись терпением. Мы эти проблемы понимаем, потому что мы тоже банк, у нас все ресурсы возвратные, и мы тоже не можем бесконечно ждать. И тем не менее я уверен, если передовых клиентов, которые заглядывают в будущее, а это производственные компании, поддержать сегодня, они вытянут экономику завтра. По такому принципу построена наша стратегия, и такое направление, как производственные площадки и пропарки, является ее ключевым звеном.
- А что касается гарантии МСП Банка. Сегодня они распространяются только на средний бизнес, который уже работает и желает расширяться. Но в поддержке зачастую нуждаются как раз начинающие предприниматели. Планируется расширить механизм и на них?
- Мы полтора года назад поставили этот вопрос перед Минэнкономразвития, правительством, чтобы смягчить критерии. За это время есть некоторая подвижка: нам снизили минимальную планку по проекту МСП со 100 млн рублей до 30 млн. Остальные предложения пока не нашли поддержки в правительстве, и пока изменений не ожидается.
- Возвращаясь к региональному бизнесу: много ли компаний из Белгородской области с вами уже сотрудничает?
- Банк на долговременной основе сотрудничает с областью в сфере развития предпринимательства. За все время реализации программы мы оказали финансовую поддержку 1,9 тыс. малым и средним предприятиям области более чем на 4 млрд рублей. Сейчас поддержку получают 632 предприятия. Общий объем ресурсов, которыми они пользуются, - 722 млн рублей. Помимо промпарка у нас - ОАО «Агроакадемия», которое производит высококачественные корма для ценных пород рыб, работаем с ООО «Алтек» - эта компания занимается переработкой металлов и выпускает металлоконструкции. Наш партнер ООО «ГидроТехСервис» производит рукава высокого давления для спецтехники, ООО «АРКАД» - это предприятие делает сыры. И ряд других компаний. В реализации программы господдержки в области участвуют более 40 банков-партнеров, лизинговых и факторинговых компаний, а также микрофинансовых организаций и фондов. Порядка 80% объема финансирования приходится на сектор инновационного производства.
- Есть ли лимиты или квоты финансовой поддержки для регионов и сколько выделяется на Белгородскую область?
- Никаких региональных квот мы не устанавливаем. Единственное ограничение для нашего банка-партнера - это общий лимит на банк, который мы имеем. Если у банка много филиалов, то по нему, естественно, деньги расходятся быстрее, и здесь бизнесу надо быть активнее. Мы хорошо работаем с многофилиальными банками. И чем более активен директор регионального филиала, тем большую сумму средств он осваивает. Это железное правило работает всегда. Мы готовы помогать, и если это приоритетный проект по программе развития региона, то мы обязательно найдем способ его поддержать.
Справка
АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» является дочерним подразделением Внешэкономбанка. АО «МСП Банк» (ранее ОАО «МСП Банк», ранее ОАО «РосБР») учреждено в 1999 году.
На 1 марта 2015 года уставный капитал МСП Банка составил 19,24 млрд рублей. Собственные средства – 33,58 млрд рублей, а работающие активы оцениваются в 130,8 млрд рублей. АО «МСП Банк» реализует государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства с 2004 года. За это время в ней приняли участие 50 тыс. предприятий малого и среднего бизнеса. Общая сумма поддержки составила 500 млрд рублей. Кроме того, заключено 41 рамочное соглашение в рамках гарантийной поддержки на общую сумму в 45,4 млрд рублей. Выдано 24 гарантии на 2,37 млрд рублей.
