Кредитная организация реагирует на сдвиги в экономике
С 19 апреля Сбербанк отменил по вновь выдаваемым частным лицам кредитам комиссии — «за выдачу кредита», «за рассмотрение кредитной заявки» и так далее. В качестве маржи у банка остается только процентная ставка. Но и она тоже снижена: итоговая стоимость кредита для потребителя уменьшится на 1,5 — 3%. Председатель Центрально-Черноземного банка Сбербанка России Александр Соловьев уже заявил, что такое решение является подтверждением позитивных сдвигов в экономике.
Минимальные ставки по кредитам «Ипотечный стандарт» и «Ипотечный+» теперь составляют 10,5%, «на цели рефинансирования кредитов» — 11,7%, «Автокредит» —14,5%. Снижены ставки и по отдельным видам потреб-кредитов, и по кредитам, выдаваемым корпоративным клиентам и индивидуальным предпринимателям. В последнем случае снижение от 0,8 до 1,4% в зависимости от срока и назначения кредита.
«Последние четыре раза снижение ставки рефинансирования Центробанком не очень активно отражалось на реальных ставках кредитования банков, — заявил на днях на пресс-конференции Соловьев. — А введенные нами с 19 апреля ставки практически уже ниже уровня докризисного периода, что является подтверждением необратимости процессов стабилизации экономики». Как подчеркнул банкир, период стагнации проходит, «и мы хотим максимально увеличить свое влияние на реальный сектор экономики».
Работники банка понимают, что увеличить влияние можно, только качественно и быстро удовлетворяя запросы клиентов. Полтора последних года многие из них — речь прежде всего о представителях бизнеса — были обескровлены отсутствием оборотных средств. Они не могли при прежних высоких ставках кредитов реально увеличивать объемы производства и охват рынка. Теперь же, говорит Соловьев, кредиты, выдаваемые Сбербанком до девяти месяцев, практически на уровне и ниже уровня ставки рефинансирования; «длинные» кредиты — с учетом инфляции — тоже «вошли в реальную составляющую». То есть стали более приемлемыми для деловых людей.
Особенно для аграриев. Для них, скажем, ставки по кредитам на развитие молочного животноводства, на приобретение новой техники, семян, продуктивного поголовья скота полностью или частично субсидируются государством. Хотя зима для аграриев, подчеркнул Соловьев, была тяжелой, во многих хозяйствах требуется пересев озимых, и проблему финансирования селян нужно сейчас решать безотлагательно.
Или проблемы строительного комплекса. Из-за кризиса строители имели большие убытки. Множество строек пришлось остановить. Нововведения Сбербанка, как говорилось на пресс-конференции, направлены на создание предпосылок для оживления рынка недвижимости. С другой стороны, потеря платежеспособности населения, его неуверенность в завтрашнем дне приводили к тому, что при высоких процентных ставках наши граждане не могли активно участвовать в таких программах, как ипотечное кредитование.
Кредитов на приобретение нового жилья Сбербанк выдает не то чтобы мало: в 2009 году — 7 тыс. на 4,5 млрд, в первом квартале 2010-го — 1,9 тыс. на 1,15 млрд рублей. Но по сравнению с докризисным периодом объемы приобретения жилья упали. «Жилье всегда остается одним из самых злободневных вопросов населения. И то, что мы идем на снижение ставок, в два раза увеличивая возможность для кредитования, — хорошее социальное решение для населения», — заявил банкир.
Экономические предпосылки для того, чтобы пойти на «беспрецедентное решение», у ЦЧБ Сбербанка есть. В прошлом, кризисном, году его чистая прибыль составила 5,3 млрд рублей. В первом квартале 2010-го — 3,8 млрд. Для ЦЧБ вполне приемлемо потерять 700 — 800 млн рублей от отмены комиссий. Примерно такую же сумму, но, может быть, чуть поменьше, банк потеряет от снижения ставок по кредитам.
Валерий Жировов, управляющий филиалом «Воронежский» ЗАО КБ «Открытие», комментируя действия Сбербанка, согласился, что снижение процентных ставок по кредитам — общая тенденция, свидетельствующая об оздоровлении экономики: «Банковские ставки зависят от ставки рефинансирования Центробанка. Мы снизили ставки по всем видам кредитов в январе-феврале. Для малого и среднего бизнеса они уменьшились в среднем на 2%, по физическим лицам — даже существеннее. Но комиссии по некоторым видам кредитных продуктов у нас пока сохраняются», — объяснил Жировов. Андрей Карабут, банковский эксперт агентства по связям с общественностью «Старт», в свою очередь, заметил, что комиссии по кредитам для физических лиц давно отменило большинство кредитных учреждений: «У частных банков ситуация простая, они покупают и продают деньги, внимательно следя и за ставкой рефинансирования, и за ситуацией на финансовом рынке».
«Мы являемся возбудителем, побуждающим банком для других, — говорит Александр Соловьев.— Не исключено, что, может быть, нас будут критиковать. Например, появится статья «Сбербанк демпингует». Но при встрече с Владимиром Путиным я ему сказал: «Чтобы восстановить банки, надо им дать деньги, и они завтра заработают. А если остановили экономику — нужны годы, чтобы восстановить то, что мы теряем». Не хотел бы прогнозировать реакцию других банков, однако, я думаю, они, также как и мы, будут искать новые формы привлечения клиентов».
Борис ПОДГАЙНЫЙ
«Воронежский курьер», № 44 от 22.04.2010
