Банк России с I квартала 2027 года вводит ограничения на выдачу целевых автокредитов сроком более семи лет и нецелевых потребительских кредитов под залог транспорта сроком более пяти лет. Решение принято 28 октября. Остальные параметры регулирования регулятор сохранил.

По данным ЦБ, доля автокредитов сроком свыше семи лет выросла с 8% во II квартале 2022 года до 26% во II квартале 2026-го. Увеличивая срок, банки могут искусственно уменьшать ежемесячный платеж и занижать показатель долговой нагрузки заемщика. Это позволяет обходить ограничения на кредитование клиентов, которые уже тратят значительную часть доходов на обслуживание долгов, отмечает регулятор.

При этом длинные кредиты несут дополнительные риски: за время выплат финансовое положение заемщика может измениться, а стоимость и ликвидность залогового автомобиля – снизиться.

В сегменте нецелевых потребительских кредитов под залог транспорта почти половину выдач в III квартале 2026 года составили ссуды сроком более пяти лет. По качеству обслуживания они сопоставимы с необеспеченными потребкредитами, для которых ограничения по срокам уже действуют. ЦБ не ожидает существенного влияния новых мер на доступность кредитования: объем выдач под залог транспорта составляет 4% от выдач кредитов наличными.

Лимиты для заемщиков с высокой долговой нагрузкой по обоим сегментам останутся прежними. Регулятор также сохранил ограничения по ипотеке, кредитам на ИЖС, нецелевым потребкредитам под залог недвижимости и необеспеченным потребительским кредитам. Макропруденциальные надбавки не пересматривались.

Для крупных компаний с высокой долговой нагрузкой надбавка на прирост кредитных требований банков остается на уровне 100%. ЦБ допускает ее дальнейшее повышение, если риски банков по таким заемщикам продолжат расти.