Сбербанк России разработал новые кредитные программы для малого бизнеса
В настоящее время малый бизнес так же, как средний и крупный, решает проблемы, возникшие на фоне кризиса. Благодаря мобильности, ему легче перегруппироваться и сориентироваться, чтобы занять свободную нишу в экономике. Большую помощь в этом предпринимателям оказывает Центрально-Черноземный банк Сбербанка России. О том, как идет работа с малым бизнесом, о новых тенденциях в этом направлении рассказывает директор управления кредитования ЦЧБ СБ РФ Наталия Ивлева.
Российская газета | Что, на ваш взгляд, в настоящее время мешает развитию кредитования малого бизнеса?
Наталия Ивлева | В первую очередь, это сложившаяся экономическая ситуация как в стране, так, соответственно, и на территории обслуживания Центрально-Черноземного банка. В числе общих тенденций можно отметить снижение доходов населения, падение покупательского спроса, ограничение затрат.
С точки зрения банка некоторые проблемы возникают из-за ограниченных возможностей предоставления обеспечения по кредитам. В связи с кризисом снизилась стоимость активов, которыми обладают и малые, и крупные предприятия. Сегодня это является фактором, влияющим на привлечение кредита не только в Сбербанке, но и в любом коммерческом банке. Изменить ситуацию в лучшую сторону помогает взаимодействие с фондами поддержки малого бизнеса, так как они предоставляют гарантии, компенсационные займы по кредитам. Если раньше на территории обслуживания нашего банка работа с фондами велась не везде одинаково активно (активнее всего сотрудничество развивалось в Белгородской области), то сегодня она серьезно выстроена во всех шести областях Черноземья. Стоит отметить, что на протяжении последних лет доля кредитов, выданных малому бизнесу, в кредитном портфеле банка составляет более 20 процентов. И сегодня эта цифра не меняется.
РГ | Есть ли какие-то особенности во взаимодействии Сбербанка и предпринимателей в нынешних условиях?
Ивлева | У нас проведена серьезная работа для расширения возможностей малого бизнеса по привлечению кредитов. В предкризисной ситуации во всех подразделениях Сбербанка были созданы специализированные подразделения по сотрудничеству с предпринимателями. Разработаны новые кредитные продукты, во многом отличающиеся от прежних. Они стали более гибкими по предлагаемым условиям, «облегченному» пакету документов, срокам рассмотрения заявки и по обеспечению. Если раньше имущество, приобретаемое предприятием на кредит, не могло служить предметом залога, то в новых продуктах оно становится залогом. И это существенно облегчает возможность получения займов. Они предоставляются клиентам с годовой выручкой не более 150 миллионов рублей и направлены как на поддержку текущего бизнеса, так и на его развитие.
В прошлом году в сентябре был запущен пилотный проект по кредитованию малого бизнеса. Его реализация началась в двух московских отделениях и двух территориальных банках Сбербанка – Центрально-Черноземном и Поволжском. Недавно подвели итоги выполнения проекта, отметили его преимущества, и сегодня он внедряется во всех отделениях Сбербанка. То есть в любой точке страны предприниматели могут воспользоваться специализированными кредитами. Важно, что по этому проекту у нас нулевой уровень просроченной задолженности.
РГ | Предприниматели интересуются новыми кредитными программами.
Ивлева | Начну с «Бизнес-авто», который позволяет малым предприятиям приобретать транспортные средства. Они, в свою очередь, могут сразу быть переданы банку в залог и активно использоваться в производственной деятельности. Срок кредитования – пять лет.
«Коммерческая недвижимость» дает возможность предпринимателю выкупить арендуемый объект, другое имущество, необходимое для ведения бизнеса. В данном случае банк также предоставляет средства под залог приобретаемого объекта сроком на десять лет. Этот кредит пользуется повышенным спросом.
В рамках проекта был разработан продукт «На развитие бизнеса». Он выдается как на пополнение оборотных средств, так и на приобретение активов. Раньше кредиты давали на какую-либо одну цель. Новый кредитный продукт является комплексным – малое предприятие может теперь одновременно получить кредитные средства на разные цели, например на пополнение оборотных средств и на приобретение оборудования. Это дает больше свободы и удобства в производственной деятельности.
Процентная ставка зависит исключительно от степени риска банка при выдаче кредита. Сроки и условия кредитования по новым продуктам могут быть индивидуальными. Если еще год назад кредит получало малое предприятие со сроком регистрации не меньше года, то теперь в зависимости от отраслей финансовую поддержку могут получить начинающие предприятия, срок регистрации которых от трех до шести месяцев. Заявку рассматривают в течение восьми дней, а если предприниматель уже обращался в Сбербанк и к нему нет претензий с нашей стороны, то все вопросы решаются за срок от трех до пяти дней.
В настоящее время у нас начала реализовываться программа «Экспресс-лизинг», также рассчитанная на малый бизнес. Предметами лизинга могут быть автотранспорт, дорожно-строительная техника, оборудование.
РГ | Какие факторы могут увеличить вероятность получения кредита, а какие – уменьшить?
Ивлева | Во-первых, мы изучаем кредитную историю клиента, причем не только в Сбербанке, но и в других банках, куда он обращался. И если были проблемы по возврату средств, то это учитывается при рассмотрении заявки.
Во-вторых, наши специалисты определяют обоснованность запрашиваемой суммы. В предоставляемом банку бизнес-плане предприниматель отражает всю производственную деятельность предприятия, технико-экономические показатели сделки, которую он планирует осуществить в период кредитования, все доходы и расходы. Если данная сделка рентабельна, то клиент может рассчитывать на получение той или иной суммы.
Большую помощь предпринимателям в их деятельности оказывает Центр развития малого бизнеса Центрально-Черноземного банка, который был открыт в декабре прошлого года. Здесь специально подготовленные для работы с малым бизнесом сотрудники Сбербанка помогают в составлении технико-экономического обоснования и бизнес-планов. В Центре развития малого бизнеса можно бесплатно получить квалифицированную консультацию по налогообложению, состоянию отчетности и многим другим вопросам. У клиентов, которые обращаются сюда за помощью, несомненно, возрастают шансы получения кредитов, а значит, и расширения бизнеса в самой ближайшей перспективе.
Наталья Сирота (ВОРОНЕЖ)
Спецвыпуск «Российской газеты» - «Малый бизнес», 30 сентября 2009
