Вы читаете новости региона:

USD EURO
Вопрос недели
Как вы полагаете, наступающий 2019 год лично для вас будет в целом лучше, хуже или таким же, как уходящий?
Лучше
Хуже
Таким же
Затрудняюсь ответить
 6157 
Защита: Введите код c картинки
Результаты

Комментарии к публикациям
Три чукотских мудреца твердят, твердят мне без конца: «Металл не принесёт плода, игра не стоит свеч, а результат - труда», Но я сажаю алюминиевые ог...
Не Виктор, 18.12.2018, 14:35:42
Почему так непросто попасть на работу в Заречное?
гость, 18.12.2018, 13:47:14
или сломает
Де Томато, 18.12.2018, 13:31:30
Заставь театрала Путину молиться, он себе огурец расшибёт.
Нетеатрал, 18.12.2018, 13:16:56
Хотелось бы услышать от Счетной палаты наконец ответ на вопрос: сколько среди контрагентов Платоновского фестиваля и Камерного театра фирм-однодневок ...
Сеньор Помидор, 18.12.2018, 12:23:17
Вон оно чо, Михал Владимыч! Монетизация искусства требует жертв!
читатель, 18.12.2018, 11:15:28
Что такое физпуск?!
читатель, 18.12.2018, 11:13:41

Главная Без купюр

18.09.2018, 11:06

Газета «Известия» // Кредитные игры: в России берут займы для первого взноса по ипотеке

Это повышает долговую нагрузку и риск дефолта, пишут «Известия».

Россияне стали чаще брать потребительские займы, чтобы покрыть первый взнос на ипотеку, следует из материалов Центробанка, с которыми ознакомились «Известия». В документах отмечается, что такое поведение не является массовой практикой. Долговая нагрузка в этом случае вырастает значительно, а ее предел пока не определен законодательно, отмечают эксперты. Такая практика несет в себе колоссальные риски как для заемщика, так и для кредитора.

Доля заемщиков, которые взяли потребительский кредит за три месяца до получения ипотеки, в январе-июне 2018 года составила 2,9%, говорится в презентации директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизаветы Даниловой (есть у «Известий»). Показатель уже приближается к данным за весь 2017 год, когда доля таких заемщиков составила 3,3%. В 2016 году он составлял 2,6%, в а 2015 году – 1,9%.

За первые шесть месяцев 2018 года в России было выдано 1,29 млн ипотечных кредитов, тогда как за весь 2015 год – 904 тыс. За январь-июнь ипотечный кредитный портфель банков вырос на 10,6%, за аналогичный период прошлого года прирост составил 4,7%. На июль общий долг россиян по ипотеке составил 5,9 трлн рублей.

Согласно расчетам БКИ «Эквифакс», в 2018 году количество случаев, когда первоначальный взнос на покупку жилья в кредит формируется за счет потребительского кредита, выросло по сравнению с прошлым годом вдвое. Такая практика несет в себе колоссальные риски и для кредитора, выдавшего потребительский заем, и для банка, одобрившего ипотеку, и для самого должника, отметил генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

С одной стороны, такая предприимчивость наших граждан легко объяснима – нужно успеть «вложиться» в недвижимость, пока условия по ипотеке не ухудшились, пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. С другой стороны, кредит на «первоначальный взнос» получается дороже в обслуживании, чем кредит на саму ипотеку, подчеркнул эксперт.

Как ранее писали «Известия», российские банки ожидают роста ипотечных ставок на 0,5–1 п.п. В пятницу, 14 сентября, Центральный банк принял решение поднять ключевую ставку на 0,25 п.п. – до 7,5%.

Не лишним будет вспомнить, к каким катастрофическим последствиям привел пузырь на рынке ипотечного кредитования в США в 2007 году, отметил Олег Лагуткин. Одним из драйверов развития кризиса стали избыточное строительство и неосмотрительная кредитная политика банков, выдававших займы на покупку недвижимости вообще без первоначального взноса, пояснил эксперт. Количество дефолтов по ним возросло до критической отметки.

В нашем случае получение потребительского кредита для полного или частичного формирования первоначального взноса по ипотеке можно признать еще более серьезным риск-фактором, чем получение кредита без первоначального взноса в США, так как помимо фактического отсутствия первоначального взноса существенно возрастает долговая нагрузка на заемщика: необходимо оплачивать не только ипотеку, но и потребительский кредит, считает Олег Лагуткин.

Главный вопрос находится в плоскости определения предельной величины этого показателя, считает Алексей Волков из НБКИ. Как сообщали «Известия», комитет Госдумы по финансовому рынку готовит законопроект, ограничивающий долговую нагрузку 50% от совокупного дохода семьи. По мнению Алексея Волкова, для обслуживания долгосрочных жилищных займов этот показатель должен быть не более 30%. Его превышение на протяжении нескольких лет приведет к длительным финансовым перегрузкам, а в худшем случае и к дефолту заемщика, добавил эксперт.

При этом, по данным НБКИ, за последние четыре года доля заемщиков, которые тратят на обслуживание кредитов более половины доходов, сокращалась: с 15,14% в 2015 году до 12,5% в 2018-м.

Основное правило управления рисками – чем больше первоначальный взнос по кредиту, тем меньше вероятность выхода заемщика в дефолт, отметил Олег Лагуткин. Такой клиент имеет стабильный доход и умеет грамотно распоряжаться ресурсами. Желание взять кредит по более низкой ставке объяснимо, однако не оправдывает риска неплатежа по кредиту и последующего дефолта. По данным ЦБ, в первом полугодии доля жилищных кредитов с очень маленьким первым взносом (до 20%) составила 40% от общего числа, в связи с чем регулятор рассматривает возможность повысить риск-коэффициенты для банков до 200%.

Татьяна Гладышева
Газета «Известия», 00:01, 18.09.2018

Добавьте «Абирег» в свои избранные источники

СВЕЖИЕ НОВОСТИ НА ПОЧТУ

Комментарии к блогам
Леонид, спасибо за замечание, мы работаем в этом направлении)
Ольга Ламок, 18.12.2018, 15:35:09
Автор вероятно отстал от жизни, или читает до обеда кремлёвские газеты. Народ устал от лжи и прожектёрства власти, но вероятно Россию спасёт только Бо...
Вася, 18.12.2018, 10:28:01
Порталу не помешал бы редизайн, чтобы соответствовать текущим реалиям рынка.
Леонид, 17.12.2018, 13:08:42
"производительность труда в России в последние годы не растет и колеблется на уровне в 5 раз более низком, чем в развитых странах" - это реальная проб...
с уважением, 16.12.2018, 14:29:15
Нету интересных авторов. Ваши посты, собравшие больше всего комментов, были про смену власти в Педе, и комменты были от заинтересованных преподавателе...
с уважением, 16.12.2018, 14:19:31
Система Orphus

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

Картотека
Группа Абирег использует систему проверки контрагентов Картотека.ru
Создание сайта - "Алекс"

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

Яндекс.Метрика