Up

Резиденции Галереи Чижова

Вы читаете новости региона:
Абирег Воронеж
#лучшедома
USD EURO

Главная Без купюр Газета «Известия» // Кредит нам только снится: почему банки одобряют не более 30% заявок

20.04.2020, 18:17

Газета «Известия» // Кредит нам только снится: почему банки одобряют не более 30% заявок

Газета «Известия» // Кредит нам только снится: почему банки одобряют не более 30% заявок

Сложнее всего получить ссуду сотрудникам наиболее пострадавших от COVID-19 отраслей, в их числе – таксисты, пишут «Известия».

Количество выданных потребкредитов снижается на фоне ограничений, введенных для борьбы с коронавирусом. Так, по данным кредитного бюро «Эквифакс», за первые два месяца 2020 года число оформленных потребительских займов в России упало примерно на 13%, до 2,14 млн, к прошлогодним показателям. Ситуация усугубляется каждую неделю – если в январе-феврале этого года банки отказали по 61% кредитных заявок, то за первые две недели апреля одобряются уже не более 30% из них. Банки стали более требовательными к заемщикам, особенно к тем, кто трудится в отраслях, сильнее всего пострадавших от пандемии, – например, к таксистам, выяснили «Известия». Им отказывают не только в банках, но и в МФО. ЦБ уже принял меры для того, чтобы повысить доступность кредитов, заявили «Известиям» в пресс-службе регулятора.

За едой – в банк

По данным кредитного бюро «Эквифакс», за первые два месяца 2020 года число выданных потребительских займов в России упало примерно на 13%, до 2,14 млн, к прошлогодним показателям. В марте снижение составило 15%, уточнили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

По словам гендиректора «Эквифакса» Олега Лагуткина, в январе-феврале этого года банки отказали по 61% кредитных заявок против 55% за аналогичный период прошлого года. Если в марте процент отказов оставался на сопоставимом уровне (61-62%), то за первые две недели апреля одобряется не более 30% поступающих заявок на потребительские кредиты, добавил он.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков назвал это продолжением тенденции последних лет.

– Банки предпочитают кредитовать только тех граждан, чей уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга находятся на должном уровне, – отметил он.

В первые дни карантина – с 30 марта по 3 апреля – объем выдачи потребкредитов сократился в 3,3 раза по сравнению со средним количеством в рабочие дни марта, сообщили «Известиям» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ).

– С одной стороны, из-за режима самоизоляции прекратили работу многие торговые точки и стало сложнее потратить деньги. С другой – на фоне роста безработицы и сокращения зарплат банки не могут быть уверены, что сторонние клиенты не потеряли работу или не потеряют ее в ближайшем будущем, – отметил гендиректор ОКБ Артур Александрович.

В результате многие банки, по его словам, готовы кредитовать только отдельных зарплатных клиентов.

Причем кредитные организации начали отклонять заявки заемщиков из проблемных отраслей. В частности, 14 апреля председатель комитета Госдумы по труду Ярослав Нилов попросил главу ЦБ Эльвиру Набиуллину решить вопрос с необоснованным отказом банков водителям такси (письмо есть у «Известий»).

– Мы попросили Банк России проверить законность таких действий. Если граждане оказались в сложной жизненной ситуации и могут подтвердить свой доход, банки должны адекватно реагировать, – сказал он.

Ранее с просьбой о помощи к депутату обратились сами таксисты (письмо также есть у «Известий»). Они рассказали, что на фоне падения спроса из-за введенных властями ограничений их доходы сократились – трудно заработать даже на оплату жилья и продуктов. Но взять потребкредит в банках также не получается, даже в случае предоставления полного пакета документов, включая подтверждение доходов. Один из обратившихся сказал, что в марте направлял заявки в четыре крупных банка, но везде получил отказ, лишь пятый выдал ссуду под 30% годовых.

Перевозки автотранспортом наравне с авиасообщением, туризмом, общепитом одними из первых попали в составленный правительством список наиболее пострадавших от пандемии отраслей.

По словам председателя Союза потребителей России Петра Шелища, с отказами банков сейчас сталкиваются работники из многих наиболее проблемных сфер деятельности. С ним согласен эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. Речь об официантах, работниках авиакомпаний, сотрудниках сферы услуг, красоты, ритейла, агентств недвижимости, перечислил он. Для некоторых из них трудности в получении кредита заключаются еще и в том, что часть доходов – например чаевые – они не могут подтвердить документами, отметил эксперт.

В марте объем потребительских займов превысил 1 трлн рублей. Но в апреле-мае, по оценкам Алексея Кричевского, из-за уменьшения числа платежеспособных заемщиков он сократится минимум в 1,5 раза. В токсичных кредитах не заинтересованы и сами банки.

– Под проблемных заемщиков нужно создавать дополнительные резервы, поэтому кредитование возможно только в случае принятия специальной программы ЦБ, – сказал Петр Шелищ.

Ни у заемщиков, ни у государства нет механизмов для того, чтобы заставить коммерческие банки выдавать кредиты той или иной группе клиентов, отметил партнер BMS Law Firm Денис Фролов. А ужесточение условий кредитования в кризис – стандартная практика, добавил юрист. Единственный выход для нуждающихся в деньгах граждан в этой ситуации – искать банк, наименее требовательный к заемщикам, но ставки там будут заведомо выше, отметил он.

Индивидуальный подход

В Ассоциации банков «Россия» сказали, что в последнее время, с учетом экономической ситуации, кредитные организации стали более внимательно оценивать каждого заемщика. Это делается для того, чтобы избежать проблем с невозвратом, сказал «Известиям» вице-президент ассоциации Алексей Войлуков.

– В условиях нестабильной экономической ситуации банки вынуждены более тщательно проверять заемщиков, поэтому количество отказов увеличилось на 20%, – добавил замруководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов.

Для кредитной организации, по его словам, важно, в какой структуре работает человек – в частной или государственной. А оценка заемщиков из самых пострадавших отраслей может проводиться более строго.

Впрочем, официально банки этого не подтверждают. В Газпромбанке, «Открытии», ВТБ, Райффайзенбанке, Совкомбанке заявили «Известиям», что у них нет специальных ограничений для таких клиентов. В частности, в «Открытии» отметили, что при оценке используют методы, опирающиеся на кредитную историю, информацию о доходах и прочие данные. Отрасль, в которой работает человек, – лишь одна из переменных, подчеркнули в кредитной организации. А старший вице-президент Совкомбанка Владислав Монов сказал «Известиям», что вскоре будет запущена программа экспресс-кредитования индивидуальных предпринимателей из пострадавших отраслей, в том числе таксистов.

В других крупных кредитных организациях на запросы «Известий» не ответили.

Люди, которым отказали банки, идут в микрофинансовые организации (МФО), но и там нередко получают отказ. Директор СРО «Микрофинансирование и развитие» Елена Стратьева сказала «Известиям», что в апреле число обращений за микрозаймами выросло. Но от новых клиентов одобряется в среднем только 5-10% заявок. МФО еще в марте ужесточили скоринг (оценку кредитоспособности) и сократили долю одобряемых заявок, пояснила она.

Бывший клиент одной из МФО рассказал «Известиям», что сотрудники микрофинансовой организации обзванивали клиентов и уточняли сферу деятельности. Тех, кто работает в перевозках, турбизнесе, общепите и других наиболее пострадавших от пандемии отраслях, заносили в «стоп-лист», сказал он.

В ЦБ сообщили «Известиям», что сейчас количество отказов клиентам, которые обращаются в банки из-за снижения дохода в силу ограничительных мер, снижается. Для этого регулятор принял ряд мер. В частности, были сняты ограничения на участие предпринимателей, в том числе самозанятых, в программах льготного кредитования МСП по ставке не выше 8,5%.

Александр Волобуев, Наталья Ильина
Газета «Известия», 18:09, 20.04.2020

Комментарии на Facebook.com
Добавьте «Абирег» в свои избранные источники
Вопрос недели
Перешел ли ваш бизнес на оказание дистанционных услуг?
Пришлось переходить
Процесс перехода начался до пандемии
Услуги и раньше оказывались дистанционно
Моему бизнесу и так хорошо
Мой бизнес не может себе позволить это
 6495 
Защита: Введите код c картинки
Результаты
Комментарии к публикациям
Не ту турбазу выбрали, вот и волнуется кто то....
Артур, 26.05.2020, 17:52:35
здесь же недавно писали про директора-взяточника из Россельхоза. его может тоже просто обманули?
Ганс, 26.05.2020, 16:58:11
"золотой мальчик" в СИЗО, вот и не интересует никого
с уважением, G., 26.05.2020, 16:53:05
поскорее бы: первая очередь явно не вмещает всех желающих, в выходные яблоку некуда упасть.
с уважением, G., 26.05.2020, 16:52:11
сотрудники воронежского росимущества и россельхозбанка самые наивные люди на планете земля, так легко их обманывать...
Марина, 26.05.2020, 14:34:50
Ну Гусев может сколь угодно грозить, а результата будет 0. Гусев не способен принимать жёсткие меры. губернатор Гусев слабохарактерный несмелый неувер...
Ирэн, 26.05.2020, 13:59:41
От Губернатора ни какой помощи ни мелкому бизнесу ни жителям города, и он ещё грозит, а людям на что жить??? Остается только идти грабить чтоб семью п...
Стасик, 26.05.2020, 13:51:18
СВЕЖИЕ НОВОСТИ НА ПОЧТУ

ZHD

Русфонд Воронеж

Orphus

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

IOS Android
Картотека
Группа Абирег использует систему проверки контрагентов Картотека.ru
Создание сайта - "Алекс"

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru