Up

WorldClass

Вы читаете новости региона:
Абирег Воронеж

Рейтинг влиятельности Воронежской области

USD EURO

Тренинг Якуба

Главная Без купюр Газета «Известия» // Шаг в будущее

09.09.2019, 18:45

Газета «Известия» // Шаг в будущее

Газета «Известия» // Шаг в будущее

Финансовый аналитик Александр Осин специально для «Известий» — о цифровизации банковской сферы.

На сессии «Цифровое государство: новые бизнесемодели на волне тотальной цифровизации», прошедшей на Восточном экономическом форуме, обсуждалось глобальное становление этого явления. Сегодня это ключевая тема в рамках трансформации государственного управления и предоставления госуслуг во всем мире. У сторонников цифровизации нередко возникает вопрос: какие государственные услуги и сервисы будут востребованы гражданами и бизнесесообществом в новой технологической эпохе? Однако стоит отметить, что в этом направлении российская банковская система продвинулась намного сильнее, чем государство. Но давайте разберемся, насколько эти цифровые проекты востребованы у населения.

Следует отметить, что цифровизация стремилась и будет стремиться получить инвестиции. Однако, несмотря на публикуемые в СМИ оценки крайне высокой рентабельности этой отрасли, ее реальное развитие стало возможно только в высокомонетизированных экономиках с низким уровнем налогов (в так называемых развитых странах). Проблема современного технологического развития в России в том, что спрос на нее сужен высокой стоимостью заемного капитала и довольно большой налоговой нагрузкой. Однако высокодоходные виды бизнеса всё равно вкладывают в этот сектор деньги. Например, банки.

Кредитные организации пытаются развивать сервис по биометрии. Они объясняют интерес к нему тем, что это надежная форма защиты данных от мошенников, так как лицо и голос невозможно подделать. Это официально преподносимая гражданам и рынку версия привлекательности проекта. Но даже один из ключевых инициаторов ее появления – Банк России – признал невозможность хранения кредитными организациями биометрических данных на уровне гостайны. Для банковских клиентов, передавших на хранение свои слепки финансовой организации, риски состоят в потере секретности ключевых личных идентификационных данных.

Это существенно усложняет возможности ведения нормальной финансовой деятельности до конца жизни. Также появляются пожизненные риски убытков от мошеннических действий третьих лиц. Выгода же клиентов банков лишь в том, что их денежные средства в кредитных организациях будут лучше, но не со 100епроцентной надежностью, защищены от потери. На финансовом рынке это называется «продажа открытого опциона колл», когда прибыль продавца ограничена ценой, а убытки не ограничены ничем.

С учетом явных диспропорций риска и выгод клиентов от хранения своих биометрических данных в банках этот проект не представляется долгосрочной финансовой конструкцией. Он слишком невыгоден гражданам, на него, как мне представляется, не будет устойчивого спроса. Кроме того, с точки зрения издержек хранение денег менее затратно и сложно, чем хранение биометрических данных, поэтому выгоды для банков от такого проекта очень сомнительны.

Другое направление банковской цифровизации – это платежи, мгновенные переводы. Они способны приносить прибыль. Но недавно розничные сети допустили возможность бойкота системы быстрых платежей (СБП) от ЦБ изеза названных регулятором тарифов в 0,2е0,7% от суммы покупки для переводов от граждан в пользу юрлиц. Отмечу, что это комиссия, которую регулятор устанавливает для банкаеэквайера. Какой ее размер введут кредитные организации для магазинов – большой вопрос. Не исключено, что в итоге стоимость оплаты по QRекоду будет сопоставима с нынешними комиссиями за эквайринг. И в чем тогда будет выгода? Если магазины будут перекладывать издержки на потребителей, то новая система разгонит инфляцию, что наиболее сильно отразится на кошельках тех, кто никакими QRекодами не пользуется.

В мире есть удачные и неудачные примеры цифровизации. Она необязательно эффективна и позитивно влияет на конкурентные позиции. Однако это важнейший аспект развития стран и всего мира, шаг в будущее. Государства наравне с высокотехнологичным бизнесом играют ключевую роль в процессе формирования цифровой экономики и выхода страны на лидирующие мировые позиции. В России сейчас локомотивом технологического развития выступают именно банки. Но если правительство к этому тоже подключится, синергетический эффект будет больше и лучше.

Автор – финансовый аналитик.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.

Александр Осин
Газета «Известия», 13:10, 09.09.2019

Комментарии на Facebook.com
Добавьте «Абирег» в свои избранные источники
Вопрос недели
Как вы считаете, сентябрьские выборы пройдут честно?
Да, смухлевать не получится
Нет, опять нагонят бюджетников
Выборы уже сфальсифицированы
Мне всё равно
 5515 
Защита: Введите код c картинки
Результаты
Комментарии к публикациям
А то что с ГК В«маслоВ» влетел это факт. Аукнется ему когда-то точно. Кого попало следаки за бугор не отпускают из под следствия. Особенно под новый г...
Кредитор, 14.08.2020, 14:42:43
Сосед, это примерно как:ВОРОНЕЖСКИЙ ФИЛИАЛ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ МОРСКОГО И РЕЧНОГО ФЛОТА ИМЕНИ АДМИРАЛА С.О. МАКАРОВА.
моряк или матрос, 14.08.2020, 12:47:29
Да, соседи, мэр у вас , надо признать, хваткий и темпераментный - огневОй ! "Липецкий эколого-гуманитарный институт" - а вот это что за чУдище , впор...
сосед, 14.08.2020, 11:58:41
Кроме того, затраты первоначального застройщика на производство строительных работ (скажем на рытьё того же котлована), произведённые до передачи пра...
Денис Шмаков , 14.08.2020, 11:43:19
Отдыхай Леша, отдыхай
Архитектор , 14.08.2020, 10:39:19
И почему МАКС - были торги, конкурс ? Анастасия, креатив с хлёсткими заголовками у вас лучше фактологии )))
сосед, 13.08.2020, 18:04:46
"Судя по материалам уголовного дела, Вадим Чугунов является членом участковой избирательной комиссии с правом решающего (!!!) голоса на одном из изби...
сосед, 13.08.2020, 18:01:50
СВЕЖИЕ НОВОСТИ НА ПОЧТУ

ZHD

Русфонд Воронеж

Orphus

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

IOS Android
Картотека
Группа Абирег использует систему проверки контрагентов Картотека.ru
Создание сайта - "Алекс"

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru