14.11.2011 г.
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» был создан в сентябре 1994 года, долгое время, будучи уполномоченным банком МПС, специализировался на обслуживании Приволжской железной дороги. После смены акционеров Банк переориентировался на работу с розничными клиентами. В 2004 году Пробизнесбанк в рамках региональной экспансии приобрел 34,73% акций ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с намерением в дальнейшем получить над ним полный контроль, сделав его частью финансовой группы «Life». Сейчас Пробизнесбанк владеет 98,75% акций кредитной организации.
Финансовая Группа «Life» была основана в 2003 году на базе московского Пробизнесбанка и в настоящее время объединяет 7 банков (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», ОАО «Банк24.ру», ОАО «ВУЗ-банк», ОАО «Газэнергобанк», ОАО КБ «Пойдём!», ЗАО «Национальный банк сбережений»), а так же ООО «Факторинговая Компания «Лайф» ООО «Пробизнес-Девелопмент» и ООО «Девелопмент Плюс». Активы Группы по состоянию на 30.06.2011 года составили 117,1 млрд. руб., прибыль за 1 полугодие 2011 года – 794,3 млн. руб. На сегодняшний день свыше 10 000 сотрудников Группы обслуживают 33 тысячи юридических и 1 миллион 200 тысяч физических лиц в более чем 500 офисах в 63 регионах России.
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 3085. В мае 2011 года Банк получил брокерскую, дилерскую лицензии, а так же лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Кредитная организация является членом профессиональных союзов и ассоциаций, с декабря 2004 включена в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов (№ 321).
На сегодняшний день Банк имеет 5 филиалов в городах: Волгоград, Энгельс, Ульяновск, Воронеж и Ставрополь, на их базе открыто более 100 операционных и дополнительных офисов в 15 регионах России. Для держателей банковских карт установлено около 150 собственных банкоматов и 150 ПВН. В планах регионального развития для Банка остается приоритетным развитие сети структурных подразделений в Приволжском, Центральном и Южном федеральных округах. При этом основными структурными подразделениями Банка являются операционные офисы, как более современная и облегченная форма подразделения находящегося в другом регионе для обслуживания в полном объеме физических и юридических лиц. В ближайшие полгода планируется открытие не менее 10 офисов.
Банк «Экспресс-Волга» предлагает полный спектр финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Банковская деятельность разделена на три направления – обслуживание населения (услуги для физических лиц), малого и среднего бизнеса и корпоративных клиентов. В настоящее время Банк обслуживает более 300 тыс. частных клиентов и более 30 тыс. предпринимателей и организаций. Кредитная организация входит в число крупнейших банков России по работе с малым бизнесом, а в большинстве регионов присутствия является одними из лидеров.
В рассматриваемом периоде все основные финансовые показатели кредитной организации продемонстрировали восходящую динамику. Активы Банка с начала года выросли на ≈22%, достигнув на 01.10.2011 года 29,2 млрд. руб. Собственные средства выросли ≈13% и составили на отчетную дату 2,2 млрд. руб. Капитальная достаточность оценивается как низкая (что характерно для Банка и для Группы в целом), значение обязательного норматива составляет 11,31%. Свое дальнейшее развитие Банк планирует за счет капитализации полученной прибыли, так же не исключается возможность привлечения субординированных займов.
Обязательства Банка слабо диверсифицированы по направлениям привлечения, их основу составляют срочные средства физических лиц (около 70% чистых пассивов, ≈20,7 млрд. руб.). При этом в качестве положительного фактора следует отметить их высокий уровень покрытия гарантиями АСВ, так доля вкладов объемом до 700 тыс. руб. каждый составляет около 90% портфеля, что существенно снижает риск единовременного оттока вкладчиков в случае негативного изменения информационного поля вокруг Банка. Средства юридических лиц стабильны и составляют около 13% нетто-пассивов. Уровень долговой нагрузки оценивается как низкий.
