Сбербанк обращает внимание пользователей на то, что показатели в данном пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. Данные на 1 января 2015 года учитывают события после отчетной даты. Данные на 1 января 2016 года не учитывают события после отчетной даты.
Ключевые факты декабря 2015 года:
• Приток клиентских средств за месяц показал исторический максимум, составив 1,4 трлн руб.:
– темп прироста средств физических лиц превысил 9%, их объем увеличился до 10,9 трлн руб.
– темп прироста средств юридических лиц превысил 7%, их объем достиг 6,7 трлн руб.
• Объем привлеченных средств Банка России и Федерального казначейства сокращен на 0,5 трлн руб.
• Чистая прибыль банка за декабрь превысила 33,8 млрд руб.
Заместитель Председателя Правления Сбербанка А.В. Морозов:
«В трудных условиях 2015 года банк заработал прибыль без учета событий после отчетной даты в размере 236,3 млрд руб., что составило 76% от чистой прибыли 2014 года. К концу года Сбербанку удалось сократить отставание от результатов 2014 года за счет последовательной реализации программы сокращения расходов, а также погашения госфинансирования в объеме 3 трлн рублей».
Анализ статей баланса и отчета о финансовых результатах за 2015 год относительно 2014 года:
• процентный доход увеличился на 21,3%, процентные расходы увеличились на 59,5%; чистый процентный доход снизился на 11,1%;
• комиссионный доход, не связанный с кредитованием, увеличился на 17,0%, чистый комиссионный доход увеличился на 4,4%;
• операционный доход до совокупных резервов снизился на 9,2%;
• расходы на создание совокупных резервов составили 397,6 млрд руб. против 397,9 млрд руб. годом ранее;
• операционные расходы снизились на 1,0%;
• прибыль до уплаты налога на прибыль составила 283,9 млрд руб. против 394,6 млрд руб. годом ранее;
• чистая прибыль составила 236,3 млрд руб. без учета событий после отчетной даты против 311,2 млрд руб. с учетом событий после отчетной даты годом ранее.
Комментарии:
Чистый процентный доход банка за 2015 год составил 763,2 млрд руб. В течение года банк постепенно восстанавливал его объем: по итогам 1 квартала отставание от прошлого года составляло 27,9%, а по итогам года 11,1%.
• Процентные доходы увеличились на 21,3% за счет роста объемов кредитов клиентам и доходности кредитов юридическим лицам.
• Процентные расходы выросли на 59,5% из-за повышения уровня процентных ставок на рынке и увеличения объема привлеченных клиентских средств. Рост процентных расходов на протяжении года замедлялся вследствие последовательного снижения ключевой ставки Банком России, а также сокращения Сбербанком объемов госфинансирования.
Чистый комиссионный доход вырос на 4,4%. Банк увеличивает чистый комиссионный доход, несмотря на снижение комиссионных доходов от кредитных операций и банковского страхования. Прирост комиссионного дохода, не связанного с кредитованием, по итогам года составил 17,0%. Наибольший объем комиссионных доходов приносят операции с банковскими картами.
Чистый доход от валютной переоценки и торговых операций на финансовых рынках составил 68,6 млрд руб. против 81,1 млрд руб. за прошлый год.
Операционные расходы снизились на 1,0% за счет реализации банком программы оптимизации расходов. Административно-хозяйственные расходы сокращены за год на 4,7%.
Расходы на совокупные резервы составили 397,6 млрд руб., что аналогично сумме прошлого года. Расходы на резервы в декабре составили 27,4 млрд руб. и в основном обусловлены созданием резервов по валютным кредитам в результате ослабления рубля по отношению к основным валютам. Банк продолжает формировать резервы на возможные потери в целях покрытия существующих кредитных рисков, опираясь на требования Банка России. Созданные на балансе резервы превышают просроченную задолженность в 1,9 раза.
Прибыль до уплаты налога на прибыль составила 283,9 млрд руб. против 394,6 млрд руб. в 2014 году. Чистая прибыль составила 236,3 млрд руб. без учета событий после отчетной даты против 311,2 млрд руб. с учетом событий после отчетной даты в 2014 году.
Активы в декабре увеличились на 1,3 трлн руб. и превысили 23 трлн руб. Значительная часть прироста обусловлена переоценкой валютной составляющей балансовых статей. В целом за год активы увеличились на 5,6%.
В декабре банк предоставил корпоративным клиентам кредиты на сумму более 1,2 трлн руб., всего за год 6,8 трлн руб. Остаток кредитного портфеля за декабрь вырос на 417 млрд руб. или на 3,5% в значительной степени за счет валютной переоценки. Объем портфеля на 1 января 2016 года составляет 12,3 трлн руб.
Частным клиентам в декабре выдано порядка 160 млрд руб., всего за год более 1,2 трлн руб. Кредитный портфель за декабрь увеличился на 16 млрд руб. или на 0,4% и на 1 января 2016 года составил более 4,1 трлн руб. Доля жилищных кредитов в структуре портфеля за год увеличилась с 48% до 54%.
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов за декабрь снизилась на 0,1 п.п. до 3,3%. Уровень просроченной задолженности в Сбербанке остается существенно ниже, чем в среднем по банковской системе (6,6% на 1 декабря 2015 года).
Объем вложений в ценные бумаги в декабре увеличился на 265 млрд руб. или на 13,1% преимущественно за счет приобретения корпоративных еврооблигаций и курсовой переоценки. Остаток портфеля на 1 января 2016 года составил 2,3 трлн руб.
Средства физических лиц в декабре увеличились на 908 млрд руб. или на 9,1% (без учета валютной переоценки темп прироста составил 6,7%). В результате остаток средств физических лиц к 1 января 2016 года приблизился к 10,9 трлн руб. Всего за год средства физических лиц увеличились на 27,5% (годом ранее – на 5,9%).
Средства юридических лиц в декабре увеличились на 449 млрд руб. или на 7,1% за счет притока рублевых средств в депозиты и за счет переоценки валютных средств. В целом за год средства юридических лиц увеличились на 32,9% и составили 6,7 трлн руб.
Рекордный приток рублевых клиентских средств в декабре позволил до минимума сократить объем средств, привлеченных от Банка России. Доля этих средств без учета субординированного долга в обязательствах банка сократилась за декабрь с 2,7% до 1,3% (на 1 января 2015 года – 15,2%). Всего за год Сбербанк вернул средства Банку России и Федеральному казначейству на сумму 3,0 трлн руб.
Величины базового и основного капиталов банка совпадают в силу отсутствия источников добавочного капитала и по оперативным данным на 1 января 2016 года составляют 1 753 млрд руб. Величина общего капитала на эту же дату составляет 2 679 млрд руб.
В декабре общий капитал увеличился на 39 млрд руб. Основным фактором роста общего капитала стала заработанная прибыль.
По оперативным данным значения нормативов на 1 января 2016 года составляют:
• Н1.1 — 8,0% (минимальное значение, установленное Банком России, 5,0%)
• Н1.2 — 8,0% (минимальное значение, установленное Банком России, 6,0%)
• Н1.0 — 12,1% (минимальное значение с учетом требований Закона «О страховании вкладов» 10,0%).
