Воронеж. 16.12.2019. ABIREG.RU – Аналитика – Микрофинансирование является важным институтом в мировой кредитной системе, и именно по этой причине этот инструмент был задействован в реализации федерального проекта «Расширение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию». Минэкономразвития РФ создает условия для развития микрофинансирования малого и среднего бизнеса. В рамках этой программы в регионах работают специальные государственные микрофинансовые организации, которые выдают займы предпринимателям по низкой процентной ставке. В 2010 году, вместе с федеральным законом о микрофинансовой деятельности появились государственные микрофинансовые организации (МФО) в большинстве субъектов РФ, в том числе в Курской области. Их целью стало предоставление возможности малому и среднему предпринимательству (МСП) буквально встать на ноги. Особую ценность для предпринимателей несет сокращение времени, затраченного на поиск средств: ведь вместо того, чтобы обивать пороги банков, можно собрать минимальный пакет документов и обратиться за микрозаймом в любой центр «Мой бизнес».
Работа без ошибок
Работа над предоставлением поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства в России ведется с 2005 года: именно в этот период Минэкономразвития начинает ежегодно предоставлять регионам средства на реализацию мероприятий и софинансирование расходов. Для того чтобы сделать эту поддержку адресной, а также более близкой к конечному потребителю, государство запустило на уровне субъектов такие инструменты поддержки, как гарантийные фонды и микрофинансовые организации. Что касается последних, по данным Центробанка на июнь текущего года, их число достигает уже 182 на региональном и муниципальном уровнях. Их основная цель – предоставление льготных микрозаймов субъектам МСП.
В Курской области государственная микрофинансовая организация была создана в 2010 году, и за это время результатами планомерной работы стали более 660 выданных займов на общую сумму свыше 775 млн рублей. В 2019 году объем капитализации микрофинансовой организации составил 228 млн рублей.
С 2010 года микрозаймы набирают популярность среди субъектов МСП, и всего за несколько лет их показатели выросли в разы. Таким образом, число и объем выданных кредитных средств увеличивается ежегодно. На фоне потребности в импортозамещении и развития реального сектора экономики в Курской области большая часть государственных микрозаймов приходится на производство (более 30%) и сельское хозяйство. Остальные отрасли, такие как розничная и оптовая торговля, занимают от 10 до 15%.
От а до я
В рамках государственной программы микрокредитования можно пополнить оборотные средства, инвестировать в приобретение основных средств, модернизацию или реконструкцию. В целом, курская микрофинансовая организация работает по тем же принципам, установленным на федеральном уровне. Например, обращающимся за поддержкой предпринимателям не нужно опасаться слишком высоких процентов, так как для торговли и сферы услуг предусмотрены 7% годовых, для производителей и аграриев – 5%, а для инновационных предприятий – лишь 2%. Это одно из важнейших преимуществ государственных МФО перед коммерческими: ведь ресурсы позволяют сделать микрозаём действительно привлекательным и недорогим.
Интересно, что в Курской области микрофинансовая организация предлагает несколько программ финансирования: «Оборот», «Инвестиционный», «Фермер» и «Новотех». Как пояснила начальник финансово-экономического отдела Ассоциации микрокредитной компании «Центр поддержки предпринимательства» Татьяна Попова, такое разделение связано с основными потребностями разных категорий МСП. «В частности, для фермеров предусмотрена отсрочка в шесть месяцев, по другим продуктам – только три. Потому что мы учитываем сезонность работы в этой сфере, – рассказывает Татьяна Попова. – По «Новотеху» предоставляется возможность приобретения нового оборудования под его залог».
Как отмечают эксперты Банка России, показатели государственных МФО будут только расти, так как в 2019 году было принято решение о повышении предельной суммы займа: если раньше предприниматели могли рассчитывать на сумму до 3 млн рублей, то теперь «потолком» являются 5 млн рублей. И уже во втором квартале этого года эксперты зафиксировали 16%-й рост портфелей государственных МФО за 12 месяцев.
Пути развития
В рамках разработанной Минэкономразвития концепции развития государственных микрофинансовых организаций в ближайшем будущем возможно несколько изменений в работе МФО в регионах. Среди МСП существует необходимость в увеличении сроков предоставления займов, а также суммы – это обусловлено позитивной тенденцией развития сектора и расширением потребности в доступных деньгах.
«Согласно приказу Минэкономразвития, под процентной ставкой за пользование микрозаймом для заемщиков-субъектов малого и среднего предпринимательства по программе микрофинансирования в целях настоящих требований понимается ставка, установленная на дату заключения договора микрозайма», – пояснила директор Ассоциации микрокредитной компании «Центр поддержки предпринимательства Курской области» Ольга Ильинова.
По словам директора, в настоящее время в рамках реализации национального проекта планируются возможности предоставления займов начинающим бизнесменам, а также беззалоговые займы. «Эти продукты находятся в разработке, и с 2020 года они будут внедрены», – пояснила Ольга Ильинова.
В рамках нацпроекта предусмотрена докапитализация микрофинансовой организации – это позволит планомерно наращивать количество выдаваемых займов.
В целом, сменяемость экономических циклов дает надежду на скорые изменения и укрепление бизнеса: как считают эксперты, последние годы были не самыми легкими для субъектов МСП, но за кризисом всегда идет оживление. Поэтому можно говорить о том, что микрофинансовая организация Курской области будет расти вместе со своими клиентами, чье развитие невозможно представить, в том числе и без денег, которые может предоставить МФО.
На правах рекламы
