Воронеж. 19.03.2015. ABIREG.RU – Аналитика – Банковская сфера в прошлом году пережила непростое время: отзыв лицензий, повышение ключевой ставки Центробанка, заметно осложнившее выдачу кредитов, девальвация рубля. Несмотря на все это, пока панических настроений на рынке не заметно. Более того, многие и вовсе рассматривают это время как время новых возможностей. Управляющий директор, директор регионального центра «Центральный» Райффайзенбанка Шухрат Собиров рассказал «Абирегу» об итогах работы в 2014 году, о ключевых сделках, а также о том, как пережить без потерь текущий год.
- Шухрат, с какими главными трудностями столкнулась банковская сфера в 2014 году?
- Минувший год стал серьезным испытанием для банковского сектора. Рынок стремительно менялся под воздействием различных факторов в геополитике и макроэкономике, которые привели к обесцениванию рубля и удорожанию фондирования. Пик турбулентности мы пережили 16 декабря, когда стоимость доллара и евро стала переваливать через трехзначные цифры.
Под влиянием этих обстоятельств в конце минувшего года началось резкое увеличение ставок по депозитам как для физических, так и для юридических лиц, а также коррекции тарифов по кредитам.
Еще один тренд минувшего года — рост просроченной задолженности у игроков, которые делали ставку на рискованное кредитование. Мы видим, что сложившаяся на рынке ситуация привела к тому, что многие банки пересмотрели свою политику и сделали акцент на работу с качественными заемщиками.
- Недавно Райффайзенбанком была опубликована отчетности по МСФО за 2014 год. Какие результаты продемонстрировало ваше подразделение?
- По итогам 2014 года прибыль до налогообложения регионального центра «Центральный» составила 756 млн рублей, увеличившись на 64% по сравнению с 2013 годом. Выручка выросла на 29% и достигла 2,3 млрд рублей. Показатель CIR, который отражает отношение прямых затрат к выручке, снизился до рекордных 44% против значения этого показателя в 58% годом ранее.
Хорошую динамику продемонстрировали активы Совокупный кредитный портфель Центрального регионального центра за 2014 год увеличился на 15% и составил 27 млрд рублей.
При этом кредитный портфель малого и микробизнеса составил 4,7 млрд рублей, увеличившись на 5%. Совокупный кредитный портфель розничного блока вырос на 15% и составил 14 млрд рублей.
- За счет каких продуктов была продемонстрирована положительная динамика в розничном бизнесе?
- Мы хорошо приросли по всем направлениям. Так, портфель кредитных карт увеличился за минувший год на 36%, автокредитов — на 26%, ипотеки — на 13%, потребительских кредитов — на 10%.
Количество зарплатных счетов, находящихся на обслуживании в нашем РЦ, за год выросло на 14,5 тыс. и достигло 63,5 тыс. счетов.
Что касается работы с корпоративными клиентами, то я бы отметил очень хороший прирост, продемонстрированный документарным бизнесом. За 2014 год объем гарантий и аккредитивов, выпущенных по поручениям клиентов, увеличился на 135%.
- Какую динамику в 2014 году в вашем РЦ демонстрировали пассивы?
- По пассивам мы прирастали также довольно неплохо. Совокупный объем привлеченных средств клиентов нашего регионального центра за год вырос на 9%, составив 13 млрд рублей.
Объем средств клиентов-физлиц увеличился на 16%, достигнув по итогам 2014 года 3 млрд рублей, компаний малого и микробизнеса — на 7,6%, до 1,3 млрд рублей, корпоративных клиентов — на 6%, составив 8,3 млрд рублей.
- Как обстояли дела в Центральном региональном центре с крупными сделками в 2014 году?
- В минувшем году была открыта и полностью использована кредитная линия курской компании ЗАО «Конти-Рус» в сумме 400 млн рублей. Средства использованы клиентом для пополнения оборотных средств в связи с увеличением бизнеса в России. Кроме того, компания активно использовала гарантии банка в адрес таможенных и налоговых органов.
Еще с одним нашим крупным клиентом - ООО «Технодом» - мы заключили соглашение об открытии аккредитивов на 16 млн евро. Средства направляются на расчеты с контрагентами в рамках текущей хозяйственной деятельности компании.
Также в 2014 году было заключено соглашение с корпорацией «ГриНН» о предоставлении кредитов в размере 1,5 млрд рублей сроком на 3 года. Средства направлены на финансирование капитальных затрат — строительство многофункциональных семейно-досуговых комплексов «МегаГриНН» в Курске, Орле и Брянске.
- Одним из главных событий последних дней стало снижение ключевой ставки ЦБ до 14%. Как вы считаете, это шаг навстречу банковскому бизнесу? Или все равно данной меры недостаточно?
- Снижение ставки было ожидаемо участниками рынка и в целом воспринято со стороны бизнеса позитивно. Мы видим, что в действиях регулятора превалирует поддержки экономики. В то же время аналитики анонсируют, что это не последнее снижение ставки и есть все основания считать, что по итогам года ее величина окажется ниже инфляции.
- 2014 год прошел под знаком активного роста рынка ипотечного кредитования. Как, по вашему мнению, будет развиваться ситуация в текущем году?
- Давать прогноз достаточно непросто, поскольку очень многое будет зависеть от внешних факторов — цен на нефть, санкций Запада.