Банк является донором Группы, размещая значительные объемы средств (около 50% чистых активов) на кор. счетах в материнской организации и в виде межбанковских кредитов в банках Группы. Доля кредитного портфеля составляет порядка 40% чистых активов, из них около 60% приходится на розничный портфель. Так же значительную долю в кредитном портфеле занимают кредиты, выданные предприятиям малого и среднего бизнеса. Качество кредитного портфеля, с учетом специфики деятельности Банка, оценивается как удовлетворительное, в то же время давление на его оценку оказывает существенный уровень просроченной задолженности, а так же недостаточный, по мнению Агентства, объем обеспечения.
На фондовом рынке кредитная организация в настоящее время не активна, портфель ценных бумаг был передан материнской структуре. В дальнейшем Банк не планирует существенных вложений по данному направлению.
Объем высоколиквидных активов поддерживается Банком на высоком уровне, для кредитной организации характерна избыточная ликвидность, однако тот факт, что большая часть данных средств размещена в материнской организации несколько снижает оценку данного параметра.
Рентабельность операций Банка находится на высоком уровне, основу доходов кредитной организации составляет процентный доход, так же значительную долю составляет комиссионный доход, как от ведения счетов, расчетного и кассового обслуживания, так и от комиссионных вознаграждений.
«Рейтинговая оценка учитывает позитивную динамику основных финансовых показателей кредитной организации и высокую рентабельность его операций. Положительным образом Агентством характеризуется высокий уровень корпоративного управления и системы риск-менеджмента, обусловленные глубокой интеграций материнской структуры в бизнес-процессы Банка. Широкая филиальная сеть, сильные позиции Банка в основных регионах присутствия, а так же работа в банковской группе, создают дополнительные преимущества перед другими игроками рынка, – отмечает аналитик Национального Рейтингового Агентства Иванов Егор. – В то же время давление на рейтинговую оценку оказывают низкая капитализация и повышенный уровень розничных рисков.
В целом, структура баланса Банка отражает задачи, на решение которых Банк ориентирован в рамках Группы.
Аудитор ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», осуществляющий аудит по российским стандартам финансовой отчетности и МСФО, – ООО «Аудиторская Компания «Эксперт-Баланс».
Сайт Банка в сети Интернет: www.volgaex.ru
«Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) осуществляет деятельность по рейтингованию участников финансового рынка с 2000 года. В настоящее время рейтинги Агентства присвоены более чем 500 компаниям из различных отраслей экономики. В их числе банки, инвестиционные, управляющие и страховые компании, небанковские кредитные организации, предприятия реального сектора экономики, эмитенты, пенсионные фонды, регистраторы.
Рейтинги НРА официально признаны госрегуляторами российского финансового рынка, а также профессиональными объединениями и ассоциациями. В частности, Центральным банком Российской Федерации, Внешэкономбанком, ФСФР, Государственной корпорацией «Российская корпорация нанотехнологий» (РОСНАНО), Министерством сельского хозяйства Российской Федерации, Агентством ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК), фондовыми биржами РТС и ММВБ, Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной Фондовой Ассоциацией (НФА), Национальной лигой управляющих (НЛУ), Ассоциацией российских банков (АРБ).
В сентябре 2010 года НРА успешно прошло процедуру аккредитации при Министерстве Финансов Российской Федерации, в результате которой Агентство включено в реестр аккредитованных рейтинговых агентств. Официальное признание деятельности рейтинговых агентств является инструментом стабилизации и повышения прозрачности российской финансовой системы, а также защиты интересов российского бизнеса на международных финансовых рынках.
С 2008 года НРА следует Кодексу профессиональной этики российских рейтинговых агентств, утвержденному Советом СРО НФА.
Аналитические материалы Агентства регулярно публикуют ведущие федеральные СМИ. В их числе Ведомости, Коммерсантъ, РБК daily, РБК-рейтинг, Финансовые Известия, «Профиль», Деловой Петербург, Популярные Финансы, Банки.ру, Банкир.ру, BFM.ru и многие другие.
Интересующие вопросы Вы можете направлять в Управление по связям с общественностью по e-mail: pr@ra-national.ru, тел.: +7 (495) 775-59-01/02, http://www.ra-national.ru.
