Up

Резиденции Галереи Чижова

Вы читаете новости региона:
Абирег Воронеж
USD EURO

HeadHunter

Главная Без купюр Газета «Известия» // Кредитно-вирусная политика: долговая нагрузка россиян снизилась впервые за шесть лет

24.09.2020, 14:07

Газета «Известия» // Кредитно-вирусная политика: долговая нагрузка россиян снизилась впервые за шесть лет

Газета «Известия» // Кредитно-вирусная политика: долговая нагрузка россиян снизилась впервые за шесть лет

Но едва ли это станет трендом – люди пойдут в МФО и к теневым кредиторам, считают «Известия».

Из-за пандемии долговая нагрузка россиян снизилась впервые с 2015 года, рассказала «Известиям» директор департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова. За II квартал падение составило 0,2 процентного пункта – до 10,7%. Это связано как с сокращением выдач кредитов населению, так и со снижением ключевой ставки. Падение долговой нагрузки вряд ли станет трендом, считают опрошенные «Известиями» аналитики. Есть риск, что заемщики, которым отказывают банки, будут чаще обращаться в МФО либо к теневым кредиторам.

Разрушитель долгов

По последним имеющимся данным, на 1 июля долговая нагрузка населения составила 10,7%, тогда как на 1 апреля – 10,9%. Об этом сообщила Елизавета Данилова.

По информации ЦБ, апрельские 10,9% были рекордом по крайней мере с 2013 года. На фоне валютного кризиса 2014-го долговая нагрузка россиян достигала 10,2%, затем в 2015-м начала снижение и в 2016-м достигла 8,4%, а с 2017-го снова начался рост. Показатель закредитованности представляет собой отношение обязательных платежей по ссудам к располагаемому доходу семьи.

– При расчете долговой нагрузки мы смотрим не на уровень отдельного кредита, как это делают банки, а на ситуацию в экономике в целом. Соотносятся ожидаемые платежи по кредитам к доходам всего населения. Это «средняя температура по больнице», потому что кредиты есть только у 42 млн граждан, но получается полезный показатель на макроуровне, – объяснила «Известиям» Елизавета Данилова.

Она связывает сокращение долговой нагрузки населения в апреле-июне с двумя факторами – замедлением выдачи кредитов и снижением ключевой ставки ЦБ.

В марте, когда Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) уже объявила распространение новой коронавирусной инфекции пандемией и население в панике делало запасы продуктов, российские банки выдали розничных кредитов на сумму 1,4 трлн рублей, свидетельствуют данные ЦБ. Но в конце марта во многих регионах был введен режим самоизоляции, и ситуация изменилась радикально. В апреле общий объем новых займов составил 755 млрд, а в мае – 852 млрд рублей.

Хотя в июне по мере отмены ограничений объемы вернулись к привычному уровню – около 1,2 трлн рублей, по итогам квартала был зафиксирован значительный спад. В апреле-июне банки выдали кредитов на 2,76 трлн рублей по сравнению с 3,63 трлн рублей в I квартале 2020-го и 3,4 трлн рублей во II квартале 2019 года.

С начала года ЦБ снизил ключевую ставку с 6,25% до рекордных 4,25%. Из-за этого банки также сократили проценты по основным продуктам – вкладам и кредитам, и возник спрос на рефинансирование ссуд, взятых ранее. По данным «Дом.РФ» и агентства Frank RG, в первом полугодии только объем рефинансированной ипотеки был почти в четыре раза больше, чем годом ранее, и составил 246 млрд рублей.

Берешь чужие

По данным официальной статистики, реальные располагаемые доходы россиян во II квартале снизились на 8% в годовом выражении.

В ответ на упавшую платежеспособность банки ограничили выдачу новых кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой, отметил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.

