Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов решило смягчить критерии выдачи средств гражданам, оказавшимся не в состоянии выплатить огромные долги.

Финансовый кризис больно ударил по российскому ипотечному рынку, который и так развивался достаточно неторопливо, ведь, по сути, ипотека была доступна лишь семьям с совокупным месячным доходом не менее 40 тысяч рублей. Банки отреагировали на кризис приостановкой ипотечных программ (прежде всего на приобретение жилья в новостройках), ужесточением условий кредитования и повышением ставок. Тем временем заемщики стали массово терять работу и оказались не в состоянии в полной мере покрывать свой долг.

По этой причине объем просроченной задолженности по ипотеке начал расти с огромной скоростью. По данным Центробанка, за четвертый квартал прошлого года ее объем вырос на 90% — до 6,73 млрд рублей (данные на 1 января 2009 года).

«МОЕ!» уже писала, что для реализации программы помощи заемщикам Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало стандарты реструктуризации кредитов и учредило Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Эта программа помощи предполагает предоставление гражданам, оказавшимся не в состоянии выплачивать ипотеку (например, потерявшим работу или доходность), так называемого компенсационного займа за счет государственных средств по ставке, равной ставке их ипотечного кредита. АРИЖК осуществляет платежи вместо заемщика в течение 12 месяцев. А через год заемщик должен приступить к погашению своего оставшегося кредита и займа. Есть и другие варианты — например, изменение графика уплаты долга, чтобы уменьшить размер ежемесячных выплат, освобождение от уплаты пени и штрафов за просрочку.

Однако, как сообщил на прошлой неделе гендиректор АРИЖК Андрей ЯЗЫКОВ, из общего количества заемщиков, обратившихся в агентство за помощью в реструктуризации кредитов, отказы получили 52% граждан, поскольку их документы не соответствуют стандартам агентства. Тогда наблюдательный совет АРИЖК принял решение смягчить стандарты выдачи средств.

Прогнозы не сбылись

Изначально основные условия реструктуризации ипотечного кредита выглядели следующим образом. Помощь оказывалась тем гражданам, у которых квартира, заложенная по кредиту, являлась единственным жильем, а месячный доход заемщика за вычетом ежемесячных платежей по ипотеке снизился и составляет менее суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Площадь приобретенного с помощью ипотеки жилья не должна была превышать 45 кв. метров, если в нем живет один человек, для семейной пары — 30 кв. метров на человека, для семьи из трех и более человек — 25 кв. метров на каждого члена.

Кредитный договор должен быть заключен до 1 декабря 2008 года. И наконец, претендующий на реструктуризацию заемщик до начала кризиса не должен был допускать просрочку платежей более чем на 90 дней.

Такие стандарты, по мнению властей, должны были помочь половине всех ипотечных заемщиков, попавших в трудную ситуацию (около 800 тысяч человек). Но еще в феврале (а именно тогда было создано АРИЖК) многие эксперты сильно сомневались в этих прогнозах, и, как оказалось, не зря.

По упрощенной схеме

Неутешительная статистика реструктуризации заставила АРИЖК пойти на послабления. Например, реструктурировать ипотечные кредиты могут покупатели не только квартир, но и комнат. Теперь требование обязательной регистрации заемщика в квартире или комнате, купленной в ипотеку, отменяется.

Если раньше на помощь агентства мог рассчитывать человек, у которого не осталось ликвидного имущества (к примеру, еще одной квартиры, автомобиля), а также акций, банковских вкладов и других сбережений, то сейчас речь идет лишь о том имуществе, продажа которого возможна в течение определенного времени (срок пока обсуждается).

А если стоимость нажитых богатств полностью не покрывает платежи по ипотеке в течение года, то требование его продажи снимается. Директор АРИЖК Андрей Языков подчеркнул, что в новых правилах будет четко прописана возможность реструктуризации для заемщиц, доходы которых стали меньше из-за выхода в декретный отпуск.

Изменились и требования к площади жилья. Теперь она не должна превышать 50 кв. метров, если в квартире проживает один человек, для семейной пары — 35 кв. метров на человека, для семьи из трех и более членов — 30 кв. метров на одного человека. (Что касается домов, то площадь не должна превышать 70 кв. м — для одиноко проживающих, по 60 кв. м — для двух человек, по 50 кв. м — для трех и более человек).

Также будет отменено требование обязательной продажи автомобиля к ипотечным заемщикам, обратившимся за реструктуризацией. Теперь должники будут обязаны продавать только те машины, которые стоят свыше 350 тысяч рублей. Продажа автомобиля эконом-класса для покрытия ипотечной задолженности использоваться не будет.

Новые правила предположительно вступят в силу с 1 мая 2009 года.

Оксана КОЗЛОВА
«МОЕ!», №16 от 21.04.2009