Однако уже сейчас можно сказать, что ситуация будет значительно отличаться от той, которая была год назад. В случае сохранения высоких процентных ставок, доступность ипотечных кредитов значительно сократится.
- Сейчас мы видим, что ряд банков сворачивают ипотечное кредитование. Как вы считаете, этот процесс может стать одним из трендов текущего года или значительного падения рынка ждать не стоит?
- Ипотека — это социально значимый продукт, привлекательный с точки зрения соотношения уровня риска и доходности. Поэтому вне зависимости от ситуации на рынке крупные игроки вряд ли будут сворачивать это направление.
Процесс скорее коснется небольших и региональных банков, которые заморозят работу с ипотекой до тех пор, пока не наступит благоприятная ситуация в макроэкономике.
- А какой ваш прогноз относительно развития рынка недвижимости?
- Думаю, в текущих условиях проблемы со спросом возникнут раньше, чем с предложением, поскольку главная проблема будет заключаться в финансовых возможностях заемщика и доступности ипотечных займов.
Вместе с тем на уже начатых проектах у застройщиков сложностей возникнуть не должно, поскольку основное денежное вливание осуществляется на этапе котлована и кредитные средства (в случае необходимости) уже были привлечены.
В то же время новые проекты, скорее всего, будут заморожены из-за отсутствия источников финансирования, связанного с недоступностью займов, резким сокращением числа дольщиков, а также из-за подорожания строительных материалов.
- Существует мнение, что летом у многих предприятий могут возникнуть серьезные проблемы с кредитованием. Насколько это предположение реально?
- Действительно, в нынешних условиях спрос на корпоративное кредитование превышает предложения. В то же время, если говорить о крупных и стабильных компаниях, которые уверенно развивают свой бизнес, не закредитованы и готовы предложить банку ликвидные залоги, проблем с финансированием для них возникнуть не должно.
- А что касается кредитов для физлиц в валюте? Будут ли они востребованы или это слишком большой риск?
- Вы правильно сказали, что брать кредиты в валюте в текущих условиях весьма рискованно. Достаточно сложно определить, какой будет макроэкономическая ситуация даже в краткосрочном периоде, не говоря уже о длительных промежутках времени.
В то же время со стороны населения мы можем видеть повышение интереса к мультивалютным депозитам, которые позволят грамотно конвертировать свои сбережения вне зависимости от поведения курса рубля.
- Какие еще тренды вы можете выделить на рынке вкладов для физлиц? Что сегодня важнее для населения — хорошие проценты или надежность?
- Мы видим, что на сегодняшний день очень многие банки предлагают разместить деньги на небольшие периоды под довольно большой процент. Это связано с тем, что сейчас на рынке нет понимания, каким будет размер ключевой ставки по итогам года. Игроки заняли выжидательную позицию, предлагая более высокие ставки по краткосрочным депозитам.
Что касается второй части вашего вопроса, на мой взгляд, после серии отзыва лицензий у банков с сомнительной репутацией и экономической нестабильности население заметно повысило свою финансовую грамотность и доверяет свои деньги только стабильным и надежным финорганизациям.
- Как вы считаете, стоит ли ожидать в текущем году дальнейших отзывов лицензий у банков и почему?
- Как мы видим, в 2014 году Центробанк взял курс на минимизацию отраслевых рисков и повышения стабильности банковского сектора. Отзыв лицензий стал одним из шагов к достижению намеченной цели. Пока на рынке будут оставаться игроки, чья деятельность не соответствует требованиям законодательства, со стороны регулятора вряд ли стоит ждать сворачивания намеченной им программы. Одновременно с этим ЦБ был инициирован процесс выделения системообразующих банков и повышения норматива к достаточности капитала. Это привело к консолидации клиентов вокруг крупных, надежных банков.
- Какие задачи стоят перед банком в развитии бизнеса? Планируете ли вы сворачивать какие-то направления?
- Безусловно, текущая ситуация оказывает влияние на продуктовое предложение. Мы постоянно держим руку на пульсе и мониторим поведение рынка, при необходимости корректируя тарифы.
В текущем году мы сделаем фокус на то, чтобы сохранить качество кредитного портфеля и уровня сервиса. Поэтому приоритетной для нас будет работа с клиентами, которых мы обслуживаем уже многие годы.
- В ряде СМИ появлялась информация о возможном пересмотре стратегии развития бизнеса Райффайзенбанка в России. Есть под этими заявлениями основание?
- Группа Райффайзен присутствует в нашей стране с 1996 года и смотрит на российский рынок стратегически. Если говорить о результатах 2014 года, то Райффайзенбанк в России продемонстрировал сильные финансовые показатели, несмотря на неблагоприятную экономическую конъюнктуру. На данный момент Райффайзенбанк является одним из лучших банков по соотношению качества активов, достаточности капитала и доходности.
Сейчас перед нами стоит задача быть прибыльными, невзирая на негативные экономические тенденции на рынке. В этих условиях мы уделяем повышенное внимание эффективности работы региональной сети и комфортному соотношению расходов и доходов. Если какое-либо из отделений покажет свою неэффективность, то мы будем вынуждены принять решение об оптимизации. Это непростое решение, но мы рассчитываем, что это позволит нам развиваться более динамично и предоставлять лучший сервис в тех регионах, где потребность в наших услугах высока.