Примерно 40% заемщиков оказались занятыми в наиболее пострадавших от пандемии отраслях – секторе услуг, непродовольственной торговле, гостиничном и ресторанном бизнесе, прокомментировал президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. У этих граждан доход снизился на 10-70% в зависимости от профессии и у многих на предкризисный уровень он так и не вернулся, объяснил эксперт.

В связи с пандемией банки стали более консервативно подходить к вопросу выдачи ссуд, обратил внимание гендиректор «Национальной службы взысканий» Роман Волосников. По его словам, в результате сложилась ситуация, когда гражданам, которые готовы взять кредиты, банки не хотят их давать, а те, кто соответствует ужесточившимся критериям, не хотят брать на себя дополнительные обязательства в период экономической неопределенности.

Банки существенно ужесточили кредитный скоринг на фоне снизившихся доходов россиян и естественного ухудшения качества должников, согласился аналитик «Финама» Алексей Коренев. По мнению экспертов отрасли, сейчас около трети наших граждан могут быть отнесены к категории высокорисковых заемщиков и получить кредит этой части населения стало труднее, объяснил он.

Как следствие ужесточения требований к клиентам, коротких ссуд стало выдаваться меньше, приоритет начали отдавать более качественным долгам и на больший срок, сказал главный аналитик группы компаний «Алор» Алексей Антонов.

Данные бюро кредитных историй подтверждают это. За январь–июль средний срок новых потребительских ссуд вырос на 7,5% и, по состоянию на 1 августа, составил 29,4 месяца, сообщило БКИ «Эквифакс».

Снижение закредитованности населения едва ли станет продолжительным трендом, предупредил Алексей Антонов. Кроме того, велики шансы, что большая часть потенциальных должников перейдут либо в микрофинансовые организации, где требования чуть менее строгие, либо вовсе в теневой сегмент выдачи займов, потому что привыкли пользоваться заемными деньгами, объяснил он.

Татьяна Бочкарёва, Вадим Арапов
Газета «Известия», 00:01, 24.09.2020

Комментарии на Facebook.com
Добавьте «Абирег» в свои избранные источники
Вопрос недели
Рискнули бы вы сейчас начать новый бизнес?
Да, есть возможность занять место разорившихся конкурентов
Да, кризис только на руку
Да, кредиты наконец-то стали доступными
Да, но только с господдержкой
Нет, пугает нестабильность экономики и отдельных отраслей
Нет, слишком высоки административные барьеры
Нет, инвестиции сейчас очень рискованны
Нет, важнее сохранить действующий бизнес
Другое
 5004 
Защита: Введите код c картинки
Результаты
Комментарии к публикациям
"Большая часть требований числится за банком-кредитором." - имя этого счастливчика секретно - на букву "С" ?!)))
сосед, 20.10.2020, 12:16:41
"....Дмитрий Просвирин пояснил, что компании будут делать основной акцент на борьбу с так называемым В«потребительским экстремизмомВ», когда профессио...
сосед, 20.10.2020, 11:49:12
"Стоит отметить, что ст. 63.1 была введена в конце июля, а значит, избирком не мог установить дополнительные дни в 10-дневный срок после назначения са...
сосед, 20.10.2020, 11:45:41
Рома погорел на высоком напряжении и рыканские сады это всего лишь рядовой и вовсе не единственный эпизод бизнеса эфективных энергетиков.
Семь, 20.10.2020, 10:37:45
Нашли козлов отпущения! Все договоры на присоединение подписывает руководство, а не инженеры
Андрей, 19.10.2020, 22:17:42
Наконец-то это свершилось. Может наконец-то порядок наведут в Индустриальном парке.
Резидент , 19.10.2020, 20:08:41
Сосед! Так МО церковь за 6 млрд. руб. построило, а тут визитки.
атеист, 19.10.2020, 18:49:41
СВЕЖИЕ НОВОСТИ НА ПОЧТУ

Русфонд Воронеж

Orphus

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

IOS Android
Картотека
Группа Абирег использует систему проверки контрагентов Картотека.ru
Создание сайта - "Алекс"

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru