Воронежцы кругом должны тем, кто не сеет и не пашет
Главная коллекторская фирма России «Секвойя кредит консолидейшн» насчитала в Воронежской области 80 тысяч должников банкам (от 10 тысяч руб.) по судебным решениям на общую сумму в 9,4 миллиарда рублей. Все они рискуют застрять на границе при попытке выехать в отпуск. И многие застревают.
Всего воронежцы набрали кредитов, по данным ЦБ, 129 млрд руб. – почти два годовых бюджета области. При этом в рейтингах закредитованности проекта «За права заёмщиков» Воронежская область – середняки. Всего на россиянах висит невиданная сумма в триллион рублей (рост за полтора года в 2,5 раза); границам России грозит жуткая проблема с туристами.
«Секвойя» сообщила, что проблемы с долгами банкам есть у каждого пятого россиянина, а к концу года будут у трети; большинство их – законопослушные граждане, но из-за снижения доходов и потери работы выбраться из долговой ямы они не могут. СМИ привели случай, когда жительница Воронежа при месячной зарплате в 14 тысяч рублей взяла в банке кредит под 36% годовых; в месяц ей нужно было платить около 8 тысяч рублей. Когда в прошлом году у нее возникли проблемы с платежами, она пошла в банк, чтоб попытаться долги пролонгировать, но кредитный инспектор сказал: не можете платить – возьмите кредит в другом банке или продайте квартиру. В этом году ее стали прессовать коллекторы, сутками трезвонили по всем номерам в ее анкете, включая работодателя, родственников, соседей, рассказывали об ее долгах в соцсетях.
От безысходности она взяла в другом банке 50 тысяч рублей и начала из них выплачивать долги. Но пришло время платить и по новому кредиту, а у нее лежала кредитная карта ещё одного банка на 20 тысяч рублей за 40% годовых. И, чтобы расплатиться со вторым кредитом, она активировала её. Теперь с учётом процентов, штрафов и пени она должна банкам уже больше 300 тысяч рублей. Конец фильма.
Яма переполнена
В среднем по России соотношение ежемесячного платежа по кредиту достигло 42% дохода должника, а критическим считается уровень в 30-35%. Долги 6 млн россиян банкам с просрочкой свыше 90 дней суды уже передали мытарям к взысканию. Многие из них не смогли перезанять в других банках и отдались ростовщикам, интеллигентно называемым микрофинансовыми организациями (МФО) с их безумными ставками до 1000% годовых - там суммы по 3-5 тысяч руб. берут «до зарплаты» те, у кого никакой зарплаты уже нет. Долги населения МФО за полгода выросли втрое, до 50 млрд руб., из них просрочены уже 20%.
По потребительским кредитам средний заемщик тратит сегодня на платежи еще больше - до 45% своего дохода. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля токсичных долгов достигла самого высокого показателя за 5 лет - 6,5%, а в сегменте потребительских кредитов подскочила сразу до 8,5%.
В июле агентство Moody’s предупредило, что российские банки ждут большие проблемы из-за роста долгов им населения с 9,5% в конце 2014-го до 13-14% в этом году. А на днях Национальное бюро кредитных историй совместно с компанией FICO подсчитало индекс кредитного здоровья россиян, и этот индекс достиг самого низкого уровня в новейшей истории страны (92 пункта).
Подтвердил это и опрос ВЦИОМ. За летние месяцы индекс социальных ожиданий россиян обвалился с -26 пунктов до -39: дорогие россияне уже не ждут от будущего ничего хорошего. С 31% до 40% выросло число тех, кто считает, что тяжелые времена еще впереди, а число уверенных, что все худшее уже позади, снизилось с 33% до 27%.
Многие должники ждали 1 июля, когда народу обещали «Закон о банкротстве граждан», да не дождались: перенесли его принятие на 1 октября. Арбитражные суды физически не способны принять армию должников - причем не всю, а только с долгами от полмиллиона. И мало шансов, что к 1 октября они подготовятся.
Эксперты все чаще произносят тревожные слова «всенародный дефолт» и утверждают, что при этом в России самый высокий в мире процент возвратов кредитов, и это показатель не честности и зажиточности, а непротивления власти, к которой относят и банкиров. Но долговая яма набита сверх меры, и это грозит социальными потрясениями, потому что триллион долгов означает, что если изъять его из доходов граждан, то за чертой бедности окажутся не официальные 15% населения, а 60-70%.
Александр Ягодкин
Московский комсомолец в Воронеже, №34, 19 августа 2015 года.
