Up

WorldClass

Вы читаете новости региона:
Абирег Воронеж
#лучшедома
USD EURO

Главная Без купюр Газета «Известия» // Дом платежом красен: показатель нагрузки ипотечников превысил 50%

04.03.2020, 16:58

Газета «Известия» // Дом платежом красен: показатель нагрузки ипотечников превысил 50%

Газета «Известия» // Дом платежом красен: показатель нагрузки ипотечников превысил 50%

Чаще всего жилищные займы берут россияне с доходом до 70 тыс. рублей, однако банкам уже невыгодно выдавать им ссуды, пишут «Известия».

Показатель долговой нагрузки (ПДН) ипотечных заемщиков в 2019 году превысил 50%, это зафиксировано в исследовании бюро кредитных историй ОКБ (есть в распоряжении «Известий»). Чаще других ипотеку берут граждане с доходом до 70 тыс. рублей. Их средний ПДН составляет 63,3%. Эксперты утверждают, что «хорошие» заемщики закончились, а выполнение плана регулятора по росту жилищных ссуд на 20% в 2020 году обеспечат государственные льготы и материнский капитал.

Некому давать

Средний ПДН ипотечных заемщиков в 2019 году по сравнению с 2018-м вырос на 1,6 п.п., до 50,1%, следует из информации ОКБ. Самый большой показатель – 86% – у граждан с доходом до 30 тыс. рублей. Затем идут зарабатывающие 30-50 тыс. Их соотношение ежемесячного платежа по жилищному кредиту к зарплате составляет 58,4%. У получающих 50–70 тыс. показатель долговой нагрузки – 45,5%. Средний ПДН россиян с доходом до 70 тыс. – 63,3%. При этом граждане именно с такими заработками чаще всего берут жилищный кредит, следует из статистики ОКБ. До 2018 года банки рассчитывали ПДН по своим собственным методикам, поэтому их нельзя сравнивать с прошлогодними.

В ЦБ «Известиям» сообщили, что в 2019 году 81,9% граждан, которые взяли ссуду на квартиру, получали зарплату до 75 тыс. рублей. Средний платеж по ипотеке, оформленной в прошлом году, составлял 47-50% дохода заемщика. Размер заработка рассчитывался финансовыми организациями по внутренним моделям, пояснили в пресс-службе Банка России.

Регулятор пока не собрал статистику по уровню ПДН у ипотечных заемщиков с разным доходом. Однако с ноября Банк России обязал кредитные организации отправлять эту информацию ежеквартально, сообщили в пресс-службе. Первая отчетная дата – 1 апреля 2020 года, пояснили там.

В Абсолют Банке, РНКБ, банке «Санкт-Петербург» и «Уралсибе» (входят в топ-20 по ипотечному портфелю) подтвердили, что больше всех занимают на квартиру россияне с зарплатой до 70 тыс. рублей. Снижение объемов жилищных ссуд в 2019 году указывает на падение платежеспособного спроса. На рынке закончились «хорошие» заемщики, у которых есть накопления на первоначальный взнос и стабильный доход, считает директор блока ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко.

Капитал роста

Финансовые организации оценивают доход не только клиента, но и его созаемщиков по договору при выяснении платежеспособности, указали в Абсолют Банке. По этой причине низкая зарплата не означает, что гражданин допустит просрочку, добавили там. Выше риск невозврата у ипотеки с низким первоначальным взносом и большим размером кредита, по которым будет высокий ежемесячный платеж. В ЦБ выразили похожую позицию, но добавили, что размер ПДН тоже влияет на вероятность неуплаты.

Статистика за 2015–2019 годы показывает, что для граждан с ПДН более 80% вероятность допустить дефолт в два раза выше, чем для тех, у кого ПДН – 50%, пояснили в пресс-службе регулятора.

Средний ежемесячный платеж по ипотеке в 2019-м вырос до 27,3 тыс. рублей, следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс» (есть у «Известий»). Для сравнения: в 2018-м он составлял 25,3 тыс., а в 2017-м – 26,5 тыс.

– Недвижимость дорожает, поэтому граждане обращаются в банк за кредитом большего размера. Повышать сроки по ипотеке больше 30 лет финорганизации не могут, потому что это несет дополнительные риски. Вследствие этого происходит увеличение ежемесячного платежа по жилищным ссудам, – объяснил гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Ранее в ЦБ говорили, что по итогам этого года ожидают рост жилищного кредитования на 20%. Однако, несмотря на то что 40,6% новых займов в 2019 году пришлось на граждан с доходом меньше 50 тыс., введение ПДН для ипотеки не окажет влияния на прогнозируемое регулятором значение, считает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. По словам эксперта, если учитывать индексацию материнского капитала и старт программы по его выдаче на первого ребенка, то не составит труда достигнуть поставленной Банком России цели. Финансовое положение потенциальных заемщиков улучшается благодаря мерам социальной поддержки, добавила она.

– В 2019 году родители получили по программе чуть меньше 300 млрд рублей, в этом году по плану – 430 млрд рублей, а в 2021-м – до 500 млрд рублей. Эти меры улучшают горизонты роста ипотеки, – утверждает Наталья Орлова.

1 марта 2020 года президент России подписал закон о продлении программы материнского капитала до конца 2026 года и его ежегодной индексации. Семьи получат на первого ребенка – 466,6 тыс. рублей. При рождении второго и последующих детей будет выплачиваться по 616,6 тыс. рублей.

Справка

Показатель долговой нагрузки (ПДН) введен ЦБ 1 октября 2019 года для ограничения потребительского кредитования. Рассчитывается как дробь, в числителе которой сумма ежемесячного платежа по всем займам, а в знаменателе подтвержденный доход гражданина. Для тех, у кого ПДН выше 50%, банк должен доначислить дополнительные резервы, что делает для финансовой организации выдачу таких ссуд невыгодной. В декабре 2019 года доля граждан с ПДН выше порогового значения в целом по потребительским кредитам равнялась 55%.

Вадим Арапов
Газета «Известия», 18:00, 03.03.2020

Комментарии на Facebook.com
Добавьте «Абирег» в свои избранные источники
Вопрос недели
Какие меры поддержки необходимы бизнесу сейчас?
Освобождение от налогов
Кредитные каникулы
Новые беспроцентные займы
Прямые субвенции
Отмена проверок
Всего вышеперечисленного будет мало
Никакой поддержки не нужно – пусть выживет сильнейший
 8923 
Защита: Введите код c картинки
Результаты
Комментарии к публикациям
"...анонсировал возобновление работы части предприятий и организаций региона, которые приостановили деятельность..." --- НО "Сроки принятия решени...
сосед, 04.04.2020, 23:15:04
Думу думают .... Так блин Чип и Дейл быстрее выручат ...
сосед, 04.04.2020, 23:11:31
"....комиссия обсуждала несколько вариантов....комиссия обсуждала возможность снижения....было предложено освободить .....особое внимание будет уделен...
сосед, 04.04.2020, 23:10:29
Проектировщики все или проектировщики автомобильных дорог?
Владимир Иванович, 04.04.2020, 10:22:12
Освободите от работы людей старше 55 лет, посадите хотя бы их дома с сохранением заработной платы, как было сказано президентом РФ!!! Иначе ваша проду...
Марина, 03.04.2020, 18:24:09
Сегодня первейшая задача – сохранить объемы производства. А для этого люди должны работать. Но, для этого следует принять меры для обеспечения их бе...
Леонид Х, 03.04.2020, 16:56:14
Саша писатель молодой, поэтому первый абзац получился не очень, упомянутый Колесо, очень важный друг Цапина, который заходил на рынок явно не арбузик ...
Лютый, 03.04.2020, 13:18:37
СВЕЖИЕ НОВОСТИ НА ПОЧТУ

ZHD

Русфонд Воронеж

Orphus

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru

IOS Android
Картотека
Группа Абирег использует систему проверки контрагентов Картотека.ru
Создание сайта - "Алекс"

Агентство Бизнес Информации (ABIREG.RU)
Воронеж т.ф.+7 (473) 212-02-88
Липецк т. (4742) 90-06-85, Курск т. (4712) 36-00-87
Орел т. (4862) 78-12-64, Тамбов т. (4752) 43-54-61
Белгород т. (4722) 50-05-84,  Москва т. (495) 560-48-82
info@abireg.ru