В 2018 году профицит ликвидности финансовых организаций увеличится почти вдвое.
Розничные кредиты подешевеют в следующем году в среднем на 1-1,5 процентного пункта – до 13-17% в зависимости от срока займа. Снижению ставок будет способствовать не только дальнейшее смягчение монетарной политики Центробанка и улучшение качества заемщиков, но и практически двукратный рост профицита ликвидности у банков. Об увеличении избытка денег в финансовых организациях заявил накануне первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов.
Профицит ликвидности финансовых организаций увеличится практически в два раза в 2018 году. Об этом на Международном РЕПО-форуме во вторник рассказал первый зампред Банка России Сергей Швецов.
По итогам этого года профицит ликвидности вырастет до 1,8-2,3 трлн рублей, говорится в сентябрьском прогнозе ЦБ. Следовательно, в следующем году избыток может достигнуть 3,6-4,6 трлн рублей. Представитель Центробанка не смог оценить точность расчетов «Известий», сообщив лишь, что прогноз по ликвидности на 2018 год будет опубликован позже.
Рост профицита ликвидности в ближайшее время станет одним из факторов удешевления кредитов. Увеличение избытка денег в банках означает, что у них достаточно средств, чтобы кредитовать субъектов экономики, отметил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Это следует и из того, что в Центробанке улучшили прогноз по росту объемов кредитования на 2018 год. Если в сентябре в регуляторе ожидали, что в следующем году займы нефинансовым организациям и населению подрастут на 5-7%, то в декабре оценки повысились до 8-11%.
Кредиты для населения в следующем году станут еще доступнее – ставки банков по займам физлицам в 2018 году опустятся в среднем на 1-1,5 п.п., прогнозируют экономисты и банкиры. Базовый сценарий – все ставки упадут на 1-1,25 п.п., считает управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах.
– При этом в сегменте потребительского кредитования будет более жесткая дифференциация ставок для заемщиков – рефинансирование для качественных клиентов сейчас в крупнейших банках проводят под 12–13%, в следующем году мы увидим 10-11%, – рассуждает Антон Табах.
Общее снижение ипотечных ставок может быть еще существеннее, чем в среднем по рознице. Займы на покупку жилья подешевеют в 2018 году на 1,25-1,5%, прогнозирует руководитель группы аналитики банка «Дельта кредит» Назар Аржанников.
Также на 1,5 п.п. снизятся и ставки по автокредитам, ожидает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк.
Кредиты, выданные на срок до 12 месяцев, в конце октября 2017 года можно было взять в среднем под 19%, говорится в материалах ЦБ. На более длительный период банки выдавали займы в среднем под 14,34%. С начала года краткосрочные и долгосрочные кредиты подешевели на 3,9 и 2,5 п.п. соответственно.
Одним из факторов, которые будут влиять на дальнейшее снижение ставок по займам населению, является пятничное решение совета директоров Центробанка опустить ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. – до 7,75%. Такого резкого смягчения монетарной политики эксперты не ждали. Регулятор продолжит снижать ключевую ставку в следующем году, сказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
На ставку по розничным кредитам будет влиять и то, что банки улучшили качество оценки заемщиков и уменьшили свои кредитные риски. Это также будет оказывать понижающее давление на ставки по розничным ссудам, добавил Станислав Дужинский.
В то же время изобилие денег в банках, а также снижение ключевой ставки – это дополнительные факторы уменьшения доходности вкладов населения, отметил руководитель дирекции по управлению агрегированным риском Уральского банка реконструкции и развития Дмитрий Завьялов.
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 российских банков в первой декаде декабря снизилась по сравнению с последней декадой ноября на 0,01 п.п. и составила 7,38%, говорится в материалах ЦБ. Еще в начале года она равнялась 8,4%.
Рост профицита ликвидности в банках наряду с дальнейшим снижением ключевой ставки будет означать, что проценты по кредитам и вкладам будут снижаться, а доступность займов для населения и компаний может повыситься.
Михаил Тегин
Известия, 00:01, 20.12.2017
