Up

Резиденции Галереи Чижова

Вы читаете новости региона:
Абирег Воронеж

Рейтинг влиятельности Воронежской области

USD EURO

Главная Без купюр Газета «Известия» // Дом платежом красен: показатель нагрузки ипотечников превысил 50%

04.03.2020, 16:58

Газета «Известия» // Дом платежом красен: показатель нагрузки ипотечников превысил 50%

Газета «Известия» // Дом платежом красен: показатель нагрузки ипотечников превысил 50%

Чаще всего жилищные займы берут россияне с доходом до 70 тыс. рублей, однако банкам уже невыгодно выдавать им ссуды, пишут «Известия».

Показатель долговой нагрузки (ПДН) ипотечных заемщиков в 2019 году превысил 50%, это зафиксировано в исследовании бюро кредитных историй ОКБ (есть в распоряжении «Известий»). Чаще других ипотеку берут граждане с доходом до 70 тыс. рублей. Их средний ПДН составляет 63,3%. Эксперты утверждают, что «хорошие» заемщики закончились, а выполнение плана регулятора по росту жилищных ссуд на 20% в 2020 году обеспечат государственные льготы и материнский капитал.

Некому давать

Средний ПДН ипотечных заемщиков в 2019 году по сравнению с 2018-м вырос на 1,6 п.п., до 50,1%, следует из информации ОКБ. Самый большой показатель – 86% – у граждан с доходом до 30 тыс. рублей. Затем идут зарабатывающие 30-50 тыс. Их соотношение ежемесячного платежа по жилищному кредиту к зарплате составляет 58,4%. У получающих 50–70 тыс. показатель долговой нагрузки – 45,5%. Средний ПДН россиян с доходом до 70 тыс. – 63,3%. При этом граждане именно с такими заработками чаще всего берут жилищный кредит, следует из статистики ОКБ. До 2018 года банки рассчитывали ПДН по своим собственным методикам, поэтому их нельзя сравнивать с прошлогодними.

В ЦБ «Известиям» сообщили, что в 2019 году 81,9% граждан, которые взяли ссуду на квартиру, получали зарплату до 75 тыс. рублей. Средний платеж по ипотеке, оформленной в прошлом году, составлял 47-50% дохода заемщика. Размер заработка рассчитывался финансовыми организациями по внутренним моделям, пояснили в пресс-службе Банка России.

Регулятор пока не собрал статистику по уровню ПДН у ипотечных заемщиков с разным доходом. Однако с ноября Банк России обязал кредитные организации отправлять эту информацию ежеквартально, сообщили в пресс-службе. Первая отчетная дата – 1 апреля 2020 года, пояснили там.

В Абсолют Банке, РНКБ, банке «Санкт-Петербург» и «Уралсибе» (входят в топ-20 по ипотечному портфелю) подтвердили, что больше всех занимают на квартиру россияне с зарплатой до 70 тыс. рублей. Снижение объемов жилищных ссуд в 2019 году указывает на падение платежеспособного спроса. На рынке закончились «хорошие» заемщики, у которых есть накопления на первоначальный взнос и стабильный доход, считает директор блока ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко.

Капитал роста

Финансовые организации оценивают доход не только клиента, но и его созаемщиков по договору при выяснении платежеспособности, указали в Абсолют Банке. По этой причине низкая зарплата не означает, что гражданин допустит просрочку, добавили там. Выше риск невозврата у ипотеки с низким первоначальным взносом и большим размером кредита, по которым будет высокий ежемесячный платеж. В ЦБ выразили похожую позицию, но добавили, что размер ПДН тоже влияет на вероятность неуплаты.

Статистика за 2015–2019 годы показывает, что для граждан с ПДН более 80% вероятность допустить дефолт в два раза выше, чем для тех, у кого ПДН – 50%, пояснили в пресс-службе регулятора.

Средний ежемесячный платеж по ипотеке в 2019-м вырос до 27,3 тыс. рублей, следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс» (есть у «Известий»). Для сравнения: в 2018-м он составлял 25,3 тыс., а в 2017-м – 26,5 тыс.

– Недвижимость дорожает, поэтому граждане обращаются в банк за кредитом большего размера. Повышать сроки по ипотеке больше 30 лет финорганизации не могут, потому что это несет дополнительные риски. Вследствие этого происходит увеличение ежемесячного платежа по жилищным ссудам, – объяснил гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Ранее в ЦБ говорили, что по итогам этого года ожидают рост жилищного кредитования на 20%. Однако, несмотря на то что 40,6% новых займов в 2019 году пришлось на граждан с доходом меньше 50 тыс., введение ПДН для ипотеки не окажет влияния на прогнозируемое регулятором значение, считает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. По словам эксперта, если учитывать индексацию материнского капитала и старт программы по его выдаче на первого ребенка, то не составит труда достигнуть поставленной Банком России цели. Финансовое положение потенциальных заемщиков улучшается благодаря мерам социальной поддержки, добавила она.

– В 2019 году родители получили по программе чуть меньше 300 млрд рублей, в этом году по плану – 430 млрд рублей, а в 2021-м – до 500 млрд рублей. Эти меры улучшают горизонты роста ипотеки, – утверждает Наталья Орлова.

1 марта 2020 года президент России подписал закон о продлении программы материнского капитала до конца 2026 года и его ежегодной индексации. Семьи получат на первого ребенка – 466,6 тыс. рублей. При рождении второго и последующих детей будет выплачиваться по 616,6 тыс. рублей.

Справка

Показатель долговой нагрузки (ПДН) введен ЦБ 1 октября 2019 года для ограничения потребительского кредитования. Рассчитывается как дробь, в числителе которой сумма ежемесячного платежа по всем займам, а в знаменателе подтвержденный доход гражданина. Для тех, у кого ПДН выше 50%, банк должен доначислить дополнительные резервы, что делает для финансовой организации выдачу таких ссуд невыгодной. В декабре 2019 года доля граждан с ПДН выше порогового значения в целом по потребительским кредитам равнялась 55%.

Вадим Арапов
Газета «Известия», 18:00, 03.03.2020

Комментарии на Facebook.com
Добавьте «Абирег» в свои избранные источники
Вопрос недели
Вы участвовали в голосовании по поддержке поправок в Конституцию?
Сходил в первые дни
Проголосовал в основной день
Нет
Не знал про голосование
 2327 
Защита: Введите код c картинки
Результаты
Комментарии к публикациям
Они хоть один проект запустили? Глде эти диэлектрики-то? Год назад запуститься должны были)
Сема, 09.07.2020, 18:36:43
А что вы хотели, этим немцам всего 4 года и работает 25 человек, какое оборудование они могут произвести, собрать по всему миру хлам, покрасить и напи...
Фазерсон, 09.07.2020, 14:10:42
Что за дурацкий проект и смешные суммы, Ульяновск все перекроет, а партнерами из Германии должны быть совсем другие фирмы
Автоклава, 09.07.2020, 14:03:34
У компании есть лицензия минкульта на работы с объектами культурного наследия?
Помощник , 09.07.2020, 12:17:12
А Неля Хван ОПу передаст?
Ленский, 09.07.2020, 12:01:13
Не гонитесь за дешевизной!
Редсквер, 09.07.2020, 11:37:43
Проспект- одна из лучших улиц в Европе, как бы ,как всегда ,чего не вышло
Карамазов, 09.07.2020, 11:36:14
СВЕЖИЕ НОВОСТИ НА ПОЧТУ

ZHD

Русфонд Воронеж

Orphus

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

IOS Android
Картотека
Группа Абирег использует систему проверки контрагентов Картотека.ru
Создание сайта - "Алекс"

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru