Up

WorldClass

Вы читаете новости региона:
Абирег Воронеж
USD EURO

Богдаша

Главная Без купюр Газета «Известия» // Задержка ставок

06.02.2020, 17:54

Газета «Известия» // Задержка ставок

Газета «Известия» // Задержка ставок

Эксперт по премиальным банковским продуктам Кирилл Матвеев специально для «Известий» – о том, как зарабатывают граждане в условиях низкой доходности по депозитам.

Доходность по депозитам продолжает снижаться. В январе средняя ставка по вкладам в рублях топ-10 банков опустилась ниже 6%. Это психологически важная отметка для клиента, после которой он начинает искать другие возможности размещения денег. Изменения стали заметны еще в прошлом году и коснулись не только рублевых, но и валютных депозитов.

Снижение ставок по классическим банковским продуктам не должно удивлять. В прошлом году Центробанк несколько раз сокращал ключевую ставку, сейчас она составляет 6,25%. Инфляция опустилась до рекордных 3% при цели регулятора в 4%. В этих условиях смягчение денежно-кредитной политики – а уменьшаются и ставки по займам, в том числе для бизнеса, – полезно для экономики. Однако для банковских клиентов это означает более низкую доходность по привычным и безопасным вкладам. Это важно для развития финансового рынка, который оказался в переломной точке – впервые мы живем в условиях столь низких ставок.

Поведение клиентов заметно изменилось уже в прошлом году. Ставки по депозитам в валюте сейчас крайне низкие, поэтому около 20% портфеля валютных вкладов ушло на фондовый рынок. Здесь самыми популярными инструментами стали российские облигации, номинированные в иностранной валюте – достаточно надежные и достаточно доходные, чтобы дать инвестору прибыль.

В рублевом сегменте движение было несколько иным. Вклады пользуются спросом, но стали инструментом для хранения денег в течение фиксированного срока под конкретную ставку. Однако заметная часть новых средств в рублевом портфеле теперь приходит на накопительные счета – продукт сочетает доходность в 5-6% годовых и свободу распоряжения деньгами. Этого достаточно, чтобы конкурировать с вкладом.

Часть рублевых средств перешла на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), часть в ПИФы. Но в каждом случае клиенты делали акцент на облигации компаний, ориентированных на российских рынок. Это удобные инструменты для начинающих – вложить можно 10-100 тыс. рублей и опробовать основной функционал в реальном времени через банковское приложение (такие услуги можно найти, например, в Альфа-банке, Райффайзенбанке, Тинькофф банке).

То, что происходит на финансовом рынке сейчас, очень важно для его развития. Снижение процентов по вкладам стало стимулом, который наконец-то заставил россиян обратить внимание на возможности инвестиционных инструментов. Финансовые власти не раз пытались вызвать этот интерес, но при депозитной ставке в 15% годовых фондовый рынок частному инвестору был не очень нужен. Однако важно понимать, что ценовая конкуренция далеко не единственный фактор – желания клиентов совпали с новыми возможностями банков, в том числе в сфере ИТ.

Одним из важных моментов стала лояльность кредитных организаций и доступность инвестиционных продуктов практически для любого кошелька. Для инвестиций в ПИФы достаточно 50 тыс. рублей, на ИИС – 100 тыс. рублей и даже меньше. И действительно, в 2019 году на рынке выросло число клиентов со счетами в пределах 100 тыс. рублей. С этой суммы начинают, а потом постепенно увеличивают портфель, пробуя новые инструменты.

Огромную роль в развитии финансового рынка сыграет цифровизация. Уже сейчас возможности инвестора, доступные онлайн, существенно расширились: это и обмен документами с банком, и цифровая подпись, и удаленная поддержка в нескольких каналах (не обязательно по телефону). В результате формируется новый тип клиента – это инвестор, который проводит онлайн даже крупные сделки. Степень доверия технологиям и цифровым документам уже позволяет это делать.

Все это знаковые события, которые изменят наш финансовый ландшафт. Еще год назад в России было около 2 млн частных инвесторов, а к концу 2019 года их стало почти 3,5 млн. Неплохой результат всего за один год. Но все еще мало, учитывая, что в экономике официально занято около 70 млн человек. Однако в 2020 году тенденция получит развитие: клиенты постепенно учатся диверсифицировать портфель и сочетать активные и пассивные инвестиции в рамках собственных стратегий. Задача банка в данном случае – развивать всю линейку накопительных продуктов, ориентируясь на цели клиента. Вклады и накопительные счета по-прежнему нужны, а взаимодействие гражданина с новыми инструментами должно быть таким же простым и удобным.

Автор – эксперт по премиальным банковским продуктам.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.

Кирилл Матвеев
Газета «Известия», 08:00, 06.02.2020

Комментарии на Facebook.com
Добавьте «Абирег» в свои избранные источники
Вопрос недели
Оплачивали ли вы парковку в центре Воронежа с начала года?
Постоянно
В большинстве случаев
Изредка
Пару раз
Не оплачивал ни разу
 9905 
Защита: Введите код c картинки
Результаты
Комментарии к публикациям
А когда к нам приезжают всякие либерасты типа Улицкой или "Джаббы" Быкова оно, конечно, все воронежцы в восторге... Но про них почему-то исключительно...
bandersnatch, 26.02.2020, 10:15:58
Хм, я правильно понимаю, что чиновник "лидер" в финансах у нас работает в спорте? А, наверное, лучший спортсмен занимается предпринимательством? Не уд...
1898, 26.02.2020, 08:30:59
И еще много чего воронежцы урожденные в родном городе, Москве и Питере в области техники творят. А Дима и не в курсе. На запуск проекта привозит госу...
Фиалковский, 25.02.2020, 20:39:52
Еще бы российскому Илону Маску не удивиться! Здесь, понимаешь, санкции, холодная война с пиндосами, а какие-то вражины под боком, супостату переходник...
Сочувствующий Роскосмосу, 25.02.2020, 17:47:13
Универсальный специалист, полагаю. Про таких еще Райкин говорил!
Егор, 25.02.2020, 15:48:12
Интервью не давал 14 лет..." Скрывается за границей. А нас и наших детей пичкает дешевым пальмовым маслом в бешеном объеме...Видно кто-то из властных ...
Ирина, 25.02.2020, 13:02:09
23 февраля директор АНО Россия-страна возможностей Алексей Комиссаров объявил финалистов конкурса Лидеры России. По итогам отбора на общих условиях в...
gora, 25.02.2020, 10:40:53
СВЕЖИЕ НОВОСТИ НА ПОЧТУ

ZHD

Русфонд Воронеж

Orphus

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

IOS Android
Картотека
Группа Абирег использует систему проверки контрагентов Картотека.ru
Создание сайта - "Алекс"

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru